我国石油石化企业运用OIL石油互保组织可行性分析
一、OIL石油互保组织基本情况
OIL石油互保组织（以下?称OIL）是16家美国能源企业为解决商业能源保险市场对能源风险和污染责任保障不足的问题，于1972年在百慕大成立的。它是一家互保组织，无盈利目的，收取的会费全部用于赔偿会员在会费对应期间内发生的损失。另外会发生一些必要的管理费用，也由会费承担。穆迪对OIL授予了A2评级。OIL会员约60家，几乎囊括了所有主要的欧美国家石油公司，比如康菲、道达尔、雪佛龙、ENI等，但特大型的石油公司，如壳牌、bp发展到足够大规模后，选择退出OIL组织，转由自保公司全部承保其自身业务风险。
OIL成员每年需要缴纳会费。会费计算公式为：该成员加权总资产占所有成员加权总资产比例（未修改的总资产×行业权重系数×会员选择的赔偿限额/免赔额系数）×所有会员损失总和。体现了成员间风险共担的性质。OIL成员新加入时会享受50%的新入会会费优惠，但退出时会被强制缴纳退出会费，金额约为正常年度的2倍，这种机制下，要求会员做出是否加入或退出OIL时，将此策略作为长期策略处理和分析，一旦加入，很难退出。
二、OIL石油互保组织保障范围介绍
OIL对各会员每次事故赔偿限额4亿美元（自2015年起，由3亿美元上浮），保障范围非常宽泛，不需要如商业市场承保时需要逐保单提供投保资料，仅需要年度向OIL提交经过审计的财务报表，缴纳年度会费即可享受全额保障。保障范围包括物质损失、恶劣天气、非渐进污染、井控费用，物质损失包括了生产险、建造险等各种由于会员生产经营活动发生意外，需要由会员承担的损失。OIL最低免赔额为1千万美元，但对于资产规模大的会员，会强制要求选择相对高的免赔额，如康菲免赔额为每次事故一亿美元；尼克森被中海油收购前免赔额为1千万美元，收购后作为海外资产的一部分，首年免赔额为每次事故2500万美元，随后逐年上涨，2020年最终上涨到5000万美元。商业能源市场目前承保能力预计是OIL的十倍，但OIL较所有的商业保险保障都更加宽泛和稳定，不需要承保审核直接获得保障，而且如此巨大的单次事故承保能力是每年都会自动获得的，迄今为止OIL组织未要求过任何会员退出或减少其保障范围。
三、OIL与商业保险市场、自保公司的结合运用
国际石油公司往往会以OIL保障为基础，向商业保险市场和自保公司投保补充（wrap）保险。这种保险结构往往会促使商业保险市场体会到来自OIL的竞争压力，并乐于在OIL巨额保障之上提供超赔保障，会使保险整体安排非常经济。
案例：A石油公司北海资产以OIL保障为核心安排保险
A公司保险管理的核心策略即充分运用OIL保障，商业保险市场作为补充。当OIL的承保能力与资产的单次最大损失相比不足够时，由商业保险市场承保超出部分的保障。例如A公司北海资产B油田物质损失单次事故最大损失可能为26亿美元，A公司凭借OIL4亿美元/每次事故的保障，向商业保险市场投保了OIL保障之上的超赔再保险，由于此超赔再保险的起赔点高达4亿美元，损失几率非 常低，商业保险市场给予了非常优惠的保险费率和非常大的承保能力，顺利完成保险安排。
据统计，截止2014年A公司缴纳的OIL会费仅为收到OIL赔款的一半左右，OIL仍持续和稳定的给予了A公司保险保障。可以想见，如果是商业保险市场承保，投保单位必将被迫大幅提高保险费率、免赔额或选择更窄的保险保障范围。
四、C石油公司海外资产加入OIL面临的OIL会费“亏损”的问题
OIL会员并不能对某项资产或某国家地区资产进行不同的赔偿限额/免赔额的选择，而是要对公司全部资产按照统一的条件整体投保。在欧美等发达国家和地区，保险监管部门往往不要求在项目所在国强制出单，这种情况下，石油公司安排当地公司向自保公司投保，自保公司可作为再保险人加OIL提供的保障直接提供给投保单位，同时对应收取OIL会费并年度缴纳给OIL。这种情况是最理想的情况，但在欠发达国家和地区，如印度尼西亚、尼日利亚、巴西、乌干达等等国家，除了要求当地出单位，往往还要求当地保险市场自留至少50-70%的份额，这就会导致对于当地保险市场自留的份额，OIL会费自保公司按照100%份额缴纳，但收回的商业保险市场分入保费仅有30%-50%，进而使自保公司承担损失。例如2015年C石油公司加入OIL，由于在尼日利亚、印度尼西亚、伊拉克等数个海外项目受制于上述当地保险市场强制自留的问题，A公司自保公司将承担此部分重复会费损失。
中国能源企业海外扩展往往是在欠发达国家和地区，这种情况往往会同样作用于这些企业，在做出是否加入OIL决策时，务必要考虑到这方面的因素。
五、S石油公司退出OIL的思考
正如前文已提及，OIL退出会费机制，会是会员退出OIL的当年，支出大概3倍的正常保险费支出（其中1倍是正常的保险采办费用，2倍是OIL退出会费），而石油公司大多已在公开的股票市场上市，需要就经营业绩向中小股东负责，所以做出退出OIL的决策并非易事，而S石油公司在公司规模发展到一定程度后，做出了退出的最终决定。当笔者和该公司集团风险管理部总经理交流时，这位管理者提到此项决定确实非常痛苦，但S公司最终还是做出了这一决定，他认为一方面是因为公司实力足够大，自保公司实力足够强劲，风险完全可以留在集团内部统筹管理。另一方面，他举例说，S公司建一艘FPSO时，单就直升机停机坪来说，正常设计一部完全可以，但S公司运用最高级的风险管理体系，会额外再建造一座停机坪以被不时之需，换句话说，S公司的风险管理水平是远超过行业平均水平之上的，这使得S公司的风险水平远低于行业平均水平。但OIL最终的原则是成员间互相分摊风险。S公司不希望以自身低风险与行业其他企业平均水平风险进行分摊。基于上述两点考虑，S公司“痛苦的”退出了OIL。
我国石化企业决策是否加入OIL时，应考量自身体量和风险管理水平，如果体量足够大，风险管理水平远超同业，建议不要加入OIL。反之，可考虑加入OIL。
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