我国城市商业银行竞争力研究
一、我国城市商业银行的理论研究
（一）竞争力理论
关于竞争，学术界研究的文献汗牛充栋，比较大众的解释是：参与竞争的各方通过一定的活动展现自己的能力，从而为达到自己目的所付出的努力。由此及彼，竞争力则可指某行为主体与其他行为主体竞争相同资源或物品时所具有的能力。
（二）企业竞争力理论
企业竞争力则将范围缩小至企业的视角，具体是指竞争性市场条件下，企业通过发展自身在专业领域的能力，实现自身价值综合能力的统称。从企业内部细化企业竞争力理论，可具体分为如下层面：第一层面是产品层面的能力，第二层面是制度层面的能力，第三层面是价值观层面的能力。
（三）商业银行竞争力理论
商业银行作为金融行业四大支柱之一，是特殊的服务类企业。商业银行竞争力理论，必须立足于竞争力理论与企业竞争力理论。商业银行竞争力也是商业银行综合素质的集中体现，是对其可持续生存和发展的综合能力。
二、我国城市商业银行的发展研究
（一）我国城市商业银行的历史沿革
城市商业银行最开始发源于我国的城市信用社，1979年银行体制变革从第一家城市信用社的成立开始。为了促进企业和地方经济的发展，国家确立了城市信用社的地位，虽历经数次整顿，但朝着法制化与规范化的方向不断发展。历经整顿的城市信用社已经疮痍满目，自1995年开始风险便不断得以化解。在东南亚金融危机到来之际，为化解和防范风险，国家加强了对城市商业银行的监管和控制，城市商业银行总体上风险可控。进入2003年以后，城市商业银行进入全面洗牌，并开始了加速发展。银监会的成立对城市商业银行监管力度进一步加大，城市商业银行砥砺前行，在市场中逐步寻找自己的生存和发展之路。
（二）我国城市商业银行的发展现状
1、业务规模持续增长。截至2015年，城市商业银行总资产为1739万亿元，比上年同期增长204%，增速同比下降42个百分点，占银行业总资产的比例为105%，占比同比增长06个百分点；总负债为1617万亿元，比上年同期增长20%，增速同比下降29个百分点，占银行业金融机构比例为105%，占比同比增长05个百分点。
2、风险控制能力面临压力。随着我国经济进入新常态，以及金融市场风险的不断深化，全国不同银行机构的坏账率全部呈现上升趋势。相比国有大行和股份制银行，城商行的不良率水平目前控制良好，但同时也必须注意到其上升的趋势。
三、我国城市商业银行的实证分析
（一）我国城市商业银行竞争力指标定量分析
1、样本选取
类别名称总部城市成立时间
国有商业银行
建设银行北京1954年
中国银行北京1912年
交通银行上海1908年
股份制银行
招商银行深圳1987年
兴业银行福州1988年
深发展银行深圳1987年
民生银行北京1996年
华夏银行北京1992年
城商行
北京银行北京1996年
上海银行上海1995年
江苏银行南京2007年
宁波银行宁波1997年
平安银行深圳1987年
南京银行南京1996年
徽商银行合肥1997年
天津银行天津1996年
杭州银行杭州1996年
盛京银行沈阳1997年
（二）实证检验
流动性盈利性资产质量资本充足度
名称流动性比率存贷比资本回报率收入利润率资产使用率不良贷款率资本充足率
建设银行52.664.0620.8041.563.231.0112.61
中国银行4667.7816.5438.722.67111.86
交通银行34.3670.8617.638.72.660.8311.32
招商银行43.2876.5620.8336.353.380.5310.46
兴业银行29.8770.4521.0341.032.380.3610.03
深发展银行50.8772.1612.3618.764.080.5111.45
民生银行39.871.4820.2133.463.080.5710.34
华夏银行38.7665.6513.4326.662.60.8910.57
北京银行32.6363.3916.6742.982.010.4611.05
上海银行39.6570.6715.4739.782.060.8310.98
江苏银行43.2665.5419.8933.663.260.8711.73
宁波银行51.0851.0366.3216.563.250.6814.36
平安银行58.9570.5612.3327.893.010.3810.57
南京银行38.2760.5613.7842.672.650.7613.09
徽商银行37.4665.4519.8944.362.880.5910.57
天津银行40.8854.3613.7841.402.010.9211.29 杭州银行44.2368.6717.6534.863.070.5811.39
盛京银行42.4554.2621.1946.572.330.6710.48
在SPSS分析软件中，通常用KMO统计量来检验该变量是否适合于因子分析，一般当相关系数大于05，单侧P值小于001即可使用。对以上数据进行SPSS分析发现，KMO=0637>05，单侧P=00004<001，非常适合采用因子分析方法。
因子F1反映的是流动性，从整体排名来看，除上市企业外，其余城市商业银行的流动性排名较为靠后。因子F2和F4反映的是商业银行资金的安全性，从整体排名来看，以国有商业银行排名最为靠前。因子F3反映的是商业银行的盈利性，从整体排名来看，城市商业银行的排名整体靠前，主要是城市商业银行虽然底子薄，但是其业务开展稳健，投资项目回报率高。
四、提升我国城市商业银行竞争力的政策建议
（一）博弈中求发展
纵览以上城市商业银行与其他银行的模型分析，可以发现在盈利性方面城市商业银行排名靠前，而在流动性和安全性则排名靠后。所以在城市商业银行与其他商业的博弈过程中，我们应发挥其优势，做到博弈中求发展。
（二）走差异化发展道路
城市商业银行在发展过程中，与国有商业银行和股份制商业银行有其自身的特点。立足于我国城市商业银行的市场定位，其从诞生之日起就肩负着服务于地方经济、服务于中小企业、服务于城市居民的使命。这就决定了城市商业银行不同于国有大行和股份制银行，其着眼点应更多在于为地方经济增添活力，为中小企业输送资金，为城市居民提供便利。
（三）构建全面风险管理体系
银行是高风险的行业，在商业银行的经营过程中，风险无处不在，只有重视风险并成功管理和控制风险的商业银行才能在激烈的市场竞争中得以生存与发展，才能创造价值。因此城市商业银行应该在发展过程中构建全面风险管理体系，严格把控风险。
（四）发挥自身优势为中小企业服务
由于城市商业银行主要服务于区域经济，对所在辖区内的政府、企业和个人的需求非常熟悉，这就在很大程度上解决了信息不对称问题，且城市商业银行的决策链条短，审批效率高，满足了中小企业资金需求“短、频、急”的特点。（作者单位：首都经济贸易大学）
