浅论吉泰走廊金融结构优化
1 吉泰走廊概况
吉泰走廊是原吉泰工业走廊的延伸和拓展，以105国道为主线，以京九铁路、赣粤高速为两翼，北起吉水县醪桥镇，南至泰和县塘州镇，东起青原区富滩镇，西至泰和县螺溪镇，包括吉水县、青原区、吉州区、井冈山经济技术开发区、吉安县、泰和县“三县三区”在内的经济区域。走廊南北长约70公里，东西平均宽20公里，总面积约1400平方公里，占吉安市总面积的5.5%，人口127万，其中核心区面积900平方公里，占吉安市总面积的3.6%，总人口103万，占吉安市总人口的19.7%。经济区占全市3.6%的土地产生的生产总值，在2010年约占全市生产总值的44%，同时每年的经济区生产总值增长率均超过全市平均水平，对全市的经济增长起到促进作用。截止到2013年，经过4年经济发展吉安市生产总值达到了1100亿元左右，经济区的生产总值约为532.8亿元左右，占全市生产总值的48.4%。经济区内生产总值所占比重在整体上呈现上升趋势，表明了经济区的蓬勃发展经济活力以及对整个吉安地区经济的贡献率不断增加。规模以上工业增加值也是逐年保持高增长速度，年均增长速率均超过全市平均水平，特别是在经济区初级阶段2010年和2011年，规模以上工业增加值远远超过全市水平，连续两年增加值所占全市比重超过60%，经济区的工业增长对全市工业水平提高起到决定性作用。
2 吉泰走廊金融结构分析
2.1 金融机构现状
在吉安全市范围内初步形成了完整的系统金融结构。该系统受金融监管部门和中央银行管理和规划，围绕着国有金融结构为市场核心，以各种地方私营金融机构为周边延伸，银行、证券和保险相互协调发展的金融结构。银行方面，国有商业银行中、农、工、建这四家传统的商业银行，在各市县辖区内都有地方性农商银行和中国邮政储蓄银行，还有赣州银行和九江银行这两家股份制商业银行，最后还有中国农业发展银行这种国家政策性银行，一共9家市级分行。在证券方面，拥有国盛证券、中信建投证券和中航证券营业部门。在保险行业，有中国人寿保险股份有限公司、太平洋人寿保险股份有限公司、太平洋财产保险股份有限公司和中国平安财产保险股份有限公司等多家保险有限公司。截止到2011年，在走廊区域内已经拥有405个金融机构，金融从业人数达到4113人，整个区域内的金融结构已经具有一定的系统性的基础。
2.2 金融相关率分析
人们常用金融相关率（Financial Intercreative Rate，FIR）去衡量单位时间内报告地区的金融货币化程度，由于计算过程复杂繁琐，大多数情况都是把FIR的计算公式简单的表述为金融资产总量/GDP。经济区内的金融相关率（FIR）就是吉泰走廊经济区内的所有金融资产总量（Financial Assets）与走廊地区的生产总值（GDP）之比。但由于经济区内地区分界模糊，各地经济情况不同，金融总量难以统计，不能详细地获得各地区的现存金融资产总额。因此我们用吉泰走廊地区的存贷总款来表示走廊地区的金融资产总量，我们设吉安市的金融机构人民币存款余额为D（deposit）、金融机构人民币贷款余额为L（loan）、全市地区金融相关比FIR=（D+L）/GDP。
比较吉安市与全国水平的金融相关率来看，距离全国的平均水平还有很大一段差距。2010年两者差距为127个百分点，到了2011年两者差距为116个百分点，虽然差距还是很大，但在这段时间里两者差距缩小了11个百分点。2010年和2011年吉安市人民存贷款之和占全省存贷款之和比重为6.2%和6.3%，而2010年和2011年吉安市GDP占全省GDP的比重为7.6%和7.5%。这表明吉安市地区的金融发展滞后于经济发展，本地区金融资源存在一定的配置不均衡。
3 吉泰走廊金融结构优化的问题和对策
吉泰走廊经济区在最近几年的发展中，实体经济保持稳步发展趋势，金融结构也在不断优化。但由于地理位置，历史等诸多因素，经济区内在金融结构优化上某些方面还是存在一些缺陷问题。
3.1 吉泰走廊金融结构优化存在的问题
3.1.1 国有银行所占比重过大，股份制银行有待进一步发展
在整个吉安市内金融市场中，处于核心垄断地位的一直是例如中、农、工和建等国有商业银行。而赣州银行和九江银行等股份制银行金融资产所占比重很小，服务中小微企业的范围有限，还无法真正发挥出股份制商业银行在金融结构中的作用。
3.1.2 企业过于依赖间接融资，融资渠道狭窄单一
融资资金主要集中在间接融资，过于依赖传统的信贷，企业融资渠道单一。一旦企业遇见银行惜贷、抽贷等特性情况，企业就完全失去资金来源，无法正常运行，抵御风险能力差。来自中国人民银行吉安市中心支行的2010年数据中，我们发现全市当年的融资总量中外源性融资占到总比重的70%左右。这些外源性融资大多是一些中小微企业向各大银行和民间影子银行进行融资。截至2011年吉安市没有一家企业上市，在直接融资方面还有待进一步发掘。
3.1.3 金融技术还处于落后水平，缺乏金融创新动力
从目前实际情况来看本地区金融工具比较落后，金融市场缺乏多元化，金融资产总量小。在吉泰走廊由于金融技术还处于落后水平，缺乏对技术创新的重视，没有基本的硬件软件设施，使得本地区在前沿的互联网金融方面还是一片空白，没有抓住互联网时代的机遇。
3.1.4 金融意识淡薄，金融生态环境恶化
本地居民由于受传统的储蓄习惯，对新型的金融工具缺乏正确认识，还是热衷于把钱存进国有商业银行。而一些中小微企业由于企业规模结构等原因，很难从国有商业银行获得贷款。一边是贷方储蓄过多造成资金溢出，另一边借方是急需资金却贷不到款，造成社会资源浪费。同时人们缺乏正确健康的金融贷款意识，各种呆账坏账普遍存在，许多金融机构对借款无法找到合理实现法律维权的途径，最后金融案件搁置。 3.2 解决吉泰走廊金融结构优化问题的对策
3.2.1 扩充融资渠道方式，鼓励支持民间融资优化资产规模
一是充分发挥政府政策优势与公信力的优势，带头实施有效措施鼓励社会资金借贷投资。成立专门的创业资金部门，鼓励大学生等高智商社会精英自主创业，同时出台一些有利于青年创业或技术含量高的中小企业创业的贷款扶持政策，二是本地的金融机构也要提供更多类型的金融工具，让企业能根据自身需要灵活的选择融资渠道的机会，加大融资力度，确保本地区经济总量和信贷规模的健康增长。三是进行优势行业整合升级，对一些有发展潜力的行业，进行战略整合成具备市场竞争力的企业，形成行业企业龙头，真正做大做强。改善资产结构为未来在沪、深证券交易所上市做准备。
3.2.2 增加金融机构数量和种类，创新金融机制提升服务水平
一是积极引股份制商业银行和外资金融机构，平衡国有商业银行在全市金融市场所占比重。努力实现金融机构多元化，建设一套以国有商业银行与股份制银行齐头并进，覆盖证券公司、资产管理公司、投资银行、信托基金等各种金融机构的一个完整系统的地区金融结构，降低资本流通的成本，提高经济货币化的程度。二对各种金融机构在监管机制方面可以根据机构的规模、内容和类型采取差异化管理。鼓励各种金融机构开发新型金融产品，对可以酌情对一些产品监管可以给予一定优惠。三是强化金融服务人员业务水平和素质，提高服务意识，对一些新型金融产品进行推广，鼓励机构向社会推广手机银行，网上服务等新型服务方式。
3.2.3 拓宽金融人才培养途径改善金融生态环境
第一要重视金融人才的培养。只有拥有大量的金融专业人才才能对本地区的金融结构优化进行实践和研究，因此金融人才的培养和引进是金融结构优化的基础条件。在地区内的高等学校开设金融专业课程学习，大量培养各层次的金融专业人才，给他们更多的深造学习机会，才能培养如精算师、注册会计师等高层次的金融高端人才。第二加强对金融在职人员的学习培训，金融水平在不断前进深化，只有不断的学习新的知识与技术才不会被时代所淘汰。定期组织在职人员向金融高水平地区实地考察，学习外部的先进水平，加大对现代金融知识的宣传，让广大居民了解更多金融产品，灵活选择金融产品。加强金融法制建设，出台相关金融文件，规范相关金融案件的审查程序。
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