中国财产保险行业发展现状分析
一、财产保险行业持续向前发展
现阶段，我国共有60余家各类财产保险公司，市场整体格局主要呈现为以中国商业保险公司为主、国内外保险公司并存、多家保险公司竞争的状况。
截至2011年末，在我国财产险市场上，经营机构59家。其中，中资法人经营主体38家、外资公司21家。综合性保险公司53家，专业保险公司6家，其中农险公司4家，汽车保险公司1家，责任险公司1家。初步形成了以股份制为主体，多种所有制成分并存、多元化并举的市场体系。
同时，自从1980年我国恢复保险业务以来，我国的保险业务发展很快。财产保险也随之蓬勃发展，不仅有上述所讲的财产保险公司的日益增加，还有业务收益的增长。最近4年，我国的财产保险原保险保费收入从2010年的40，268，932.60万元上涨到2013年的64，811，619.22万元。
二、发展问题层出不穷
虽然保险行业不断发展，但我们依然可以看出其中出现了众多的问题：
（一）发展水平较低
通过对这多年间财产保险深度和保险密度的研究，可以发现相对于国民经济和人口数量的增长，我国的财产保险市场仍然处在一个较低的发展水平上。在我国财产保险市场上，保费收入从1982年的7.5亿元上涨到2011年的4779.1亿元；但保险深度仅从0.15%上涨为1.011，保险密度从0.75元/人上涨为354.70元/人。
从横向上来看：我国非寿险业务的保险深度和保险密度都处于很低的位置，与发达国家相比还存在着很大的差距。（参见下表）从国际市场上来看，不得不承认的是我国的财产保险行业的发展水平还很低。
注：数据来源于sigma杂志2013年第3期，此表不含中国香港、澳门、台湾等地区
（二）地区发展不均衡
我国财产保险的保险密度高的地区主要分布在东部沿海，其中北京、上海地区的保险密度最高； 内蒙古、江苏、浙江、天津的保险密度较高； 西部地区大部分省份的保险密度比较低。总体而言，保险密度较高、较低的各地区分布都相对集中。除北京、上海地区的财产保险的保险深度较高外，西部一些省份，如新疆、宁夏、四川、云南、贵州也表现出较高的保险深度。说明这些省份的保险收入占地区生产总值的比例较高，保险规模就自身经济发展水平来说较大，保险业在地区经济中比重较大。
（三）产险市场集中程度较高
产险市场集中度也是反映财险市场发展水平的一个重要指标。集中度越高，反映出市场的垄断程度越高。从1980 年到1990年全国仅人保公司一家产险公司。在1996年，人保、太平洋和平安3家公司的总市场份额为98%；2012年，总市场份额达到65.35%；到2013年，这3家最大产险公司的市场份额为64.80%。
虽然相比之前，“老三家”公司所占市场份额大大降低，但是份额依然很大，整个产险市场呈现出寡头垄断的状况。这从另外一个侧面反映了我国财产保险市场还很不成熟，还缺乏有效的竞争机制。
（四）产险各险种发展不均衡
恢复国内业务以来的20多年中，传统的产险四大险种都有长足发展。其中，车险业务增长势头最为迅猛，保费增长率始终高于其他各险种，并于1988年保费收入超过企业财产保险，成为中国保险市场上的第一大险种并维持至今，且涨势还将继续。企业财产保险总体呈上升趋势，其中1996 年、1997 年增幅最大，1997 年以后保费增长放缓。
货运险从1985 年到1997 年一直保持增长的趋势，其中1996 年、1997 年增长最快，从1997 年后保费收入开始下降，一直到2000 年才有所回升。
在发达国家作为财产保险重要组成部分的家庭财产保险在我国却明显地发展滞后。目前有许多资料表明，中国财产保险市场的潜在需求还是比较大的，但是如何将这种潜在需求转变为现实的购买欲望，还有待于理论界和业界进一步探讨。
