我国中小企业的融资现状及对策分析
中小企业指的是生产经营规模较小、企业从业人员较少、资产较少的经济单位。中小企业在我国的社会主义市场经济发展中创造了极大的经济活力。同时，中小企业也为整个人才市场提供了大量的岗位，这不仅仅是对市场经济的促进，也是对社会稳定性的维护。再者，中小企业也在一定程度上带动了生产技术的创新发展，使得科技的先进性得以被更好地运用到生产经营活动中，继而获得更大的经济价值。但是长久以来，中小企业的发展都面临着融资难的发展困境，导致其往往难以实现又好又快发展。
一、我国中小企业融资现状
就目前来看，中小企业融资难一方面是因为其本身的生产经营规模较小且资本运作能力较弱；另一方面，中小企业由于自身的财务工作开展水平存在不足之处，其往往会出现财务数据真实性问题以及财务制度管理不足等方面的缺陷，这样也很难直接获得金融机构的认可。特别是一些中小企业本身对自身商业信用的重视程度较低，导致其会被商业银行以不符合贷款标准的理由而直接拒绝贷款需求。在这里，银行与中小企业之间的信息交流渠道也是存在缺陷的，信息内容的不对称，使得银行不愿意、不敢向中小企业提供贷款，导致中小企业的贷款难度加剧。另外，就中小企业管理者来说，其自身的管理意识与经营能力的不足也会相应地影响到企业的融资活动，削弱企业的融资能力。
二、我国中小企业融资存在的问题及原因分析
1.中小企业信用资源不足
市场经济的发展离不开信用制度的建立。就企业的融资活动来说，在以往的计划经济体制下，国家是企业的拥有者，国家的信用即为市场经济的秩序，但是这也就带来了生产效率低下与能源、资源浪费的问题。在改革开放之后，越来越多的企业出现，其经营模式也是各不相同的。多种所有制的发展，使得国家信用逐步地淡出了人们的视线，金融机构也就逐步地形成了新的信用机制。但是，中小企业因自身意识的缺乏以及其它因素的影响，使得金融机构往往不愿意为其贷款。特别是随着国有中小企业的改制，越来越多的中小企业选择没有能力支付银行贷款而使得金融机构面临着巨大的“借贷”危机。再者，因我国本身缺乏信用担保中介与评估中介，也就很大程度上加剧了银行的“慎贷”意识。
2.内源融资能力较弱
企业的内源融资指的是企业通过进行内部资金筹集来开展一系列的生产经营活动，其资金来源往往是企业生产经营所得。而外源融资指的是企业以借贷、股权、债权的形式来从企业外部获得资金。二者进行比较可以发现，内源融资的开展成本较低且经济效益更高。通过对融资方式的考察、分析，内源融资应当是企业进行融资活动的首选方式。自上世纪80年代开始，发达国家的中小企业就逐步地加强了对内源融资的运用，其融资比例占据了整个企业融资总额50%以上。而在我国，因我国中小企业自身的发展现状以及外部环境因素的影响，使得中小企业的内源融资占比平均值尚未能超过30%。
3.政府的政策扶持未能落到实处
因为缺乏更为有效的市场监管与指导举措，中小企业在进行发展的时候，呈现出明显的盲目性特征，这也就使得中小企业在市场竞争中总是处于弱势地位，财务风险更大。为此，政府需要针对于这样的情况存在来对中小企业的发展活动进行扶持与指导。但是，在这个过程中，因为政府扶持政策未能很好地落到实处，导致这些政策内容未能真正意义上地帮助中小企业实现优化融资。再者，就立法的完善程度来说，目前尚未能形成可以让中小企业融资活动得以更为稳定开展的法律法规，促使中小企业的融资活动本身的立法性存在缺陷。财务制度与信用担保制度不能吸引投资者对中小企业的投资。
4.中小企业内部管理活动的开展水平偏低
因为中小企业的内部管理大多是家族式的管理，这也就使得企业领导在对决策内容进行制定的时候，很难做到与员工进行沟通，导致所形成的决策内容会因显得过于片面而带来执行的失败。中小企业的管理模式受经验管理的影响较为严重，其往往缺乏完整、系统的管理模式与管理制度，这将会让中小企业的发展难以做到与时俱进。当外在环境发生变化的时候，中小企业的管理活动也就会因为缺乏灵活性，而成为制约自身实现稳定发展的因素。
5.中小企业在资本市场无立足之地
在我国，中小企业在上市的时候，需要对会计的年度净利润进行计算，并对年度生产经营额等数额内容进行准确记录、严格处理，以此来达到上市要求。虽然中小企业能够借助于发行债券的形式来获得外部融资且不会影响到自身的经营生产权。但是，因发行制度本身有着严格的限制，使得能够达标的中小企业较少。特别是在资本市场中，中小企业的贷款本身面临着认可度低的困境，这也就使得中小企业本身对资本市场的适应能力较差，难以在需要资金的时候，获得及时支持。这也在无形之中增加了企业的经营风险。
三、解决我国中小企业融资问题的对策
1.建立和健全对中小企业融资的信用担保体系
通过对中小企业信用担保的体系构建，以此来增强中小企业的信用意识，促使信用制度得以被完善，促使中小企业得以提升融资能力。在这个过程中，需要加强对中小企业信用担保机构的监督，以此来最大化地分散中小企业的财务、管理风险。再者，中小企业的信用担保将可以借助于信用服务体系的构建来优化开展，二者将会相互促进，继而实现共同发展。 2.拓宽融资渠道
中小企业在进入融资活动的时候，可以分为外部融资与内部融资两种类型。但是因中小企业本身的融资渠道较为单一，导致中小企业的发展往往会因为资金问题而举步维艰。相比较之下，欧美国家的中小企业在开展融资活动的时候，其开展方法对我国中小企业有着极大的借鉴价值。其应当主动地对融资渠道进行优化，如内部员工的融资、向其他的企业借钱融资、寻求证券融资、专项融资等等，不断拓宽融资渠道，实现中小企业融资多元化。
3.转变政府职能及加大扶持力度
在激烈的市场竞争中，中小企业往往会处于更为不利的发展位置，为此政府应当主动地对其加强重视，并且给予特殊支持。就中小企业的问题来说，政府应当首先对自身的职能进行转变，通过对扶持政策的科学设计来确保中小企业的发展得以拥有一个更为科学的制度环境。其次，政府应当建立健全相关的法律法规来完善扶持工作，发挥出法律法规的保障力。同时，针对于信用担保制度的构建，需要借贷企业与债权人的权利加强保护，使得中小企业的融资能够得到更多的认可。
4.提升中小企业自身管理能力
中小企业的自身缺陷长久以来都是影响企业实现稳定发展的重要因素。只有让中小企业的自身信用制度的建设得以更上一层楼，才能让中小企业的融资能力得以随之提升。为此，中小企业需要重视自身的商业信用，通过对信用制度的建设来增强信誉度，继而构建出更为良好的信用形象。同时，中小企业也需要有意识地增强自身的内部融资能力，将中介机构的信用监管作用发挥出来。并在日常的经营监督管理活动中，选择定期考核的形式来对企业的违规行为严格监督，以此来提高企业的财务管理水平。让财务管理工作的真实性与透明度得以成为中心企业提升融资能力的积极影响因素。
5.完善金融机构体系建设
金融机构本身需要加强对中小企业的认可度与了解水平，以此来为中小企业提供更为及时、优质的贷款服务。其不仅仅是需要对风险系数的科学把控，也需要对放贷程序合理简化。同时，金融机构本身也应当加强对自身所在地区市场环境来开发更为合适的中小企业融资产品。当然，金融机构也需对中小企业的贷款限制有所放宽，以此来给予那些信誉度高且经营良好的中小企业更好的发展环境，促使金融机构与中小企业得以实现共同发展。
6.不断深化金融体制改革
中小企业因自身经营规模较小，资信状况不足而往往难以得到金融机构的资金支持，导致这些中小企业的融资活动显得困难重重。所以，从金融体制改革入手来让中小企业得以获得更为合适的贷款服务显得尤为必要。在这个过程中，需要首先让金融机构对金融市场重新定义，以此来让金融机构可以加强对中小企业的关注度，主动的为中小企业的融资活动创造合适的条件。同时，这也是对金融市场体系多层次的设计，以此来优化权益融资与债务融资，促使金融机构的市场地位得以被巩固。并且，这项工作的开展也是对我国目前金融体系的完善与优化，是推动社会主义市场经济不断发展的动力保障。
7.建立中小企业行业协会或联盟
中小企业可以选择以协会或者联盟的形式来将经营活动的互帮互助落到实处，通过这样的方式，一方面让中小企业的?l展可以更为及时地获得相关信息内容，以此来调整生产经营活动，且这本身也是对管理技术、生产技术与人才要素的交流与沟通；另一方面，中小企业也能借助于这样的方式获得其他企业的资金支持，继而缓解中小企业的资金周转压力，帮助中小企业更好地解决融资困境。
四、总结
总的来说，中小企业所面临的融资困境将会直接对中小企业的发展带来影响，中小企业需要实现进一步发展，也就不得不更好地解决这一困境。这项工作的开展，需要政府、金融机构以及中小企业的共同努力，三者只有互相配合、共同面对才能更好地解决中小企业的融资问题。
