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有关互联网金融风险与其防范浅议

出处:论文网
时间:2016-05-06

有关互联网金融风险与其防范浅议

  一、引言

  随着我国金融的改革和发展,以及互联网技术的兴起,使得互联网技术与金融产品结合在一起而形成互联网金融,然而在互联网金融发展过程中由于制度、业务以及技术方面的问题而导致互联网金融存在一定的风险,必须要加强互联网金融风险防范工作。本文对有关互联网金融风险与其防范进行研究和探讨,不足之处,敬请指正。

  二、互联网金融概述

  1.互联网金融的定义。现阶段,对于互联网金融尚未有一个准确的定义,一般认为互联网金融是基于互联网技术的金融活动,带有“互联网+金融”的双重特性,和传统金融相比较而言,互联网在一定程度上弥补其不足,并且在传统金融的前提下进行创新,对于我国金融行业可以迅速发展而言是有所帮助的。互联网金融注重开放、平等、普惠、协助以及分享的特点,使得互联网金融产品具有较为广泛的参与度,操作较为便利,交易成本更低,产生更大的规模效果。现阶段,互联网金融业务发展类型包括支付类、融资类、虚拟货币类等。

  2.互联网金融的特点

  (1)成本低。互联网金融模式中资金交易双方利用互联网平台了解信息,按照需求对交易定价、交易内容进行制定,从而促进双方资金交易,通过网络平台金融交易节省了营业网点资金占用,减少金融交易成本。

  (2)效率高。互联网金融业务是基于计算机技术、信息技术等,实现高效办理金融产品、金融业务,使得金融交易更加便捷。

  (3)覆盖范围广。现阶段网络技术覆盖范围比较广泛,互联网金融可以让用户不再受到时间、地域的束缚,可以随时随地进行查询、购买、交易等。

  (4)互联网金融风险大。互联网金融风险大是由于现阶段我国信用体系有待完善,相关法律制度也有待健全,因此网络诈骗、金融违约等情况比比皆是,以及我国互联网安全水平也有待提升,使得互联网金融在发展过程中存在较大风险。

  三、互联网金融风险类型

  1.技术风险。由于互联网金融是基于计算机技术、信息技术、网络技术的金融产品,在开展业务过程中必须要确保各项技术能够有序、合理以及快速执行,但是实际情况却是不可避免产生各种各样技术问题,导致互联网金融正常运作产生一定影响。一般而言,我国互联网金融技术风险包括三种类型:

  (1)系统安全风险,主要是因为加密技术有待完善、TCP/IP协议的安全性能比较差等原因。

  (2)技术选择风险,主要是因为互联网金融技术设计方面存在一定程度的缺陷,或者是操作失误。

  (3)技术支持风险,因为互联网技术的专业性非常强,互联网金融业务机构在技术更新换代方面存在严重不足,互联网技术支持不到位。

  2.业务风险。互联网金融的业务风险包括以下三个方面:

  (1)操作风险。从安全系统角度分析,互联网账户授权使用、风险管理系统、业务机构和信息交流等都和互联网安全操作有直接关系,如果互联网操作时交易主体出现操作失误的情况则会产生操作风险。

  (2)市场选择风险。互联网金融的市场选择风险主要来自业务信息不对称而导致“柠檬市场”,业务主体存在一定市场选择欺骗性,为主体用户提供的是不准确或者不恰当的信息。

  (3)法律风险。互联网金融的法律风险是指相关法律法规方面还存在不完善、相对模糊、监管空白等问题。

  四、互联网金融风险防范对策

  1.建立和完善互联网金融安全体系。构建一个完善的互联网金融安全体系,能够大幅度提升互联网金融业务的安全性,从而减少互联网金融风险,具体可以采取以下两个对策:一方面,要改善运行环境,加强对计算机系统防火墙、密银等安全保护功能,不断强化计算机系统安全性能,防止受到黑客、病毒等侵入,确保互联网金融运行环境的安全;另一方面,加强对数据信息的管理,制定科学合理、统一有效的标准和规范,根据规范对互联网金融技术进行选择,制定科学合理的技术应用方案,减少互联网金融技术风险。

  2.完善互联网金融风险管理体系。风险管理对策制定和实施,对互联网金融业务进行科学合理的监督和管控,从而提升互联网金融业务实施安全性,同时要建立和完善互联网金融业务风险管理体系。具体而言,包括对风险管理制度、风险约束制度、风险优化等进行调整,配套监督风险机制。除此之外,需要注意强化金融机构对业务的控制,以及从政策方面加快社会信用体系的建设,包括企业信用评估和个人信用评估两个方面。

  五、结语

  总而言之,互联网金融尚处于初步阶段,其发展过程中必须要针对互联网金融技术风险、业务风险、法律风险等进行监督和管控,利用建立完善互联网金融安全体系和业务风险管理体系,提高互联网金融风险的防范能力。

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