新形势下中国金融监管问题的研究
一、当前我国金融监管的必要性
在构建社会主义和谐社会，全面建设小康社会的今天，面对新一轮的通货膨胀，居民消费指数居高不下，国家实施紧缩的货币政策等等一系列问题，加强我国金融监管具有非常重要的意义。
1.对于保持国家经济社会的整体发展起着重要作用。金融在现代经济中处于核心地位。金融的状况好坏对于整个社会经济的运行和发展起着至关重要的作用。由于金融业在国民经济中处于特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是国家经济稳定发展的必然要求。
2.防范金融风险，保持国家经济系统的平衡。金融业是一个特殊行业，存在着诸多的风险。它不仅关系到国民经济，更关系到千家万户。如果一旦金融系统出现了问题，将会严重影响整个经济社会。金融监管可以帮助管理者将金融风险控制在一定的范围之内，并保证整个金融系统的安全，从而保证国民经济的健康有序发展。
3.有助于保持良好的金融秩序和金融效率。健康有序的金融秩序是保证金融安全的重要前提，公平竞争为保持良好的金融秩序和金融效率提供了重要的条件。如果想使得金融业得到健康发展，金融机构应该按照有关法律的规定规范地经营，以保证金融运行有序、竞争公平且有效率。
二、金融监管的目标
金融监管目标是实现金融有效监管的前提。世界大多数国家的具体监管目标体现在中央银行法或银行法上，根据我国当前的金融实际，现阶段我国的金融监管目标可概括为一般目标和具体目标。
1.一般目标
（1）防范和化解金融风险，维护金融体系的稳定与安全。
（2）保护公平竞争和金融效率的提高，保证中国金融业的稳健运行和货币政策的有效实施。
2.具体目标
经营的安全性、竞争的公平性和政策的一致性。
（1）经营的安全性包括两个方面：保护存款人和其他债权人的合法权，规范金融机构的行为，提高信贷资产质量。
（2）竞争的公平性是指通过中央银行的监管，创造一个平等合作、有序竞争的金融环境，保证金融机构之间的适度竞争。
（3）政策的一致性是指通过监管，使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。通过金融监管，促进和保证整个金融业和社会主义市场经济的健康发展。
三、金融监管的原则
1.依法管理原则。各国金融管理体制不同，但是依法管理上是一致的。包含两个个方面，一是金融机构是必须接受国家金融管理当局监督管理，有法保证。二是实施监管也必须依法。这样才能保证管理的权威性，严肃性，强制性，一贯性，有效性。
2.合理适度竞争原则。竞争和优胜劣汰是一种有效机制。但是金融管理的重心应该在创造适度竞争上，既要避免金融高度垄断，排斥竞争从而丧失效率和活力，又要防止过度竞争恶性竞争从而波及金融业的安全稳定，引起经常性的银行破产以及剧烈的社会动荡。
3.自我约束和外部强制相结合原则。既不能完全依靠外部强制管理，如果金融机构不配合，难以收到预期效果。也不能寄希望于金融机构自身自觉的自我约束来避免冒险经营和大的风险，必须结合个方面结合。
4.安全稳健与经济效益结合的原则。这历来是金融监管的中心目的，为此所设的一系列金融法规和指标体系都是着眼于金融业的安全稳健和风险防范。但是金融业的发展毕竟在于满足社会经济的需要，要讲求效益，所以金融监管要切实把风险防范和促进效益协调起来。
四、新形势下我国施行金融监管的切实手段
我国是社会主义国家，与发达资本主义国家相比，市场经济体制并不完善，因此，现阶段，面对居高不下的物价水平，通货膨胀压力越来越大，我国应该采取一些必要的行政手段，适当的法律手段，以及必要的经济手段和技术手段。
1.法律手段：通过立法和执法，将金融市场运行中的各种行为纳入法制轨道，金融活动中的各参与主体按法律要求规范其行为。例如，可以运用法律手段管理证券市场，通过立法和执法抑制和消除欺诈、垄断、操纵、内幕交易和恶性投机现象等维护证券市场的良好运行秩序，保护投资者的利益。
2.行政手段：监管当局采用计划、政策、制度、办法等进行直接的行政干预和管理。运用行政手段实施金融监管，具有见效快、针对性强的特点。特别是当金融机构或金融活动出现波动时，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一种辅助性的手段。从监管的发展方向看，各国都在实现非行政化，逐步放弃用行政命令的方式来管理金融业，而更多地用法律手段、经济手段。因行政手段和市场规律在一定程度上是抵触的，虽收效迅速，但震动大，副作用多，缺乏持续性和稳定性。但完全摒弃行政手段也是不现实的。即使是市场经济高度发达的国家，在特殊时期仍然需要它。
3.技术手段：监管当局实施金融监管必须采用先进的技术手段，如运用电子计算机和先进的通讯系统实现全系统联网。这样监管当局不仅可以加快和提高收集、处理信息资料及客观评价监管对象的经营状况的速度和能力，而且可以扩大监管的覆盖面，提高监管频率，及时发现问题和隐患，快速反馈监控结果，遏制金融业的不稳定性和风险性。
4.经济手段：指监管当局以监管金融活动和金融机构为主要目的，采用间接调控方式影响金融活动和参与主体的行为。金融监管的经济手段很多，如在对商业银行进行监管时，最后贷款人手段和存款保险制度等就是非常典型的经济手段。在证券市场监管中，金融信贷手段和税收政策都是重要的经济手段。
总之，在新形势下，无论监管当局采取什么样的手段，都必须结合我国当前的形式。只有充分立足于我国现阶段的国情，采用适合的金融监管手段，才能为我国经济健康稳定发展提供一个良好的金融环境。
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