大数据时代下的互联网金融创新发展探析
随着现代社会的发展，迎来了大数据时代，不仅仅提高了人们的生活质量和工作效率，同时也促进了各行各业的全面发展，尤其是在金融行业中，更加重视对互联网的应用。目前，互联网金融正处于不断创新和发展中，不仅仅使金融行业呈现出了新的景象，同时也带动了其他行业的发展。因为互联网也会应用在其他行业中，同时金融行业发展也会影响其他行业的发展，这就说明互联网的重要性。所以，大数据时代下的互联网金融应该进行不断创新，使我国金融水平能够得到普遍的提高，加快金融行业的发展步伐，使我国经济能够得到进一步的提升。
一、互联网金融介绍
1.互联网金融的定义界定
互联网金融主要指的是搜索引擎、电子商务平台、社交平台、云计算以及第三方支付系统等互联网工具，从传统的商业运作来看，信息传播、支付系统以及资金融通等都能够在互联网上进行实现，这是一种新兴的金融方式。与传统的金融相对，互联网金融不只是拥有不同的媒介，同时其参与方也能够体会到互联网具有的分享、合作、公平以及公开的精神，也是为了进一步满足金融需求的商业模式。这种商业模式具备流畅的合作、高效的参与、高度的透明度、较低的成本、便捷的操作等特征，从其应用来看，包括互联网基金、第三方支付、信用评估、保险等模式，在各个阶段都能够渗透互联网金融的业务，使现代金融能够得到进一步的发展和提升。
2.互联网金融具有的功能
互联网金融具备一定的功能，第一，具有平台功能。基于互联网平台，客户可以自由地确定符合自身条件的金融产品，一般借助手机端、PC等就可以完成交易，这些交易主要包括贷款、汇款、投资以及支付等活动，属于超市性质的金融中心，既省时又方便；第二，具有资源优化与配置的功能。通过对获取到的数据进行统计和分析，深度挖掘金融环境中的潜在影响因素，避免了与银行交涉的环节，可以进行直接的融资，使资源优化与配置的效率进一步提高；第三，具备一定的支付功能。现代比较常见的支付方式包括微信支付、支付宝支付等，在一定程度上打击了银行支付系统；第四，具备数据搜集与处理的功能。目前是大数据的时代，信息资源比较繁多复杂，想要全面搜集到有用的信息是十分重要的，这也是金融行业面临的重大挑战，通过云计算、大数据的相关技术可以实现数据信息的及时抓取、统计以及分析，这样会使信息收集变得更加扁平化、标准化以及简单化。
3.互联网金融的特征
互联网金融具有移动化和即时性、发展快和覆盖广、透明化和互动强、高效率和低成本以及风险大和管理弱等特征。其中，移动化和即时性主要是指金融服务在线上的开发所体现出的特征，使用者能够借助平板电脑与手机等APP技术可以进行自由地支付、转账等活动，体现出移动化和即时性特征；发展快和覆盖广主要体现在金融行业中运用的互联网技术，使金融服务拥有更大的覆盖面，不会受到时间与地域上的限制，也能够促进金融的快速发展；透明化和互动强主要指的是互联网金融使信息传播更加具有公开性与透明性，例如在微信、团购或者微博等应用程序上，用户能够进行随时的交流和信息获取，会呈现出大众化与民主化的金融服务；高效率和低成本是因为互联网平台在相应的操作流程下，能够进行格式化与标准化的设计，在网络中可以进行各种金融服务，不需要浪费时间，使社会运转会产生更大的效率；风险大和管理弱主要是指网上的金融平台对风险的控制力不足，很难实现信息共享，也没有完全健全相关的监管体系和法律规范，具有一定的政策风险和法律风险。
二、大数据时代下的互联网金融创新发展对策
1.促进多主体进行融合创新
在大数据时代，通过促进多主体进行融合创新，有利于互联网金融的快速发展和创新。在进行多主体融合创新时，首先，应该使各个部门都能够协同创新，实现物联网金融，同时在互联网金融创新时也需要物联网的进一步支持，也能够使实体的产业进行高速地发展；其次，互联网金融需要同实体经济共同发展，对互联网金融制定出一定的标准，也需要对相关的政策环境进行不断地优化，使网络金融能够向实体经济进行服务，使实体经济进一步升级转型，也能够反作用于金融行业的发展；最后，也需要利用商业模式进一步创新行业的发展，使互联网和传统的金融进行密切地融合，实现差异化的创新方式与服务方式，如资信审核、第三方交易、网络运营等都属于创新服务的范畴。
2.健全监管与风控的体制
在互联网金融的创新发展中，需要健全监管与风控的体制，从监管方面的相关规定中来看，应该对金融发展的基本法律进行完善，实现统一的内部控制体系，同时监管体系在构建时应该从多层次的角度出发，划分出不同的职能，分别承担相应的责任，这是互联网金融进行创新发展的基本条件。在?O管中，需要对消费者进行权益的保护，解决消费者中出现的纠纷和诉求，尤其是涉及到一定的隐私，往往金融服务所提供的保护比较薄弱，所以，应该对消费者进行权益的保障。而从风控体系的建设中，需要构建比较系统和完整的信用风险管控体系，应该根据实际情况进行调整，从信息的安全性、第三方交易所使用的签名与交易密码等各个方面建立系统的规则，使消费者能够认识到交易活动的后果与权利。
3.使互联网金融信用的信息化水平有所提高
在大数据时代背景下，互联网金融应该协同央行创造出信用共享的体制，使企业与网络金融形成共同的信用体系。消费者的权利保护是比较重要的，应该进行监管体制的管理，强化市场的信贷监督，对存在的不良现象进行通知管理。在互联网金融中需要建设出一定的征信体系，使人们的信用能够进行全面地管理，对失信行为进行严厉地惩治与打击，甚至需要进行刑事惩罚，这样才能够使大数据技术得到进一步地发展。网络的安全性一直以来都是比较重要的，应该建立一定的信息安全保护体制，制定出相关的安全标准，同时也需要建设出认证体系，使信息安全能够得到进一步的保障。企业应该在信息安全方面加大投入，促进企业之间的合作，探寻共同的保障方式，使信息的安全性能够有一定的提高。
4.使相关参与者的素质能够得到提高
互联网金融的创新发展中，应该加强对创新人才的培养，通过对课程设置进行优化以及制定出差异化的培养措施，使专业化的人才能够在市场中得到更加全面的发展。在人才的建设中，也需要加强师资力量的培养，这样才能够更加有利于对网络金融相关人才的培养，使金融行业可以得到进一步地发展。为了加强互联网金融的发展，应该对投资者进行全面的教育，提高投资者的相关知识储备，这样才会使投资者能够清晰地辨别和认识现代信息，做出正确的决策。
三、结论
大数据时代是目前社会发展的必然趋势，通过网络可以进行数据的收集与处理，更加具有直接性和简单化，节省了大量的人力和时间，为相关企业降低了成本花费，所以，互联网金融应该进行不断地创新与发展，这样才会提高我国经济的发展水平。通过本文的研究，不仅仅能够加强现代学者在该方面的研究，使现有的理论更加丰富，同时也能够促进金融行业的高速发展，从而体现出本文的研究意义，也为现代学者的研究提供一定的发展方向。
