试析中国农村经济金融转型与金融机构多元化
从改革开放到21世纪的新型社会，我国的经济有了飞跃发展。现在，党中央政府对于我国的农村建设问题高度重视，提出了一系列改革政策，并进行了重要的部署。农村经济发展同城市的经济发展一样重要，当前需要解决的最大问题就是要完善农村的金融体系，从而促进农村经济的发展。《十一五规划》中曾指出，建设社会主义新农村是我国现代化进程中重大的历史任务，各级政府加大对农村农业的投资力度，建立起以工促农、以城带乡的长效机制，积极帮助农村建设规划，促进农村的经济发展。但是，一些城市化的建设需要还不能适用于农村的金融体系。目前，我国的农村金融体系对农业、农村、农民这三者的服务和扶持力度不断减弱，造成农村的金融体系不能很好的发展。为了改善这一情况，增强农村经济的各项发展，必须对农村经济金融进行转型，同时构建多元化金融机构。
一、对于农村金融转型和构建多元化机构的意义
我国是世界上人口最多的国家，也是正在处于发展中的国家。众多的人口中，农村人口数占的比例最多。国家的经济要想取得迅速发展，需要城镇与农村的共同努力。党中央政府对“三农”问题予以高度重视，从改革开放到现在，农村的发展已经有了很大的变化，现代金融业对市场经济的影响越来越大。但是，农村的金融体系却还没有完整，为顺应时代的发展需要，农村金融的转型和多元化发展已经刻不容缓。在十八届三中全会上，党中央政府提出了一系列针对新农业经营中的新措施，例如：完善金融市场、构建新型体系等。这些举措都是为了促进农村金融业进行更好的发展，从而建设新农村。在《十一五规划》中指出：要建设社会主义新农村，建立和谐社会。国家对新农村建设的重视，是为了中国社会经济的长远发展，建设新农村，解决农村的“三农”问题，缩小城乡间的差距，增加农民的收入，争取让每个家庭都可以走向富裕的生活。这对于促进农村经济的发展，构建和谐主义社会有着重要的作用。随着我国近几年对于新城镇的不断建设，国家在产业的发展和设施的建设方面都投入了大量的资金，有了这些资金的帮助，也更好地推动了农村经济的发展，这些因素对于构建农村多元化机构和金融的转型提供了有利的条件。现在我国的金融机构有很多，体制也各不相同，但这些对于农村的金融体系来说都不太适用。为了能够帮助农村金融体系，所以现在很多性质的金融都应该进行转型和改革。
二、目前农村金融体系存在的问题
我国对于农村金融组织结构的制度和在构建多元化机构的方面上存在着许多的问题。
（一）政策问题
农村金融的发展相较从前已经有了很大的提升和发展，但是与城市的差距还是很大，原因也有政策方面的问题。农村的主要政策性的金融机构应该是中国农业发展银行，但是其还没有对农村实行完全意义上的政策性开放。现在驻县的农业银行、农村信用社（农商银行）在贷款这一方面占比例最多的是经营性贷款，其他方面贷款都较少，尤其在农业产业结构调整，生产设施上投入的扶持资金占比甚微，主要是考虑农业产业前期投入成本高，汇报周期长，短期偿还能力不足的因素。因此，没有起到很好的政策性作用；与此同时，我国现在的保险行业发展的很快，但是在农业保险这方面并没有什么太大的发展，农业的保险比例在所有的保险中大约只占1.9%，这说明虽然保险公司设置了农业保险，但是并没有对其进行过改革，同时也说明农民对农业保险不够重视。
（二）服务问题
我国农村的金融服务模式流程复杂、形势传统，比如说农村信用社开办的农户小额贷款，这种贷款形式在农村很流行，业务发展得很快。但是，针对农村的这种农户小额贷款并没有随着时间的流逝而有任何改革，还是停留在传统的服务模式中，没有办法满足农民的需求。现如今，虽然社会在不断的发展，但是在农村还有很多人的文化水平并不高，有的可能小学都还没有毕业，而农村的农户小额贷款存在一个重要问题就是手续有些繁琐，这对于没有多少文化程度的农民来说，就存在很大的障碍，所以为了更加方便农民贷款，同时使农户小额贷款更好的发展，必须要进行改革创新，简化手续，研究出更好的服务方案，为农民解决问题。
三、对农村金融转型和建设多元化机构的建议
首先要建设多元化金融机构。随着我国对于农村经济的高度重视，未来农村的建设会越来越快，那么对于资金的需求也会日益变大。仅有单一的金融服务机构是不能满足农村的发展需求的，所以，要加强银行对农村的服务力度，增加产品种类，并在农村开办更多的营业网点，完善农村的金融服务体系，更好地为民众服务；其次，为了让农民更好地了解金融市场，要在农村进行金融市场类知识的宣传，特别是农业保险，其可以帮助农民减少生产风险。在小额贷款方面，还应该进行改革创新，尽可能地将办手续的过程简单化、清晰化，从而使农民更好地理解使用。最后，要将农村的金融体系规范化。在我国，有很多农民依然在进行民间借贷，有关部门需要对此进行重点规范。在办理过程中，对双方所需的手续、合同等进行整体规定，并使其走向正规化、合法化，从而保障农民的权益。
四、结语
农村金融机构的减少和产品的单一等因素使得农村的金融业一直停滞不前。当前最重要的就是建立多元化金融机构，推动我国农村的金融发展。需要注意的是，金融机构的种类虽然繁多，但运营的模式还是偏于传统，这使得农村金融业无法适应我国经济发展的形势。因此，在建立农村的多元化金融机构过程中，一定要有创新意识和改革精神，更好地帮助农村金融体系向前发展，进而促进农村经济的不断增长。
