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我国商业银行金融产品创新策略探寻

出处:论文网
时间:2017-07-08

我国商业银行金融产品创新策略探寻

  目前,我国商业银行金融产品创新工作出现问题,影响国民经济的发展。所以,相关管理人员应该重视金融产品的创新,营造较好的改革环境,保证能够更好的提升商业银行金融产品的创新效率,为其发展奠定良好基础。

  一、商业银行金融产品创新问题

  (一)商业银行金融产品种类少

  我国商业银行金融产品的衍生较少,创新工作处于初级阶段。随着国家经济发展,金融市场的竞争越来越激烈,金融产品创新能力的问题,不仅降低了银行的竞争能力,还对其经济发展造成不利影响。在2010年,我国四大商业银行对自身进行结构的重组,使得经济收入有所提升,平均业务收入也有所提升。如果相关管理人员能够根据此类变化对金融产品进行创新,商业银行将会得到有效发展[1]。

  (二)金融产品创新以模仿为主

  目前,部分商业银行在金融产品创新过程中,一直在以模仿的方式执行工作,学习其他银行的金融产品创新方式,例如:部分商业银行为了激发人们储蓄欲望,引用其他银行的有奖储蓄机制,不能更好的创新金融产品,虽然有效的提升了储蓄数量,但是在一定程度上,不能更好的提升商业银行的长远发展效率。银行市场的竞争趋势对商业银行提出更高的要求,但是部分银行只能通过模仿其他银行,才能更好的提升办事效率,例如:向中小型企业提出融资要求、工商银行推行网络带宽业务,交通银行就推行一站通业务,中信银行就推出网咯财富工作等。通过各类配置的优化以及产品服务流程的模仿,进行一段又一段的创新[2]。

  (三)受到政府制度制约

  虽然目前我国商业银行已经加入WTO组织,但是,还是会受到政府的管理,一旦政府发现金融产品存在风险,就会对其进行限制或是禁止销售。以此形式来看,尽管商业银行对自身产品进行创新,也不会得到政府的认可,不能有效的参与到销售中,对其发展造成较为不利的影响。同时,部分监管局阶段性的对商业银行进行金融产品创新安排,导致商业银行不能根据自身需求执行创新人物[3]。

  (四)缺乏合理的创新体制

  目前,由于银行市场发展问题,导致不能更好的设置创新体系,每家银行的金融产品创新体系都不同,其结构设置也不相同,多数商业银行在设置创新制度的过程中,都过于重视总银行的创新体系,并且不能更好的对各类流程进行设置。例如:工商银行在对产品进行创新的过程中,只有将创新流程制作成为一个表格,上交到总部,经过总部进行审批才能执行创新工作,总部无法全面的分析分部银行特点,不能有效的根据分部银行的特点对其进行审批,导致出现较多创新问题,无法更好的对分部银行进行金融产品的创新,对其整体发展造成不利影响[4]。

  二、商业银行金融产品创新策略

  目前,部分商业银行在金融产品创新过程中,经常存在不足之处,不能更好的执行创新工作,无法有效的提升商业银行经济效益,导致国民经济发展出现抑制,不能更好的提升商业银行的发展效率。所以,相关管理人员应该根据商业银行金融产品创新问题的分析,采取有效措施解决问题,使其可以更好的提升商业银行效率。

  (一)制定较为完善的创新政策

  目前,商业银行金融管理部门存在较多问题,不能营造良好的创新环境,并且创新政策不合理,对其发展造成较为不利的影响。所以,相关管理人员应该对创新政策进行完善,转变监管理念。首先,重视法律法规的完善,对于银行金融担保工作,应该对处置以及财产担保工作进行创新,保证能够更好的提升金融产品创新效率。其次,应该对信息披露以及信用评级工作进行完善,使产品创新工作的信用环境得到有效的改善。最后,重视监管工作的改革,使金融机构的经营能力得以创新,进而促进金融产品的创新。

  (二)重视制度的建设

  商业银行相关管理人员应该重视制度的建设,保证能够更好的对金融产品进行创新。首先,建立创新委员会,在商业银行发展过程中,应该设置创新委员会,保证能够根据内部产品结构设置出金融产品研发部门,然后设置零售工地等,使其得到更好的经济效益。同时,要根据客户的需求对创新模式进行设置,根据经验的总结,以专业化的形式执行创新工作,进而满足市场发展以及客户的需求。

  其次,重视产品的研发与推广。商业银行金融创新管理人员应该重视市场发展需求,在创新过程中,可以根据客户经理的研究,对产品进行有力的研发,例如:客户在提出产品需求时,不再经过层层的批准,只需要客户经理承担责任,使其可以更好的参与到产品创新工作中,进而提升产品设计流程标准化。

  最后,制定奖励机制。商业银行金融产品的创新,应该重视工作人员奖励机制的定制。要求工作人员负责某个区域的产品创新责任,区域创新效率强时,对工作人员进行薪资的奖励,保证可以更好的提升创新积极性,为其发展奠定良好基础。

  三、结语

  商业银行的发展,离不开金融产品的创新,相关管理人员应该重视创新工作,保证能够根据创新经验的分析,采取有效措施执行工作,制定完善的创新制度,提升工作人员创新积极性。同时,重视金融产品创新人员专业素质,阶段性的对其进行专业知识的培训,使其能够在培训过程中转变创新观念,增强创新技能,发挥自身优势,为其发展奠定良好基础。

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