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对金融监管的探究

出处:论文网
时间:2019-02-03

对金融监管的探究

  一、金融监管

  研究金融监管就必须首先明白什么是金融监管。所谓金融监管,就是金融监督与金融管理,范围涵盖狭义和广义两个部分,狭义来讲,金融监督是中央银行或其他金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理,这种监督管理包括金融机构及金融机构在金融市场上所有的业务活动等方面;广义来讲,金融监督就是在狭义理论的基础上包括了金融机构的内部控制与稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等。另外一种对金融监管的通俗解释就是应对金融脆弱性和金融交易信息不对称,保护金融交易双方权益,维护金融安全的一种制度安排,其内容涵盖宏观和微观两个层面金融交易活动的行为规范。

  实施有效的金融监管具有重要的意义。1、首先是提高了金融市场的运行效率,金融监管能够有效地保证金融市场的有序竞争,从而能够有效地避免金融秩序混乱,金融市场的动荡,保证各个金融机构进行有序公平的竞争,降低金融业的从业成本,提高金融业的服务效率,为社会经济发展提供更好的人性化的服务。2、有效的金融监管是保护存款人和投资者的利益有力途径。因为证券投资者和经营者之间,存款人和银行之间存在着信息不对称的情况,所以为了更好的保护投资者和存款人的利益,就有必要保证存款人、证券投资者获得足够的信息。所以根据这方面的要求,金融机构必须保证投资人和存款人全面了解金融机构的管理能力,内部控制,资产运用和资本状况。3、金融监管能够强有力的维护信用与支付体系的稳定。现代市场经济的核心是金融,在市场经济中,金融机构作为信用中介和支付中介能够促进资源的合理配置,调节资金短缺的状况。所以对金融机构进行行之有效的管理,不但能够维护信用和支付体系的稳定还能够化解金融?C构的风险,保证社会经济正常运转。

  二、金融监管的研究现状

  由于金融是经济学的范畴,所以金融监管有一定的经济学背景:1、西方重商阶段的货币流通禁令,2、大卫.李嘉图的货币价值论和金块论,3、亨利.桑顿的金块论战,4、霍特里、汉森、凯恩斯、萨谬尔森等的信用调节论等等。自产生了金融监管的概念以来经历了20世纪30年代以前的金融自由化阶段,20世纪30年代危机至70年代传统的金融管制阶段,20世纪70年代至90年代的金融监管阶段和20世纪90年代至今安全与效率并重的金融监管阶段。在这里不进行一一赘述。

  基于对金融监管理论的研究已经形成了关于金融监管的四个方面的金融监管理论:1、金融监管经济理论,这种观念认为公共利益的概念是模糊的,金融监管可以看成是一种借助政府的强制力量来向特定的个人或集团提供利益的产品,金融监管同样受供求规律的影响,现行的监管是各种利益集团对产品的供给和需求两种力量相互作用的结果。2、公共利益监管理论。这种监管理论认为政府对金融的监管行为是针对市场低效率的一种反应。但是应该注意到并不是所有的金融监管都是行之有效的监管,监管也会引起市场的扭曲,使理性监管所需要的信息对于监管者来说是无效的,增加金融体系的系统风险。3、金融脆弱理论。这种理论由明斯基提出,主要认为银行的利润最大化目标促使它们在系统内增加风险性业务和活动,导致系统的内在不稳定性,因而需要对银行的经营行为进行监管。4、金融监管的辩证论。这种理论认为监管行为的存在是利益集团自己要求的,主要经历监管――逃避和创新――放松管制或再管制――再创新不断循环的动态博弈过程。

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