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推进银行业混合所有制改革的研究

出处:论文网
时间:2017-08-30

推进银行业混合所有制改革的研究

  中图分类号:F830.33    文献标识码:A

  文章编号:1005-913X(2015)10-0190-02

   混合所有制改革的趋势开始漫延到我国银行业。混合所有制改革推进后,使得相关概念之内的多种因素推动了银行股票的走势大大上升。银行业的股票大幅增长在此证明混合所有制改革已经在银行业拉开了序幕。之所以在银行业开启混合所有制改革是因为我国金融体系中国有商业银行处于核心不可撼动的地位,对整个金融体系乃至国民经济的发展都起着至关重要的作用。固然国有商业银行在新时期获得了全世界瞩目的成就,然而改革的道路并不是一帆风顺的,仍然会出现一些问题。在如此激烈的国内外市场竞争下混合所有制改革面临着巨大的挑战。所以需要进一步推进深化改革,而大力发展混合所有制改革经济则为国有商业银行改革的道路点亮了一盏明灯。

   一、推进银行业混合所有制改革的意义与作用

   国有商业银行在金融领域中处于领导地位,主导着我国金融市场。大力发展商业银行混合所有制改革不但可以帮助国有商业银行提高核心竞争力,而且可以控制整个国民经济的命脉,有助于扩大金融市场。从而拓展国有商业银行的国际市场,使其屹立于世界。首先商业银行通过增资扩股的方式,扩大企业资产规模,在抗风险能力上增强企业,从而实现规模经济。通过商业银行发展混合所有制将非国有金融资本先进的管理理念及模式、优质的人力资源、垄断性创新金融产品及技术吸收进来,取其精华,去其糟粕,为我所用。其次银行通过发展混合所有制可以吸收大量、分散的非国有资本,只有在国有资本不增加的情况下,才可以控制更多的社会资本,增加对整个金融市场的控制力,从而可以更好地贯彻国家的宏观调控的经济政策,更有力地引领我国经济进展。最后混合所有制改革是一种特殊形式的海外并购股份制商业银行。海外股权并购可以实现相互融合的国有金融资本和外国资本。与国外银行相互比较进行优势互补,扬长避短,学习国外先进的经济模式,通过国外银行的品牌来宣传本民族品牌,结合自身情况,不断创新我国的商业银行发展模式,使其走向国际化。在银行业的混合所有制改革中,被选择为试点的有中国银行和交通银行。选择这两个银行一方面是因为它们都比较国际化,中国银行尤其突出。中国银行境外业务发展的如火如荼,境外分支结构覆盖范围广,分布在国外的各大经济区。同时中国银行在海外的影响力也不可忽视,处于领军地位。另一方面因为它们的国有持股比例相对于其他银行较低,股权结构相对均衡。商业银行在提出混合所有制改革的战略后,交通银行做出积极响应。交通银行在几年的发展中遇到了瓶颈,体现在经营发展方面,资金规模方面,业绩变现方面以及盈利方面都有些落后于其他银行的发展,然而,银行业通过混合所有制改革可以为交通银行注入新的活力,使得交通银行可以再次运行金融行业内企业改革的前列。

   交通银行是唯一一家国有股份制总部设立在上海的银行,均衡化、多元化特点的股权结构已经形成。交通银行作为国有大型的商业银行,却保留着外资银行股份,这一点则为商业银行对外开放的水平大大的加分。其目前的这种股权结构形式适宜开展混合所有制改革,交通银行正在积极的探讨研究深化推进银行业混合所有制改革,从各个方面完善银行内部治理系统。正因为如此,交通银行打响了银行业混合所有制改革的第一枪。市场普遍认为中国银行将成为下一个改革的试点。中国银行拥有全世界最大的跨境人民币业务结算量和清算量,成为离岸人民币业务最大的做市商。作为第一大的国家,不可以贬低其国际影响力。中国银行业必须走深化混合所有制改革的这条道路,因为这种改革对银行的经营方式起到了不小的作用。中国银行将积极探索转变发展方式,促进银行业混合所有制改革迈进一大步。

   二、推进银行业混合所有制改革中的问题

   虽然目前我国出现了混合所有制形式的银行,但距离理想状态中的混合所有制还差很多,混合程度并不高。国家控制的股权比重过大,国有股仍旧占绝对优势,相反,非国有的资本比重比较低,控股力量薄弱,并没有什么实际的话语权。这种模式大大制约我国商业银行走向国际化。与国际一流的商业银行相比较,我国商业银行在中心竞争能力方面仍然落后,并且相差甚大。主要表现在公司内部业务结构不合理,创新激励机制不健全,,员工创新动力不足,导致技术创新型产品技术含量相对较低,金融产品缺乏核心竞争力;人才流失问题严重,高素质的专业复合型人才缺乏;管理模式严重滞后,仍以单一的管理模式为主,落后于国际潮流。国有商业银行在推进混合所有制改革中出现的问题主要从股权结构治理问题、公司治理机制问题、市场资源优化问题三个层面来剖析。

   (一)股权结构治理问题

   对银行绩效的要素显著作用的是商业银行的股权结构,这是关系到混合所有制改革的质量与发展。目前在我国商业银行发展中,虽然兼具国有,私有和外资股东,但是这仅仅是在股权结构形式上所谓的挂名,与真正想要达到银行业混合所有制改革的实质还有一定差距。国有商业银行在股权结构上存在一定问题。首先,国有股的比重还是最大的,大部分银行所占比重都在70%以上,处于绝对控股的权利,而不是所谓的股权制衡的状态。其次股权分布过于集中,各种股权之间比例相差甚大。国家股、境外法人股,境内国有法人股,境内非国有法人股以及其他内资组成了我国股权资本。汇金、财政部、社保基金理事会等国家股股权比重最大,汇丰等境外法人股次之,而其他类型的股东比重很小,与国家股及境外法人股相差十分悬殊。形成了一家独大的状态。最后在境内拥有其他国的法人持股比例过低。非国有股份绝大部分是境外法人持股,而境内的非国有法人股比重太低,反映了国有商业银行的国有资本与国内非国有资本融合程度很低,没有好好利用二者之间的优势,充分挖掘规模巨大的非国有金融资本市场,从而阻碍了国际化发展的脚步。    (二)银行业自身治理机制问题

   在推进银行业混合所有制改革中,国有商业银行自身在治理机制方面仍有一定的问题。第一点,股东大会、董事会、公司内部决策执行机构直接配合基于形式。并没有达到分工明确,互相监督的状态,真正将有关章程及职责确切落实。董事会与监事会没有严格监管,存在着利益关联,使得内部监督的有效性大打折扣。第二点银行业自身管理不够科学,各个部门权责不够分明,自主经营,自主决策的能力不够。内部机制制度条款过于空洞,可行性比较差,导致公司内部过于懒散。第三点政府仍然干预银行业务发展,主要的领导岗位仍然是行政任命,利益关系过大,委托代理关系现象严重。第四点激励与约束机制不完善,很多内部制度的设计缺乏科学性,一些规章制度缺乏人性化,约束过强,同时也有一些管理环节约束力薄弱;激励机制不合理,晋升制度仍存在比较浓重的行政化色彩,激励力度不够,难以留住高素质人才以及吸收外部优秀管理人才。

   (三)市场资源优化问题

   混合所有制改革一定要与整个经济体制改革相互协作,若市场外部经济条件还不完善的话,混合所有制改革是很难达到目标的。在过去,混合所有制企业未能得到更好更快的发展,其原因在于国有企业和私人公司的整合,不能充分发挥市场的力量来实现资源的优化配置,而不是让市场发挥决定性作用。同时行政监管上过多的干预会削弱市场的作用,但是监管层也不能完全放任市场在混合所有制改革过程中的作用,合理的机制会推进混合所有制改革,反之,则大大阻碍改革的速度。

   三、推进银行业混合所有制改革重要对策

   综上所述推进商业银行混合所有制的改革在发展中取得了很大的成效的同时,也存在着很多问题,影响了其混合所有制改革发展的规模及质量。

   (一)优化股权结构, 扩展投资渠道

   促进银行业混合所有制改革,最重要是解决股权结构问题。由于与我国股权由国有资本和非国有资本共同组成。而目前国有资本占绝对优势,具有绝对控制权,所以要一方面在降低国有资本控股权的同时拓展投资渠道从而提高非国有资本;另一方面使得国有资本和非国有资本相对制衡,二者在经营过程中相互制约,实现优势互补,从而避免混合的最终情况。鉴于我国的资本市场发展尚未成熟,所以在推动银行业股权优化的过程中,要注意循序渐进的改革方式,由目前集中性的股权结构慢慢的向梯型股权结构转换。首先,在特色的股权结构基础情况下,合适减弱国有资本参股比例,使得达到相制衡的股权结构形式;然后,继续平稳推动员工持有股票的规划,实行多元化控制股票的模式、升华公司内部管理组织。

   (二)完善公司治理结构

   虽然银行业一直在进行内部的调整改革以提高效率,然而效果并不明显。此次银行混合所有制改革的提出,除了引入资本,重要的还是引制,目标是让银行业设立产权明晰、权责清晰、经营独立、自主决策、科学治理的现代企业轨制,这也是市场对此次改革的另一个关注点。银行业多年的经营,已经形成了轨迹,面对突然其来的改革需要外力的推动,也需要引导,监管层既是一种强制性的外力,也是引导的一方,同时增进金融监管,并且推出相关健全法律规章规定。银行引进民间资本,要真正实现其银行在经营过程中的实际说话权利。只有充分的权力,确保人人都可以参与讨论和决策,才能建立真正的公司治理模式。注重协调推进银行战略规划、公司组织机构权责分明、业务流程一体化、激励约束员工、风险监督管理等各方面。积极推动银行业务管理框架改革,探索部分业务和条线的子公司制改革, 只要不断地完善公司治理,才能推进银行业混合所有制改革的不断进步。

   (三)混合所有制改革与市场发展协调推动

   混合所有制是市场经济发展的产物,所以市场化发育程度影响着混合所有制的产生和进展,二者密不可分。市场为各类经济因素提供公平竞争的场地,让改革可以在有序的环境下充分发挥,为混合所有制改革扮演着重要角色。混合所有制改革形成与发展取决于市场化改革中的非公有制经济的重新组合,混合所有制只有在资金流通灵活、资源合理配置的市场下才能将其优势展现出来。混合所有制初始和成长的关键是资本市场,所以必须要完善资本市场的内外部环境。充分发挥市场资源,使得银行在混合所有制改革推进中,有充足的资金使用。同时也可以利用资本市场日渐成熟的情况,顺势推进企业各个方面的深化改革。对外开放程度不断拓展和对外交流程度不断加深。在中央全面深化银行业混合所有制改革的要求下,银行业确实需要深刻思考制度改革。尤其是面对经济增速放缓,互联网金融等一系列冲击,如果银行不深化内部改革,依旧走旧路,那么遭遇制度瓶颈是迟早的事。所以推动银行业混合所有制改革的道路还很漫长,商业银行在改革的路上需要不断求索,来完善自身,为我国的金融市场添加一道亮丽的色彩。

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