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互联网金融与绿色金融的有机结合

出处:论文网
时间:2018-04-02

互联网金融与绿色金融的有机结合

  2015年,《生态文明体制改革总体方案》中初次明确,我国将建立绿色金融体系。随后,“十三五规划纲要”中再次指出,现阶段我国要大力发展绿色金融。可见,发展绿色金融已成为国家战略。与此同时,在巴黎气候会议中,大力发展新能源替代传统能源,也成为大部分发达国家和发展中国家的热议话题。此外,互联网金融意见法规的相继出台,表明我国对互联网金融的发展加大了约束与管制力度。因此,将有着运营成本低、客户覆盖面广、产品个性化等优点的互联网金融,与受国家经济、产业政策大力扶持的绿色金融相联系,是一个值得深入探究的题目。

  一、互联网金融与绿色金融的有机结合

  1.互联网金融与绿色金融的概念

  互联网金融主要是指互联网企业利用信息技术,实现资金融通、支付、投资的新型金融业务模式。绿色金融主要是指金融机构在投融资决策中,把环境因素考虑在内,引导资金流向资源节约的绿色产业,解决绿色产业的融资问题。

  2.互联网金融与绿色金融有机结合的新趋势

  自2015年,我国开始逐步对互联网金融行业进行整顿,因此实现自身规范化、专业化、个性化发展是互联网金融提高自身竞争力的必然选择。与此同时,我国经济已进入绿色发展和结构转型的关键时期,实现节能减排、发展绿色金融是我国经济发展的必然趋势。但当前我国绿色金融体系仍以商业银行绿色信贷为主,产品体系单一化严重。所以,丰富绿色金融体系、助力经济结构向绿色转型是当前要务。

  因此,作为传统金融业的补充,互联网金融模式为绿色金融的发展提供了新思路;同时绿色金融这一国内外金融业可持续发展的新路径,也为互联网金融的发展提供了新机遇。因此,本文将以绿色金融的主要领域新能源行业为例,详细阐述互联网金融平?_在新能源领域的发展。

  二、新能源互联网金融

  1.新能源的定义

  新能源又称非常规能源,一般是指在新技术的基础上开发利用的可再生能源,包括风能、太阳能、生物质能等可循环利用的清洁能源。

  2.新能源产业的融资难题

  目前,新能源行业进行融资的两个主要渠道,政府支持和金融融资方面都存在一定难题。一方面,虽然涉及太阳能、光伏等新能源的产业政策非常多,但政府机制的不完善,导致政策执行并不到位。另一方面,新能源产业尚处在新兴发展阶段,投资、回报期限长和风险较高等特点,使其难以获得商业银行、政策性银行和风险资本的重视。而企业上市的高门槛,使发展较好的中小型新能源企业也被拒之门外。

  3.新能源互联网金融平台

  新能源产业的可持续发展需要较完善的金融体系予以资金支持,因此在传统融资方式受困时,金融业应积极探索适合新能源行业的多渠道融资模式。融资租赁、众筹和供应链金融三种新方式逐渐被大众认可,它们与互联网金融的相关性使得在“互联网+”形势下, “互联网+新能源”成为新能源行业融资的新渠道。下面分别阐述三种融资方式。

  “互联网+融资租赁”:通过互联网平台,投资者向新能源企业(项目方)购买其经营所需物品并租给项目方使用,项目方向投资者支付租金并发展售后回租业务。

  “互联网+众筹”:新能源企业利用互联网大数据来评估分析项目的风险和收益,并收集用户的使用数据,从而对目标群体进行项目投放进行新能源融资。

  “互联网+供应链金融”:以应收账款融资为主。处于新能源供应链上下游的中小型企业,可将未到期的对核心企业的应收账款进行债权转让。

  下面以“国鑫所”和“航金所”为例,详细阐述新能源互联网平台的运行模式。

  三、国鑫所

  1.国鑫所简介

  国鑫所是我国首个“能源+互联网+金融”的新能源互联网金融平台,至2016年末交易额超过25亿元。其母公司协鑫集团在新能源领域已有多年的经验积累。协鑫集团坚持“还原金融以反哺产业发展”的目的,以其优质的资产、对新能源的扩展能力、积聚的人才及能源大数据为基础,从供应链金融出发,建立了一个“绿色生态、安全高效”的互联网金融平台。

  2.“鑫安盈”产品

  “鑫安盈”产品定位于新能源供应链金融模式,依托央企、国企和优质的上市公司等核心企业的良好信用,及其与产业上下游供应、经销商之间真实的交易背景,通过将供应商提供的对核心企业应收账款的债权进行转让,帮助中小供应、经销商进行经营资金的融通。

  3.风控体系

  国鑫所利用协鑫集团在光伏等新能源领域的行业积累,从供应商和核心企业两方面,形成了双额度管控体系。一方面,搜集供应商的百项运营指标,根据需要融资企业的运营和生产情况,随时对其进行评级,以调控授信额度。另一方面,选取的核心企业均为新能源行业中的大型企业,同样对其进行评估并给予授信额度。此外,国鑫所也从资金独立托管、平台安全建设等方面,保障了投资人资金和信息的安全。

  四、航金所

  1.“航金所”简介

  “航金所”是一个以“互联网+新能源+金融”为经营模式的绿色互联网金融平台。它依托于中航工业的实业背景,充分利用母公司与合作伙伴的优良资产和资源,专注新能源产业。2016年9月,“航金所”推出“互联网+众筹+租赁”模式的“太阳能众投”产品。2017年3月,“航金所”宣布将转向光伏项目的售后回租和众筹业务,构建一个“绿色规范、安全可靠”的新能源互联网金融平台。   2.“新能宝”产品

  “新能宝”,采用“互联网+众筹”和“互联网+租赁”的创新融资模式,投资人对“航金所”平台的新能源项目予以认可,便可通过平台向新能源企业购买、出租太阳能光伏电池,获取持久稳定的租金收益。租赁期间,“新能宝”提供两种灵活的赎回方式。租赁期满,新能源企业向投资人赎回太阳能电池,并返还其投资本金。光伏电板的出租和出售资金均由第三方富友平台全程托管。

  3.风险控制

  “航金所”平台的主要业务都集中在其最了解的新能源行业,项目对象也多为中航工业内部或产业链中的上市公司、军工央企等,保证了稳定的现金流,在项目源头上把控了风险。同时,平台建立了严密的风控体系,对每个项目进行现场调查及贷前、贷后全程跟踪。此外,平台还采用第三方支付机构全程托管资金,并进行专款质保服务。

  五、互联网金融与绿色金融相结合的优点

  1.为互联网金融的发展提供了新方向,并实现了产融结合

  其一,受国家产业经济政策大力扶持、有着巨大的市场和融资需求的绿色金融,为互联网金融的发展提供了新素材。且绿色行业众筹、融资租赁等融资方式与互联网金融平台又有着天然的契合点。因此绿色金融是互联网金融发展的新蓝海。其二,互联网金融在绿色金融方面的应用,使产融结合落到了实处。依托大型央企、民企的新能源等绿色互联网金融平台,结合互联网大数据和母公司对绿色行业的了解,服务于绿色产业整个供应链的融资,真正实现了产融结合。

  2.为新能源等绿色产业的融资提供新渠道

  互联网金融给新能源等绿色行业的融资赋予了新活力。“互联网+融资租赁”和“互联网+众筹”的融资方式,从资金和设备上降低了新能源等绿色企业的融资成本。此外,新能源等绿色产业供应链中,中小企业占比80%以上。因此,“互联网+供应链金融”的融资模式,有效解决了中小企业融资难题,融通了整个产业链。特别地,互联网金融较强的数据与模型分析能力,使供应链金融的运转更加高效,提升了融?Y效率。

  3.丰富绿色金融体系,促进绿色金融发展

  与传统金融机构相比,互联网金融不受时空限制、运营成本低等特点,使其在推动绿色金融发展中更具灵活性。互联网金融创造的优质、多样的绿色金融产品,极大地丰富了我国以绿色信贷、绿色债券等为主的绿色金融产品体系。同时,互联网金融移动化、社交化、契合投资者消费和投资习惯的特点,使绿色金融被更多人所认知,绿色投资的群体不断扩大,绿色资金的大量增加也将助力我国绿色金融的发展。

  六、互联网金融与绿色金融相结合的不足与发展趋势

  一方面,互联网金融的融资规模普遍较小,不能完全满足大型项目的资金需求。又因其发展时间较短、对金融业内部的运行和发展规律不够明确,导致专业性较差。因此,在推动绿色金融发展的过程中,互联网金融平台要积极与一些传统的金融机构协作,依靠传统金融机构较大的资金量,并学习其较强的专业性。同时,充分利用自身大数据的储备优势,促进传统金融机构增大对新能源等绿色行业的支持,从而不断推动绿色金融的发展。

  另一方面,互联网金融与绿色金融的结合可能存在较大的金融风险。这种金融风险主要有以下两种:其一,互联网金融自身风险管理存在不足;其二,绿色金融重点支持的新兴产业技术含量较高、较密集的特点也将产生风险。因此,互联网金融平台应从利用专业技术手段、分析客户的信用状况等方面进行风险管理。同时,随时关注政府对行业发展的政策导向,确保业务发展符合政府的宏观政策,以规避行业风险。

  七、结语

  在大气环境日益恶化和能源紧缺日益严峻的社会大背景下,大力进行绿色发展已然是大势所趋、人心所向。现今,作为新型金融领域的互联网金融,也正逐步成为发展绿色金融的新力量。爱康金服建立了“绿色互金”平台;滴滴理财表明“目前切入绿色金融正当时”;国资霍煤集团控股致力于市政园林绿化的P2P平台“绿化贷”等等。诸多互联网巨头和企业巨头均开始打造“互联网+产业+金融”绿色互联网金融平台,推动绿色理财的普及、助力绿色实体经济的发展。我们相信,互联网金融将为绿色金融提供更优的发展方式,绿色金融领域也将成为互联网金融行业发展的新方向。互联网金融与绿色金融的有机结合,必将是我国金融业实现长远发展的双赢途径。

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