新金融业态背景下南京金融发展研究
中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）27-0101-02
一、新金融业态概述
作为促进资金融通、经营金融商品的特殊行业，传统金融业主要包括银行业、证券业、保险业、信托业和租赁业。近年来，随着互联网企业的入局，中国传统金融业机构正逐步发生变革，新兴的金融业态不断产生与发展，一个未来的金融新格局正逐步成型。新金融业态是相对于传统的银行、证券、保险等商业性金融或政策性金融而言，为弥补传统金融服务局限性而日益兴起的新金融机构类型、准金融机构类型，亦或某类金融子市场或创新的金融服务工具、模式及标准，如近几年逐渐设立的消费金融公司、汽车金融公司、小额贷款公司、货币经济公司等非银行金融机构以及不断蓬勃发展的、金融衍生品市场和各类PE、VC、产业基金、融资租赁等。此外，新金融业态还包括传统金融改革创新发展的新经营业态，如资金交易中心、票据中心、银行卡中心、私人银行、航运中心等各类营运中心。从新金融与实体经济的关联情况看，新金融可以分为基础类和应用类，其中基础类新金融包括新金融制度、新金融市场、新金融产品、新金融机构等，而应用类新金融则是基础类新金融在实体经济中的运用，具体来说包括民生金融、互联网金融和产业金融三大类。
二、互联网金融背景下中国新金融业态发展趋势
以大数据创新和互联网技术为代表的现代信息科技对传统金融模式产生了根本性影响，以互联网金融为代表的各种新兴金融业态正逐步引发整个金融行业的变革。近年来，金融交易从传统的专网不断向互联网渗透，当前通过互联网已能够实现一整套综合金融服务，消费者已逐步步入互联网金融时代。
中国是以间接融资为融资主体的国家，银行业在金融业中一直占有举足轻重的地位，然而近年来以电子银行、网上银行、电子商务、第三方支付、移动支付等为代表的互联网金融的发展对传统银行业务形成了不小的冲击。在资产业务方面，小额贷款公司、P2P借贷平台的发展在一定程度上缓解了中小微企业融资难的问题。2013年，国内P2P借贷平台迅速增加，尽管与传统金融相比基数规模并不大，但其年增长速度却超过300%。与此同时，截至2013年，中国小额贷款公司已超过6 000家，从业人员超过6.5万人，同比增长52%，高出同期人民币贷款增速37个百分点。在负债业务方面，近期推出的以“余额宝”为代表的众多货币型基金取得了迅猛发展，截至目前为止，“余额宝”规模以突破5 000亿元，用户数超过8 100万。该类基金产品具有高流动性与较高收益并存的特点，在一定程度上分流了银行存款和理财产品，更重要的是吸引了大批银行客户。在中间业务方面，近年来第三方支付的迅猛发展使其与商业银行的关系由原先的完全合作逐步转向竞争与合作并存，其以较低的价格提供与银行相似的服务，使商业银行潜在客户减少、现有客户流失。
在证券业方面，一直以来，大力发展证券市场，扩大直接融资比重是完善中国金融体系的重要举措。经过改革开放以来多年发展，中国证券市场各项制度逐步完善，市场对资源进行配置的效率不断提高，上市公司数量和市值大幅增加，有力支持了国民经济的发展。但是，当前中国中小微企业融资难问题仍然突出。众筹融资模式是解决该问题的方式之一，该模式在发达国家发展得如火如荼，尽管目前中国众筹发展较为缓慢，但作为新兴的融资方式，一旦国家政策日渐明朗，便存在广阔的发展空间。
中国保险业起步较晚，但发展很快，随着几家大型国有保险公司的成立，中国保险业在金融业中的地位逐渐提高，当前，互联网保险新业态已逐步形成。2013年3月由浙江阿里巴巴电子商务有限公司、深圳市腾讯计算机系统有限公司、中国平安保险（集团）股份有限公司等9家公司共同发起筹建的众安在线财产保险股份有限公司正式获得保监会批复，这标志着中国互联网保险的正式启动。而在此之前，中国人保、太平人寿、阳光保险、信泰人寿、中国太保、泰康人寿、平安保险等超过60家保险公司已尝试通过淘宝网开店方式进行保险销售，并相继开通网易理财、电信翼支付、腾讯财付通等互联网渠道。此外，京东商城、网易和和讯的保险频道等第三方机构也逐步进军保险网络销售，互联网保险正逐步变革保险业传统销售模式格局。
在信托业方面，中国社会信用体系的缺陷导致了信托业的先天不足，多重原因造成中国信托业发展几起几落。当前，中国信托业发展的外部不确定性增强，作为支撑中国信托业发展的主流业务模式，发挥私募投行功能的融资信托业务模式在新经济背景下已呈现出风险递增、需求递减、竞争加剧的趋势。由此，中国信托业发展的经营转折点已经到来。未来信托公司为把握市场发展机会，应更多立足于委托端客户的理财需求开发，基于资产管理和财富管理进行业务转型，努力满足不同投资偏好的投资需求，构建个性化的资产管理和配置方案。
在租赁领域，融资租赁是近年来中国金融业发展的新业态之一。在发达国家，融资租赁是与银行贷款、证券并驾齐驱的三大金融工具之一，其可拓宽企业融资渠道，缓解资金紧张局面，起到不断为实体经济“输血”的作用。当前中国长三角地区和环渤海地区融资租赁发展较为迅猛，上海和天津等地区给予了融资租赁行业许多优惠政策。虽然相比银行业数十亿元的资产规模和信托业、保险业均超过7万亿元以上的资产来说，当前融资租赁对中国GDP的贡献率仅为万分之三，但应看到其在中国的快速发展趋势以及良好的发展前景，事实上，良好的政策环境正不断推动中国融资租赁走向“朝阳”。
三、新金融业态背景下南京金融发展策略
可以看到，随着中国改革开放进程的不断推进，以互联网金融为代表的新兴金融业态不断涌现。新金融业态代表了金融业创新发展的新趋势，有广阔的发展空间与发展潜力。新金融业态与传统金融之间既存在竞争与冲击，也存在合作与互补，其发展不仅可以增强金融市场活力，完善并拓展金融产业链，而且可以反哺传统金融机构的盈利能力，促进传统金融机构不断提升自身竞争力，从而进一步提高金融业整体附加值。
南京应充分把握金融新业态发展的大好时机，利用自身优越的科研基础和社会经济条件，发挥自身在发展中小微金融、互联网金融、科技金融、低碳金融、绿色金融等新兴金融业态中具备的先天优势，积极引入多元化的新业态，给予适当的政策优惠，促进金融新业态的聚集发展。一方面，南京应充分把握城市的渊源和较为丰富的金融资源，努力寻求与上海等地区的业务合作，积极呼应和对接来自上海的金融辐射，不断提高金融业整体水平；另一方面，应积极进行金融体制、服务、产品创新，不断开拓金融新业态，促进传统金融与新金融业态发展的匹配与适应，探索与上海、杭州等地区错位发展的道路，努力通过实现传统金融与新金融业态的协调发展，为整个金融产业的发展注入新的活力，从而进一步促进经济结构的调整与转型，支持实体经济的发展。总之，南京应把握建设区域性金融中心的契机，敏锐把握金融业态的发展趋势，准确识别隐含的风险，在实践中探索出适合自身发展的路径，合理鼓励和引导金融新业态的发展，努力在新兴金融业态发展中取得比较优势，提升南京的金融综合竞争实力，实现社会经济又快又好的发展，努力将南京打造成长三角北翼金融中心，将南京发展成中国未来经济新一轮增长的第二发动机。
