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如何加快商业银行碳金融业务发展

出处:论文网
时间:2018-10-02

如何加快商业银行碳金融业务发展

  

  随着全球人口经济规模的不断增长,近年来,能源短缺和能源使用带来的环境污染问题已成为世界各国关注的焦点问题。党十七大报告首次提出“建设生态文明,基本形成节约能源资源和保护生态环境的产业结构、增长方式、消费模式”的理念,把转变传统高能耗、高污染的经济增长方式,大力推进节能减排,发展以低能耗、低排放为标志的低碳经济,实现可持续发展,作为我国经济发展的新选择。与此同时,低碳金融概念也应运而生,探索和创新碳金融业务已摆上各家商业银行议事日程,低碳经济必将成为银行业新的盈利增长点。

  一、我国商业银行碳金融业务发展存在的问题

  (一)碳金融业务的风险较大

  商业银行开展碳金融业务,还存在较大的政策风险、项目风险和可持续发展风险。一是《京都议定书》的实施期仅涵盖20082012年,目前所制订的各项制度在后京都时代是否会延续还不确定,其延续性问题成为碳金融发展的最大政策风险。二是低碳产业面临可持续发展的风险。三是由于项目交易通常要涉及两个以上的国家,减排单位不仅需要符合认证要求,而且还需要满足项目东道国政策和法律的限制。

  (二)中介市场发育不完全

  CDM机制项下的碳减排额是一种虚拟商品,其交易规则十分严格,开发程序也比较复杂,销售合同涉及境外客户,合同期限很长,非专业机构难以具备此类项目的开发和执行能力。在国外,CDM项目的评估及排放权的购买大多数是由中介机构完成,而我国本土的中介机构尚处于起步阶段,难以开发、消化大量的项目。另外,也缺乏专业的技术咨询体系来帮助金融机构分析、评估、规避项目风险和交易风险。

  (三)创新能力薄弱,金融产品缺乏

  国内商业银行不仅在传统的授信业务上缺乏新的信贷品种,更没有碳掉期交易、碳证券、碳期货、碳基金等各种碳金融衍生品的创新,相关的中间业务也只是其中的零星点缀。

  (四)机构不健全,人才缺乏

  碳金融是一个历史较短的金融创新领域,我国的商业银行、碳排放交易所等机构对碳金融业务的利润空间、运作模式、风险管理、操作方法以及项目开发、审批等缺乏应有的知识存量,有关碳金融业务的组织机构和专业人才也非常短缺。在这种情况下,金融机构对发展碳金融交易业务缺乏内在动力,这对碳金融的发展会产生一定抑制作用。

  二、加快商业银行碳金融业务发展对策

  (一)防范控制碳金融业务风险

  对碳金融这一新型业务,商业银行应采取事前性的风险防范手段,降低和转移风险,将风险控制在可以承受的限度之内。商业银行首先应选择那些经济强度好、外部担保强的CDM项目,并且在提供贷款的过程中,可以通过银团贷款、分期投入资金等方式降低贷款的信用风险;CDM项目未来本息大多是采用外币偿还,商业银行应该实行必要的套期保值以防范汇率变化的风险;对于政策风险,商业银行可以通过创新相关的合同条款,尽量将不可承受的风险转移给国外投资者;对于法律风险,在制定合同过程中,可以通过咨询或聘任擅长国际法律的律师事务所,实现对商业银行有利的法律适用和法律管辖。此外,商业银行还可以探索诸如责任保险等商业保险,转移碳金融业务中的操作风险。

  (二)积极参与和促进碳排放交易中介组织的建设

  据报道,2008年纽约泛欧交易所与法国国有金融机构信托投资局展开合作,已共同建立起一个二氧化碳排放权的全球交易平台,并在2008年第二季度设立期货市场,开发各种与环境有关的金融衍生品交易。在此之前,欧洲、加拿大、新加坡、东京都建立了CO2排放权交易机制,亚洲还通过电子交易系统来进行交易。相比之下,当前我国碳排放业务中的一条短腿就是中介组织缺失。作为碳排放的出售方,中国目前与欧洲碳基金、国际投资银行等碳排放权购买方之间的交易往往缺乏经验,在谈判中容易处于弱势地位。买卖双方信息不对称,又缺乏对项目比较了解的中介服务,这两点严重制约了碳排放业务的开展。碳排放在碳交易机制下被赋予了资产价值,但由于我国的CDM项目分散、中介程序复杂、审核周期长,市场交易机制不完善,降低了碳资产的价值转化效率。因此,国内商业银行的投资银行部门应积极与国外投行沟通合作,在中国发挥润滑剂的作用。同时,银行自身可充当财务顾问,提供碳金融咨询业务以获取手续费。

  (三)推进产品创新,提高碳金融服务能力

  要研究拓展CDM(清洁发展机制)业务,中国是世界上最具潜力的碳减排市场(约占全球市场份额的50%),是世界最大CDM项目供应方,商业银行可凭自身的优势,积极发挖掘当地CDM业务商机,充当财务顾问,在帮助企业获得利益的同时取得中间业务收入。要在风险可控的前提下,积极创新金融产品,抓紧设计、开发各种连接不同市场的套利产品,为客户提供碳金融项目评估、环境风险评估、碳权质押融资等在内的一揽子金融解决方案。积极探索发展与碳排放权挂钩的理财产品、受托管理碳基金、碳保险等业务,拓宽碳产业基金、节能减排和环保顶目债券的代理发行业务,在满足客户综合服务需求的同时,创造碳金融服务价值。

  (四)健全相关机构,加快人才培养

  商业银行应转变观念,从战略上重视碳金融业务,认识到碳金融有利于商业银行的可持续发展。在此基础上,商业银行应该积极进行组织机构的健全,通过改制现有的机构或者成立新的机构,专门负责碳金融业务的开展。在人才方面,商业银行应该通过新人员的招募以及现有人力资源的重组和培训,逐步构建适合开展碳金融业务的团队。

  本文是河北省商业经济学会研究课题《碳金融在我省低碳经济发展中的对策研究》的研究成果,项目批准文号(HBSJ20100001)

  

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