基层银行机构反洗钱工作中存在的问题及应对措施
洗钱行为使得银行信誉受损的同时，也侵犯了我国公民的合法权益，使正常的经济秩序受到极大的负面影响，使社会风气也日趋腐败，是我们每个人都应该与之抗衡的一大公害。因此，我们必须要将反洗钱工作切实落实到各个角落，对于所有的涉毒、走私等违法犯罪行为进行严厉打击，严惩知法犯法的犯罪分子，政治社会上不好的风气，使社会能够保持稳定，大力广泛宣传反洗钱知识，使反洗钱意识深入人心，维护社会经济的和谐稳定发展。
一、反洗钱工作中存在的问题
1.银行机构缺乏开展反洗钱工作的积极性和主动性
有很大一部分公民都觉得反洗钱工作是各银行机构的责任，缺乏反洗钱意识，随着我国经济的迅速发展，金融行业的竞争越来越激烈，有很多银行机构担心反洗钱工作会影响自己银行的经济效益，从而对我国反洗钱工作的号召充耳不闻，或者只是走走过场，一点力度也没有，更不用说效果。如果是这种心态下，主动询问客户的个人信息都十分有难度，更不用说对客户进行深入调查，严重缺乏开展反洗钱工作的积极性和主动性。
2.人民币大额和可疑支付交易报告制度流于形式
由于担心对自身企业的经济利润造成损害，当银行管理者或者国家机构发布了反洗钱工作信息时，有很多基层商业银行都是应付了事，并没有真心实意地参与到工作中来，对于客户信息资料不仅不全面，甚至还有虚假的，导致自反洗钱工作开展以来至今，银行总部一份有问题的交易报告信息也没有收到。
3.反洗钱工作人员不足，组织机构形同虚设
在国家的大力号召下，大部分基层商业银行都不得不参与进来，设立了反洗钱机构，但是事实证明这只是为了应付差事，走个过场，做给别人看的，反洗钱机构里面的工作人员大部分都是银行人员客串的，对于反洗钱工作的详细情况一问三不知，再加上平时繁重的工作负担，也没有更多精力去对反洗钱知识进行学习，严总阻碍了反洗钱工作的开展。
4.反洗钱职能部门独立性不强
有很多基层银行是不存在专业的反洗钱部门机构的，甚至人民银行也不例外，所谓的反洗钱工作小组只是一个挂了一个招牌，连独立的办公环境都没有，很多都是挂在会计，或者营业部门。但现实是，反洗钱工作具有很强的独立性，在工作开展的过程中不受外界环境因素的影响，而且各部门之间关系十分紧密，各个部门、各项业务都必须要配合反洗钱工作的进度，仅仅只凭一个部门是不可能完成这一系列的工作的。
二、应对措施
1.提高认识，增强防范和打击洗钱犯罪的自觉性
各金融机构都要明白，洗钱是一项危害社会安定和谐，危害金融行业健康发展的违法犯罪活动，我们必须要时刻谨记以维护国家经济的平稳健康发展为首要任务，以维护金融行业的安全为己任，对于洗钱活动的危害有清楚的了解，正确处理反洗钱与业务发展的关系，断绝洗钱犯罪分子的后路。
2.健全机构，加强培训，造就一支专业化的反洗钱工作队伍
要想将反洗钱工作做好，必须具备熟练的业务能力，以及十分强的分析能力，所以，在反洗钱工作的工程中，必须有专业的反洗钱工作人员参与进来，不能只依靠临时的银行前台人员，相关的工作岗位和部门也要尽快建立完善，保证反洗钱工作的顺利开展。与此同时，也要重视对相关人员的业务技能培训，保证所有的反洗钱工作人员都能够熟充分掌握与反洗钱工作相关的规章制度，并能够在工作过程中熟练运用，定期开展培训班，使工作人员对于自己的责任有一个全面的认识，从而增强自律意识，提高业务能力，使银行机构的整体工作能力和效率得到提升。
3.完善检测手段
各人民银行的首要任务就是支付交易监测系统的建立和完善，加强对一系列有助于反洗钱工作开展的设施设备建设。在工作过程中，检测系统是一个十分有效的途径，不仅检测结果清晰准确，而且对于一些大额支付交易和可疑支付交易信息都能够及时检测并报告出来，使得反洗钱工作开展得更加方便，也提高了工作效率。
4.加强现金管理，大力推动转账结算
对于现金一定要规范管理，结算手段也要与时俱进，不能一直局限于传统的结算方式上，避免客户在结算过程中使用大量的现金。要加强对支付结算和宣传工具宣传推广的工作力度，促进利用个人结算支付业务的实现。为了扩大反洗钱工作的影响范围，可以实行同城票据交换，使资金清算更快更高效，保证转账结算的安全，从而使的人们在交易支付时习惯使用现金支付的习惯得以改善，限制现金流通，不给洗钱活动提供机会。
总而言之，反洗钱工作是一项长期性、系统性的工作，社会公众都要充分了解洗钱行为对我们国家经济发展和社会稳定的巨大危害，以及发洗钱工作进行的必要性和积极意义，使每一位公民都能够树立起杜绝洗钱行为的意识观念，也使每一位公民都能够认识到洗钱行为是一种犯罪，增强公民的责任意识，打击洗钱犯罪成为共识，相关银行机构也要严格按照我国有关法律的规章制度来执行，时刻谨记自身的职责所在，切实履行义务，保证我国经济的平稳健康发展。
