商业银行金融产品创新策略探讨
在现代社会里，金融经济环境发生了巨大的变化，行业之间的竞争也越来越激烈，面对这样的环境，商业银行金融产品创新已经迫在眉睫。对于商业银行而言，金融产品创新是提高自身市场竞争力的重要手段，是商业银行发展的必然方向。商业银行只有不断创新金融产品，才能获得更多的利润，才能推动商业银行的稳定发展。金融产品在其创新过程中如何针对不同的市场模式和市场竞争建立合理的新型金融产品是我国商业银行发展的主要方向和主要目标。
一、商业银行金融产品创新的必要性
商业银行作为我国现代社会发展的一部分，在社会中发挥着不可替代的作用。随着人们生活观念的转变，人们投资热情的高涨，对金融产品的需求越来越大，这样的背景下，金融产品想要长足的发展就需要创新。此外，随着利率市场化的发展以及互联网金融的出现，金融市场竞争愈加激烈，也促使了金融产品的创新。对于商业银行而言，金融产品的创新已成为必然，商业银行只有认识到当前社会的发展形势，才能不断创新金融产品，获得更多的客户，才能在这个竞争激烈的市场环境下更好地?l展。
二、商业银行金融产品创新存在的问题
（一）观念落后
就目前来看，商业银行在金融产品创新过程中过多的追求规模，而忽略了实际效益，认为大量的创新金融产品就能够获得效益，获得市场，在创新过程中没有以客户为中心来进行产品创新，银行所推出的金融产品难以满足客户的多样化需求。同时，银行所推出的金融产品不具备前景性，很难吸引客户以及消费者的眼球，不能为客户提供所需的服务
（二）金融产品创新风险意识较低
风险问题是商业银行永恒的主题，但是就目前来看，虽然商业银行认识到了金融产品创新的重要性，但是商业银行金融产品创新还处于摸索阶段，银行在进行产品创新的时候往往会忽略市场因素，产品的创新具有一定的盲目性，使得金融产品创新面临着较大的风险。再加上金融产品创新机制的不完善，使得金融产品创新存在着许多潜在的风险。
（三）创新机制的不完整
据调查我国目前商业银行的金融产品创新制度和体系建立中明显不足。商业银行在进行金融产品创新时一般以支行的银行网点作为主要的销售地点，但是对支行的管理和销售流程均未做出任何的明文规定，如果对其创新机制未建立起良好的管理，势必会产生不适应市场需求的现象，因此在金融产品创新过程中，必须严格建立起创新制度，为产品的创新提供有力的保障。
三、商业银行金融产品创新策略
（一）观念的创新
由于金融环境的变化，对商业银行金融产品创新观念也提出了新的要求，而要想更好地发展下去，商业银行就必须紧跟时代发展步伐，彻底摆脱传统的观念的束缚。传统的观念下，银行一直追求量化，追求经济效益，忽略产品的后续服务。而在金融产品创新中，银行就必须立足以客户为中心的经营管理理念，要强化服务理念，要带给客户全方面的服务。同时，改变高资本占用型的经营模式，改变过度依赖批发性信贷业务的状况，始终把质量作为首要，把效益作为目标，把管理作为基础，把发展和创新作为前进的动力，从而推动商业银行的更好发展。
（二）强化风险管理
在商业银行金融产品创新过程中，风险问题的存在严重阻碍了金融产品前进的方向。因此要想推动商业银行金融产品创新发展，商业银行就必须强化风险管理工作，要将风险管理贯穿于金融产品创新过程中去，建立全面的风险管理机制，在产品创新过程中要立足市场，做好风险评估工作，降低金融产品的风险。
（三）树立品牌战略
随着金融市场的快速发展，金融产品品牌竞争也越来越激烈。在商业银行金融产品创新道路上，商业银行应当认识到品牌战略的重要性，树立品牌意识，积极的走品牌道路。在品牌化道路中，商业银行应当结合紧跟时代发展的步伐，立足市场，深入市场，做好市场分析，不断创新，坚持“以体为本，多种经营”的方针，坚持社会效益与经济效益相结合，开展多种经营，从而建立属于商业银行自身的金融产品品牌。
（四）加大创新人才的培养
在商业银行金融产品创新中，人才有着重大作用，创新型人才可以更好地引导金融产品的创新，推动商业银行的更好发展。因此，商业银行应当加强创新型人才的培养。一方面，要加强现阶段创新人才的培养，不断强化金融人才创新能力的培养，另一方面，要安排优秀的人才出国深造，学习国外先进的经营理念和方法，从而为商业银行金融产品的创新培养更多的人才。
（五）加大互联网金融产品的开发
在现代社会里，互联网金融的出现已成为必然，互联网金融促进了金融模式的转变，为商业银行带来了巨大的机遇。在互联网普及的环境下，人们投资理财的方式、途径越来越多，在这样的背景下，商业银行金融产品的创新应结合互联网，要积极的加大互联网金融产品的开发，不断提高产品多样性，进而满足客户的需求。
四、结语
因此，金融产品创新是商业银行提高自身竞争力的重要手段，是现代社会发展的必然，商业银行只有不断进行金融产品的创新，才能获得更好地发展。但是，社会的不断发展的，作为社会发展的一部分，商业银行金融产品的创新还会受到许多因素的制约，使得商业银行金融产品的创新难度和进度较大。而商业银行要想更好地发展下去，就必须结合时代发展的需要，立足自身的发展，全面做好金融产品创新工作，要积极树立品牌战略，加大金融产品创新的管理，积极与互联网金融结合，从而不断增强自身的竞争力。互联网金融产品是未来我国商业银行金融产品创新发展的主要方向，因结合互联网建立起中国特色的商业银行金融产品。
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