金融监管对商业银行产品创新绩效的影响分析
引言：创新作为事物优化发展的重要动力源泉，在经济、信息、文化、科技全球化发展的背景下，已成为各领域、各行业关注的重点。据文献分析表明，金融创新已成为金融体制稳定与可持续竞争发展的必然趋势。在商业银行竞争日渐激烈的背景下，我国商业银行出现体制、产品创新同质化严重且床戏速度缓慢等问题（刘安霞，2010）。与此同时，多数商业银行缺乏一定的创新意识（刘欣，2014），加之管理体系的不健全，形成产品创新风险，影响产品创新效益[1]。金融监管作为保证商业银行稳定、规范运行的重要机制，是提升商业银行产品绩效的重要举措。如何发挥金融监管作用，已成为人们关注与研究的重要课题。
1金融信息监管对商业银行产品创新绩效的影响
目前，社会以迈入信息化时代，数据信息的大爆炸决定了商业银行在进行金融产品创新时应获取足量的有效信息，摒弃无价值信息的干扰。对此，金融监管部门进行金融市场调控时，应为商业银行产品创新提供大量的准确信息，实现商业银行在市场发展中，以最小的成本获取最多的信息。
在经济一体化、信息全球化时代背景下，商业银行在发展过程中，存在一定的“脆弱性”这种脆弱性主要表现在信息的对称发展，即在金融市场运行过程中，金融机构之间、金融机构与公众之间对信息的获取与掌握是不对称，包括信息内容的不对称、信息数量的不对称以及信息获取时间的不对称等等[2]。数据信息作为商业银行金融产品创新研究与推广的重要理论依据，其不对称性严重制?s了商业银行的稳定运行，成为商业银行金融产品创新风险的影响因素。与此同时，在金融市场竞争环境中，商业银行与公众至今存在一定的“信贷关系”。当商业银行进行新产品推广时，需借助“信息”进行金融创新产品的宣传，使公众与产品之间建立交互关系，加强公众对产品的认可，用以保证商业银行产品创新绩效。但是，在现实实践中，由于公众多处于信息劣势地位，在金融投资过程中存在巨大的风险性，而信息的不对称性使得公众对商业银行以及银行警容产品存在质疑，当这种质疑形成信任危机后，将严重应县商业银行产品创新绩效。
金融监管作为政府从微观层面对市场经济进行调控与干预的具体体现，侧重于对商业机制、市场机制中资源配置的完善与优化，通过科学、合理手段解决商业机制与市场机制存在的各种问题，如滞后性问题、混乱性问题、盲目性问题等，从而有效减少经济不稳定对经济领域带来的不利影响，维护金融机构与公众的共同效益。因此，在面对上述问题时，金融监管将对商业银行存在的信息问题进行改善，不断完善商业新产品信息，鼓励政府、企业以及消费者对数据信息“可机读”模式的公开，帮助商业银行与公众对信息的准确与充分掌握，通过新产品“申请批准制”向“报告制”的转变，在强化商业银行金融产品创新效率的同时，改进信息不对称对公众的影响，保证金融机制运行的稳定性。
2金融体制监管对商业银行产品创新绩效的影响
随着近年来我国金融行业的高速发展，商业银行呈现出快速革新的变化趋势。在此背景下，金融领域研究中出现了“法律不完备性”的理论，该理论明确指出在商业银行发展过程中，相关金融法律体系存在一定的滞后性，其法律的制定无法紧跟金融行业的革新变化。因此，对于商业银行的产品创新绩效，存在体制不完善问题。针对这些问题，金融监管的管理与调控成为商业银行稳定与竞争发展的关键。
据实践调查显示，在我国诸多商业银行企业中，仍有部分企业沿用传统“信贷利差（增长信贷来增加业务绩效）”的业务管理模式，该结构模式在一定程度上与银行金融产品的创新产生矛盾，制约了银行金融产品创新的优化发展。在《商业银行资本管理办法》实行后，我国商业银行组织框架、业务管理模式发生了改变。在企业经营模式与体制的制约下，金融监管宏观层面的创新成为新时期发展的必然趋势，体制监管的实质性发挥至关重要[3]。对此，金融监管应依据时代发展需求，发挥自身统筹作用，对商业银行运营模式与行政体制进行改革规划，用以推动商业银行由“粗放型”向“集约型”、“精细型”、“创新型”的升级转型。与此同时，金融监管部门应持续还关注商业银行产品与体制的创新，发挥创新评估作用，针对商业银行新制度、新成果存在的问题，进行及时纠正，保证商业银行金融体制符合社会发展要求。此外，金融监管应在明确商业银行业务模式后，对其进行安全风险评估，依据评估机构，进行监管控制调整，在保证银行资本计量管理实效性的基础上，引导金融产品适度创新。
总结：总而言之，进行商业银行产品创，实现商业银行产品创新绩效的高质量、高效率发展已成为新时期商业银行市场竞争与稳定运行的重要举措。金融监管作为降低商业银行金融产品创新风险，提升银行金融产品创新绩效的重要保障，在我国商业银行建设与发展过程中占有重要地位。对此，金融监管机构与部门应结合实际情况，构建完善的监管体制，采用科学、合理方法，进行有效指导，推动银行产品的创新发展。
