中小企业筹资难的原因及对策
一、我市中小企业发展的现状
中小企业是国家经济的柱石。改革开放来，我市中小企业和民营经济发展迅速，取得了重要的成就，成为我市经济社会发展中的重要力量。截止至2015年9月底，全市工商登记企业近1.2万户（不含1.4万个体工商户），按现行中小企业划分标准测算，中小企业达1.1万户，超过企业总户数的78.6%，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于本市生产总值的65%左右，纳税额占全市总额的50%左右，提供了近60%的城镇就业岗位。
尽管中小企业在我市国民经济发展中功不可没，但是，多年来，中小企业一直面临着诸多的问题，其中比较明显问题之一就是资金筹集难的问题。据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统等机构的调查，中小企业短期贷款缺口大，长期贷款更无着落。81%的中小企业认为，一年内流动资金部分或者全部不能满足需要，60.5%的中小企业没有1-3年中长期贷款。中小企业资金筹集难的问题严重制约了中小企业的发展、壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高
二、我市中小企业筹资难的主要原因
（一）中小企业内部自身方面
1.中小企业的体制不健全，各项管理制度不完善，造成银企关系中严重的信息不对称，给银行造成严重的损失风险，影响银行给中小企业发放贷款的积极性。很多中小企业，尤其是私营企业仍然沿用的是经验式和家庭式的管理方式，缺乏科学决策机制，且内部管理混乱，财务制度不健全，更无法为银行提供完整的财务报表和信息资料。为避免信息不对称可能导致的逆向选择或道德风险，银行对中小企业的审查格外严格。在严重信息不对称的情况下，银行向中小企业发放贷款必然采取慎之又慎的态度，采取严格的审查标准。这样，很多中小企业不能获得银行提供的贷款和其他金融服务就在情理之中了。
2.企业信用观念淡薄，失去了银行支持的信心。企业法人个人信用程度低，造成企业信用行为扭曲，存在着逃债、赖债、甩债等观念；由于历史客观原因，表现为企业信用观念差，一些企业负债大，包袱重，还贷难度大，企业主观不存在逃债意识，企业法人一直对无力还贷深表对金融部门的歉意。这种情况在激烈的市场经济竞争中越来越成为一个影响银行向中小企业发放贷款时考虑的因素。在信用环境比较好的地区，那些效益好的中小企业纷纷成为银行竞争的重点，中小企业资金筹集也就并非难事。
（二）金融结构和金融体系方面
1.中小企业资金筹集难的根本原因是资金的供给和需求不平衡，没有建立完善的金融体系，中小企业资金筹集渠道不畅通。现阶段中国金融市场还是以国有大型商业银行为主的间接资金筹集。企业经营发展过程中出现的资金余缺问题通过银行来调剂解决，银行在此过程中扮演着重要的角色。由于我市金融体系的建设刚起步不久，金融机构与金融体系的完善尚在过程中，以国有商业银行为主导的“大金融”很难满足“数量少，批次多”的中小企业的需求。
2.随着国有独资商业银行商业化、股份化的改造和市场化的运作，银行开始回归企业的市场地位，把追求自身利益最大化作为经营目标，在企业服务的过程中越来越树立市场意识，逐渐摆脱在经营过程中的行政干预，经营决策越来越自主化。这就必然使银行在经营过程中越来越重视风险意识，在发放贷款等金融服务中产生了强烈的自主选择性，各家银行都把追求质优的、有发展潜力前景动力的大企业作为自己的服务对象，而忽视了大量中小企业的正常资金筹集需求。同时，银行从成本、风险收益的角度考虑时，也往往把贷款成本高、风险大、收益具有较大不确定性的经营环境竞争激烈、发展前景不明、各项管理制度不健全的中小企业排斥在服务范围之外。
（三）政府的政策支持力度不够
政府对中小企业资金筹集支持力度不够，迄今为止未出台一部完整的有关中小企业的法律，导致各种所有制性质的中小企业在法律和权利上的不平等。近年来我市在这一方面虽有所改善，但由于发展时间短，缺乏成熟经验等原因，许多担保机构存在这样或那样问题，具体表现在：一是对一些中小企业，银行有贷款注入的意愿，但由于缺乏完善的信用担保机制，企业很难找到符合要求的抵押物和担保单位，影响了银行贷款的投入；二是抵押担保评估手续繁杂，有效时间短，评估费用高。
三、解决我市中小企业筹资难的对策
中小企业获得金融支持的前提是自身要有较高的信用度。中小企业借款难是一个世界性的问题，究其原因，与其自身存在的不足有较大的关系，为解决中小企业资金筹集难问题，人们提出种种建议，然而，任何方面的加强与完善，都取代不了中小企业的自身发展和自身信用度的提高。
（一）提高资金筹集能力。一是企业应实行严格预算控制制度，建立一套资金需要量的预测办法，使预算管理贯穿于资金筹集管理的全过程；二是加强资金筹集活动中成本控制，要考核成本完成情况，建立资金筹集管理人员责任制；三是要建立一套有效运用资金的方法，加强内部管理，把有限的资金用活用好、用出效益。
（二）加强自身的经营管理水平。一是要提高企业经营管理者的素质，经营管理者应熟悉金融政策，学习金融知识，运用现代金融知识结合自身条件，争取合适的银行资金筹集；二是企业要把握住产品经营寿命周期，在产品市场饱和之前，及时进行技术改造、设备更新，使产品不断更新换代，提高质量，降低成本，在激烈的市场竞争中稳定健康的发展。
（三）强化信用观念，构筑良好银企关系。有些中小企业没有长远眼光，为了减轻一时债务负担，不还贷款本息、逃债、废债，严重损害了企业信誉，破坏了银企关系。为此，中小企业必须强化信用意识，保全银行债权，尽量按时还本付息，有困难时与银行协商解决，建立良好的银企关系，为企业资金筹集创造条件。
