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金融生态环境对企业融资约束的影响及其作用机制

出处:论文网
时间:2019-01-08

金融生态环境对企业融资约束的影响及其作用机制

  金融生态环境金融运行的基础,偏重金融运行外部环境,包括人口地理经济政治文化等所有和金融行业相互作用、相互影响的方面。金融持续较好地发展,不能缺少优秀的金融生态环境。金融具有风险性特征,其机构同样具有风险性,而且随着金融行业的繁荣和市场经济全球化,金融机构的风险性与日俱增。金融机构的风险性对市场经济和整个金融机构都有巨大影响,所以要深入分析金融机构的风险,讨论如何预防金融风险,这具有重要的现实意义和理论价值。

  一、金融生态环境对于企?I融资约束的影响

  金融生态环境着重于金融运行外部环境描述,是金融运行的基础,包括信用环境、制度环境、宏观经济环境和市场、法制环境等。企业融资是每个企业都要重视的环节,解决融资方面的问题,能进一步促进企业发展,使其在市场竞争中处于优势地位。金融生态环境对于企业融资约束的影响,具体有以下几方面。

  (一)制度文化的影响

  创新和制度文化是金融机构不断向前发展的动力,创新不足,制度文化建设不到位,会对金融机构发展产生不良影响。从金融机构现状、现实需求、市场竞争形式和金融国际化趋势来看,创新在金融机构会计中势在必行,特别是财务管理,有许多急待开发的领域。但是创新不是说说就能达成,必须从金融机构的具体情况出发,付出财力、物力进行创新,满足企业融资的需求。创新要注意内、外部环境,不能盲目地照搬它处的经验,适应企业经营管理水平,顺应金融机构的客观规律。比如责权发生制,现今在金融机构推行,但这种制度不适应我国企业经营管理水平,违背金融机构的客观规律,会对金融机构造成不良影响,有害金融生态环境的优化。

  (二)金融发展的影响

  当今金融发展呈现快速发展的趋势,金融发展影响企业的融资约束。金融机构通过不正当的决策,为企业融资,忽视了对知名度、社会影响力和企业信用等方面进行全面分析、综合调查,会造成贷款风险加大,损害金融机构的利益,对金融生态环境造成破坏。对于这种情况,金融机构要改进管理制度,有效地安排相关人员对贷款风险进行全面细致的评估,以此抵抗金融风险,提升市场竞争力,以保证金融机构顺利运行。若是金融机构相关管理人员没有这么做,缺乏对企业财务状况、经营管理能力和信用状况的全面认知,势必会造成决策失误,导致企业融资失败。还有的金融机构没有完善监督管理措施,监测指标体系不明确,无法准确把握金融生态环境。

  (三)经济基础的影响

  经济基础对企业融资有一定的影响。核算在金融机构中属于重要活动,并对之有举足轻重的作用,将核算工作做好,可对企业融资起到积极作用。我国的金融行业,经过不少年的制度建设和理论研究,已经形成了较完善的核算制度,但仍旧存在缺失的地方,是金融机构不可小觑的风险因素。在细节方面,核算制度有许多地方需要完善,特别是“大额提现”。在结算管理中,大额提现是一个急需解决的问题,如果能有效解决,那么便能为企业融资提供更好的条件。面对这一问题,需要提高风险防范意识,提升从业人员素质,对大额提现问题进行严格管理。

  (四)政府治理的影响

  政府在金融中具有庞大的影响力,加强政府治理,会对企业融资产生不小的影响。如果金融机构由于制度方面的原因,出现管理失误,从而造成风险,大多是经办、储蓄人员和会计没有遵守政府相关规定展开工作,缺乏责任心、纪律观念和法制意识等。金融行业是高端产业,需要较强的专业性,其相关工作人员要有坚实的理论基础,认真的工作态度,以及高度的责任感。金融机构相关工作人员没有丰富的理论基础是不能胜任金融工作的,工作态度不认真,以及没有高度的责任感都会对金融机构造成不良影响,有害金融生态环境。

  (五)金融生态环境的影响

  金融生态环境对企业融资约束的重要性不言而喻。如果金融生态环境较好,那么企业融资也会相对比较容易,对企业市场竞争力和发展进程的提升起到良好作用。在某种意义上,想要推动企业快速发展,优化金融生态环境势在必行。在企业融资效益方面,金融机构不能片面地因为要吸纳资金,就盲目提高存款利率,打乱行业标准。或者不根据市场的准则增加营业机构和网点,没有注意到成本效益问题。或不经严密策划就开展新业务,加大金融机构财务风险。

  二、金融生态环境对于企业融资约束的作用

  (一)作用差异

  加强金融机构管理工作,完善相关制度,优化金融生态环境,有利于缓解企业融资约束。在此过程中,要重视企业信用调查,关注公司规模和产权影响。没有良好的企业信用,企业融资注定困难重重,可见企业信用的重要性。至于公司规模,这也是重要的影响因素,因为公司规模小,成立的时间一般较短,能够抵押的物品少,再加上信息不够透明,势必融资困难。而规模较大的公司,成立的时间一般较长,能够抵押的物品多,再加上信息透明高,融资比较容易。

  (二)作用机制

  在作用机制方面,商业信用和银行贷款是主要影响因素。企业如果有良好的商业信用,那么就能得到金融机构的信任,方便融资。据事实而言,在企业融资中,商业信用对解决企业资金困难有积极的作用。企业融资可利用银行贷款这条重要的途径,优化金融生态环境,完善各项制度,让企业贷款渠道更加畅通无阻,方便企业融资。

  三、建议与对策

  (一)优化金融生态环境   优化金融生态环境,要从两方面入手,一方面提高从业人员素质,一方面强化内部管理水平。从业人员素质问题对金融生态环境的影响不容忽视,从业人员素质差,会直接造成金融生态环境恶化。所以要优化金融生态环境,就必须提升从业人员素质,让从业人员提升思想觉悟,提高业务素质和思想政治素质,自主抵制诱惑,确保金融工作正常进行。强化金融机构内部管理是优化金融生态环境的又一大途径。如果金融机构内部管理的水平不高,容易出现安全漏洞,对金融机构造成风险。强化金融机构内部管理,要合理地制定规章制度,并严格执行,实现严密的内部管理体系,弥补安全漏洞,降低金融机构的风险。

  (二)完善金融生态环境

  关于优化金融生态环境,需要防止部门和个人利益的驱使,以及加强制度建设。市场经济全球化,各行各业的竞争日益激烈,在这样的大背景下,某些金融机构无法协调利益方面的关系,为了获得更大的利益,使用违规手段竞争。不仅是部门,个人的利益驱使更是防不胜防。在防止部门和个人利益的驱使方面,要加强政治思想教育和道德素质培养,使其树立高度的责任心,同时增强法律法规观念。完善金融生态环境,加强制度建设是必不可少的,没有完善的规章制度,也就没有完善的金融生态环境。在加强制度建设方面,要做到细致全面,符合金融机构的实际情况,遵循金融运行规律,以便完善金融生态环境。

  (三)提高商业信用

  商业信用对企业融资的影响巨大,没有良好商业信用的企业融资较困难,有良好商业信用的企业融资较容易。既然在企业融资中,商业信用对解决企业资金困难有积极作用,那么就要在提高商业信用上下功夫。因此,企业要建立良好的商业信用,提升商业信用,以此增加企业的影响力和竞争力,并畅通贷款渠道,降低风险,有利于节约成本,更易得到银行贷款,完成企业融资。

  四、结语

  企业融资困难是企业都会遇到的问题,约束其的因素有制度文化、金融发展、经济基础、政府治理和金融生态环境等五方面。毋庸置疑,金融生态环境处于基础地位,对金融机构为企业融资起着无可替代的作用。因此要加强金融机构管理,完善相关制度,优化金融生态环境,缓解企业融资约束。且企?I融资中要重视企业信用调查,关注公司规模和产权性质影响。没有良好的企业信用,企业融资注定困难重重,而公司规模小和产权性质不当,企业融资同样困难。总而言之,优化金融生态环境对企业融资约束起到缓解作用,要重视企业的商业信用,关注公司规模与产权性质,通过银行贷款为企业融资。要优化金融生态环境,降低企业融资约束,就要提高从业人员素质、强化内部管理水平、防止部门和个人利益的驱使、加强制度建设。

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