湖北省农村金融发展对农民收入增长的影响分析
中图分类号：F323.8 文献标识码：A 文章编号：0439-8114（2016）12-3226-02
DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2016.12.057
Abstract： The influences of rural financial development on the peasants' income growth in Hubei province were analyzed， the rural financial development policies were put forword to meet the requirements of the peasants' income growth in Hubei province.
Key words： Hubei province； rural finance； peasants’ income
“三农”问题是关系到中国经济发展和社会稳定的核心问题之一，其中农民收入的增长更是关乎国计民生。农民收入的增长离不开农村经济的发展，而农村经济的发展又必然需要农村金融的大力支持[1-3]。但是现阶段农村金融市场普遍面临着市场失灵、商业性金融机构以及传统的信贷方式不愿意将农业和农民纳入理想的融资对象等困境[4-5]。农村金融作为农村经济发展中最为重要的资本要素配置制度，在农村经济发展中起着至关重要的作用。农村经济发展所需的资金筹集更多地需要通过农村金融体系和农村金融市场来获取。一个良好的农村金融支持体系对促进农业生产要素优化组合、实现农业产值迅速增长、农民快速增收起着举足轻重的作用[6-7]。
1 湖北农村金融发展现状
由于农村金融服务的成本高、资金回流缓慢、信贷风险大，使得很多的金融机构不愿意涉足于农村金融市场；另外，立足于农村经济市场的农村信用合作社也逐渐将目标集中于农村的企业和少数富裕的农民，大部分急需资金的农民却得不到农村金融机构的信贷，这进一步阻碍了农村经济的发展和农民收入增长，同时也不利于农村金融的发展。
表1显示，湖北省农业贷款和农村贷款不仅绝对值偏低，而在湖北省金融机构贷款总额中所占的比例相当低。2005-2014年，湖北省农业贷款总额为74.0～90.8亿元，2009年湖北省农业贷款总额最高，为90.8亿元，而2010-2014年湖北省农业贷款总额与2005-2009年相比下降趋势。2005-2014年，湖北省农村贷款总额逐年增加，由2005年的340.1亿元增加到2014年的1 310.2亿元，但在湖北省金融机构贷款总额中所占的比例仅为5.03%～7.24%。2005-2014年，湖北省农业贷款在湖北省农村贷款中所占的比例由2005年的5.81%下降到2014年的5.43%。湖北省农村金融发展并不乐观。
2 湖北农村金融发展现状
湖北省是一个农业大省，其农村土地幅员辽阔，农村中小型企业以及农民的分布比较分散，这将会增加农村金融机构对农村金融资产的管理成本。同时，农村农业生产规模较小，农民对资金的单次需求额度小、次数多，导致金融机构的管理成本较高。此外，农村经济基础薄弱、农民的收入低、有价值的可抵押资产几乎没有，同时，农业易受自然因素的影响，这些极大地增加了金融贷款的风险，导致很多金融机构甚至是专业的农村金融机构都不愿意向农民和农村中小型企业贷款。
目前，湖北农村金融市场还没有形成一个完善的且符合农村经济发展要求的制度环境和竞争秩序，政府对农村金融市场准入的严格控制维护了现有农村金融机构的垄断地位，减少了竞争，却不利于农村金融服务质量的改善，农村金融市场上单一的金融机构和单一的金融产品不能满足“三农”金融服务需求的多样性和层次性。
与此同时，市场上出现了一批非正规金融组织机构。非正规金融组织借贷操作简单、合同内容简单且实用，同时对于借贷参与者的素质要求也不是特别高；非正规金融组织由于其自身的规模小、组织灵活、借贷时间比较易于掌握，这些都大大降低了农村非正规金融机构的交易成本，非正规金融组织的成本较低而且其借贷机制灵活也吸引了很多的农民及农村中小企业的青睐。但是，由于农村非正规金融活动的自发性和盲目性特征十分明显，内部管理机制非常不规范，其相应的风险管理与制约机制很不健全，因此不可避免地存在一定的风险。
3 湖北省农村人均收入现状
湖北省拥有66.1%的农村人口。农业仍然属于弱质产业，基础设施薄弱。从图1可知，2009-2013年湖北省农村人均收入均略低于全国平均水平，2014年略高于全国平均水平，湖北省农民人均收入与东部经济发达省份浙江省的差距较大， 2014年湖北省和浙江省农民人均收入分别为9 892元和19 400元，2009-2014年湖北省农村人均收入是浙江省的50.99%～54.40%。2009-2014年湖北省农村人均收入年增长率为16.64%，全国农村人均收入年增长率为13.95%，浙江省农村人均收入年增长率为14.21%，湖北省农村人均收入年增长率高于浙江省和全国农村人均收入年增长率。
4 湖北省农村金融对农民收入影响的分析
湖北农村金融不能充分满足农村经济发展对金融服务的快速增长的需求。农村金融机构的金融资产占整个金融机构的资产总量的份额并不是很大，2005年底湖北农村金融机构资产总额仅占湖北金融机构总资产额的19.7%，与全国农村金融机构的发展程度相比，湖北农村的金融发展还处于较低水平，农村、农业以及农民收入的提高和改善迫切需要农村金融的有力支持。
从湖北农村金融发展和农民收入分析来看，湖北省农村金融的发展从长期来看具有可持续性。对农民收入以及农村经济发展均具有长期的积极促进作用。农村金融与农民收入之间存在着密切联系，而且二者之间也存在着长期均衡的相互关系。农村金融体系的改革关键是要提高农村金融的效率，进而解决农村及农业的资金紧缺问题。效率是农村金融市场的核心，不仅关系着社会储蓄能否顺利转化为长期投资进而促进经济的长期持续增长，而且还关系到农村经济增长、农民收入增长的发展模式。
尽管目前农村金融与农民收入之间还存在着一定的供需失调的问题，但从国家层面来看，仍需要进一步加强农村金融发展对农民收入水平持续增长的作用，充分发挥农村金融对于农民收入乃至农村经济发展的促进作用，实现农民收入稳步增加。
- 上一篇：金融产品交易中冷静期制度研究
- 下一篇：网络金融教学方法创新
