您现在的位置: 论文网 >> 证券金融论文 >> 银行管理论文 >> 浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策论文

浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策

出处:论文网
时间:2017-06-11

浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策

  中图分类号:F832 文献识别码:A 文章编号:1001-828X(2016)015-000-01

  前言

  银行库存现金是为满足日常客户存取周转需要,库存现金作为非盈利资产,不能为银行带来任何收益。库存现金过高,会降低银行资金的使用效益,增加营业成本;而库存现金不足,又会带来流动性问题,对银行信誉构成巨大风险。因此,如何在保证支付的前堤下,确定合理的库存限额、提高资金的使用效率,从而降低成本、增加盈利,正是大多数银行所希望的,当然农村商业银行也不例外。下面笔者结合自身管理的实践,对当前农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策进行分析。

  一、现阶段农村商业银行库存现金管理的难点和普遍存在的问题

  1.农村商业银行点多面广,现金使用量难以估计

  一是农村商业银行大多是由原农村信用社转制而成,分布于城乡各地,机构网点众多,拥有大量的客户资源,每天存取时间、数额不一。加上现在农村经济发展较快,对现金的需求也大幅增加,给估算带来了一定的困难,迫使网点增加了一定的库存现金。二是农商银行面向“三农”,各种代理业务品种繁多,如代理养老金、土地赔偿款及各种水电煤气等,使得网点每日需求的现金波动较大,增加了各网点估算现金需求的难度。而农村商业银行“点多面广”的特点,又加倍放大了预估库存现金限额的难度。

  2.农村市场对现金的需求量较大,且存在较大波动性

  一是很多私营企业主基于避税等需求,大量使用现金支付。有的甚至是因为现金交易比转账交易价格低,致使大量提取现金,而所得现金又有一部分存入银行个人结算账户,到进货时又从银行拿出进行交易,使得现金在体外循环,得不到银行的监管。二是由于农商银行绝大部分网点位于农村及城郊结合部,一般所属客户年龄结构偏大、文化程度不高,对银行的一些转账支付方式,特别是网上银行、手机银行等还不能接受,在观念上还普遍存在着“一手交钱,一手交货”的现金支付理念。三是农村缺少POS刷卡、支付宝支付、微信支付等现代化支付环境,客观上也导致了现金需要量的增大。

  3.农村商业银行对库存现金管理思想上不够重视

  一方面,由于现在存款市场竞争激烈,银行为拉笼更多客户资源,特别是优质客户,千方百计满足客户的需求,而放弃对现金支取的要求,使大额现金的审批流于形式。另一方面,许多农村商业银行精细化管理不够,只重视存款的吸收、贷款的发放,认为多一些库存现金对银行的经营效益影响不大,对库存现金的管理没有引起足够的重视。此外,临柜员工“怕麻烦”的思想,也客观上增加了库存现金管理的难度。“怕麻烦”主要表现在为怕引起客户的投诉,抱着多一事不如少一事的思想,刻意提高库存现金以便满足潜在客户需求。同时,部分网点为了讨好对公客户,放松对客户现金监管要求,超范围支付现金。

  二、针对农村商业银行上述库存现金管理存在的问题,提出三点对策

  1.加强现代化支付结算工具的宣传与推广,减少农村地区现金需求量

  一是利用各种会议、新闻媒体做好宣传工作。在营业场所摆放宣传资料和LED进行滚动宣传,经常性的上街举办各种形式宣传活动,并进行现场指导与咨询。从而,逐步扭转农村地区根深蒂固的“现金交易”传统理念。同时,有针对性地对企业财务人员、个体经营户进行支付结算业务的培训,通过介绍网上银行、手机银行等便捷支付手段,提高农村企事业单位使用电子支付等现代化支付渠道的比例,逐步减少农村地区现金交易量。二是利用网点柜员加强新型支付结算工具的宣传与推广。网点柜员可充分利用农村商业银行特有的“人缘、地缘、血缘”优势,向客户多宣传现代化支付结算工具,如网上银行、手机银行等。同时,对一些不会使用的客户进行现场进行指导,使广大顾客了解使用现代化支付结算工具的方便实用。三是有技巧的了解客户资金的用途,对可用转账、电子渠道办理的支付结算业务,积极动员,既可以减轻柜员的劳动强度,同时也能节省库存现金的备付,提高资金的使用效率。

  2.提升库存现金限额管理的精准度,缩小实际需要与预估限额的差距

  一是涉及库存现金管理的各级要重视现金的管理工作。经常性的了解网点的库存限额情况,根据网点的存款规模、业务情况,重新核定库存限额,并与网点的考核挂钩。对一些由于管理不力,经常出现超库存的网点,实行一定的处罚。只有领导重视,员工才会认真对待。二是相应网点要做好现金需求的预测工作。通过大额现金支取预约登记、严格落实现金监管政策等方式,较准确预估现金使用量,提前预备现金,在客户支取时可及时进行支付。同时,严格执行库存现金限额管理制度,现金超出网点限额规定时,要及时向金库中心缴存或申领,以确保能正常营业。三是金库中心要根据各阶段的实际情况,及时调整现金库存,配备足够的现金,并对各券别的票面进行合理配置。

  3.拓展非现金支付结算渠道,增加服务“三农”新方式

  一方面加快自助机具的布放。一是农商行要在人口密集,而又没有营业网点的村镇闹市,根据实际情况,布设ATM、自助转账等自助设备,以方便客户的多种需求。二是改善农村的用卡环境。在农村超市、商场等,大力推广大POS等设备,用移动设备来代替现金交易,提高电子产品替代率,减轻临柜的压力。另一方面,创新服务,为“三农”提供更多的服务品种。随着互联网的不断发展,各种新的金融产品在不断创新,农村商业银行要根据自身的实际,大力创新服务,增加服务品种,为客户提供更多、更快捷的服务,尽量降低现金使用量,从而降低基层行库存现金限额。

浅谈农村商业银行库存现金管理存在的问题及对策

论文搜索
关键字:商业银行 对策 库存 现金 农村 银行
最新银行管理论文
“以人为本”的管理理念对商业银行管理的影
商业银行董事会特征对企业风险的影响研究
基于“营改增”背景下的我国银行业税负研究
国际清算银行对宏观审慎框架的阐述及对中国
社区银行解决小微企业融资问题研究
我国国有银行与民营银行效率差异的分析
商业银行印章管理存在的风险及防范对策探讨
论区块链技术在商业银行中的应用
基层人民银行集中采购业务风险亟待关注
存款利率市场化对银行存款市场份额的影响
热门银行管理论文
我国网络银行业务发展对策研究
关于商业银行内部控制的分析与思考
我国商业银行的会计风险与防范
发展我国商业银行个人理财业务的思考
商业银行操作风险的成因及其对策研究
商业银行消费信贷的风险分析与对策研究
银行改革――当前中国金融改革的重中之重*
我国商业银行个人理财业务发展探析
银行风险及金融监管
来州市工商银行信贷风险的防范和化解