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基于SWOT分析的安徽省中小企业融资问题及对策研究

出处:论文网
时间:2019-02-28

基于SWOT分析的安徽省中小企业融资问题及对策研究

  1 安徽中小企业融资现状

  近几年,“贷款难、融资难”一直困扰着安徽省中小企业的发展,再加上国家宏观经济政策的影响[1],企业融资变得更加困难,很多企业被迫倒闭。与大型企业相比,中小企业融资渠道少,融资数量有限,融资成本过高以及融资结构的不合理成为了中小企业的融资瓶颈。

  2 安徽中小企业融资存在的问题

  2.1 中小企业自身的问题

  一些中小企业由于缺乏信用观念,财务数据失真,经营管理不规范,财务制度不健全,导致银行对中小企业拒贷。受产业层次较低的影响,以“不符合国家产业政策”的理由,银行拒绝为中小企业放贷[2]。

  2.2 金融机构存在的问题

  ①认识和重视不够

  受上级银行的授信权限或贷款规模的限制,一些地市二级分行对超限额的贷款采取集中层层报批的审核处理方式,降低了贷款审批效率[3]。

  ②基层信贷人员开展中小企业贷款积极性不高

  一方面,中小企业自身存在抵押率较低、担保不足、抵御风险能力薄弱等问题。另一方面,银行实行严格的信贷责任追究制度,针对中小企业,银行尚未建立科学、合理的激励机制,基层中小企业信贷人员存在心理负担。

  ③金融产品结构单一,缺乏金融衍生工具

  目前,企业融资主要集中在信贷等传统的零售业务领域,债券市场和股票市场规模较小,门槛很高。银行贷款仍是企业外源融资的主渠道,而且存在诸多制度性准入限制条件。

  ④金融业的市场化程度低,竞争不激烈

  改革开放以来,我国的金融工作取得一定的成绩,但是从资金配置的效率来看,在金融市场化方面。我国比较落后,总体处于抑制状态。

  2.3 中小企业金融服务环境存在的问题

  ①中小企业融资的社会环境还不够理想

  目前,我省部分中小企业的贷款需求,因融资中间环节成本过高,进而在客观遭到抑制。在建设风险补偿机制、完善担保体系、税收优惠等方面,需要中小企业进行不断的完善。担保体系滞后,将会增加企业融资的难度。

  ②信息获取、交流与共享存在障碍

  信息获取、交流与共享方面的障碍已经严重影响了中小企业贷款审批和利率定价[4]。其主要原因在于:工商、税务等部门向银行提供有关中小企业信息的时候,往往缺乏有效依据、内在动力和外部压力。

  3 安徽省中小企业融资环境的SWOT分析

  3.1 安徽省中小企业融资环境的优势(strength, S)分析

  S1:经营机制灵活。中小企业具有经营灵活,沉没成本小,形式多样等优势,为大量新型技术的试用,推广提供了便利条件,是大型企业发展必不可少的因素。

  S2:适应市场变化和产业结构调整。相对于大型企业,中小企业更容易适应市场的变化和产业结构的调整。特别是安徽省的合肥、芜湖、马鞍山、六安、滁州等承接产业转移城市当中的中小企业,更应优化产业结构,在组织创新方面也进行了有益的探索,成为推动经济发展最活跃的基础性力量[5]。

  3.2 安徽省中小企业融资环境的劣势(weakness, W)分析

  W1:企业自身的问题。与大企业相比,中小企业本身的缺陷使其在融资上存在很大的劣势。

  W2:缺乏信用担保。安徽省中小企业由于固定资产较少,可提供的抵押物十分有限,因此由担保公司担保就成为中小企业获得银行授信的一个重要途径。

  W3:融资渠道狭窄。安徽省中小企业调查结果显示:96.77%的中小企业曾经到银行借款,53.23%的企业的一部分资金来源于家庭、亲戚和朋友。

  W4:银行的问题。银行作为中小企业的主要融资机构也存在很多问题。一方面由于信息不对称造成的银行对中小企业的偏见,导致银行偏爱大企业客户而对中小企业存在惜贷的现象;另一方面银行对中小企业的融资成本相对大企业要高一些。

  3.3 安徽省中小企业融资环境的机会(opportunities, O)分析

  O1:国家政策的支持。我国对中小企业在资金上的支持,主要是税收政策优惠、减免和财政补贴等方面,对中小企业的扶持、优惠力度,各地政府也都出台了相应的政策。

  O2:创业板市场。相对于主板市场,创业板在门槛上已经降低了很多,为急于筹措资金的中小企业打开了融资渠道。

  O3:经济高速增长,产业优化带来的机遇。从制造业部门的角度看,全球金融危机在客观上加速了西方国家制造业的不景气,而我国8%的GDP增长速度,给中国制造业发展带来发展契机。

  3.4 安徽省中小企业融资环境的威胁(threats,T)分析

  T1:宏观经济环境的变化。近几年国际金融市场动荡、经济不景气,国家宏观调控力度加大。

  T2:直接融资存在困难。对于中小企业来讲,公司发行公司债券存在准入障碍,通过上市募集资金又存在债券市场门槛高的问题,很难通过资本市场公开筹集资金。

  T3:银行信贷受到限制。中小企业由于守信成本高,失信成本低,导致社会信用环境不良,银行业金融机构“惧贷”、“惜贷”现象严重,造成企业融资难。

  T4:信用担保体系存在缺陷[6]。政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初给予一次性的资金支持,缺乏后续的补偿机制,不能满足现有的需要。

  3.5 安徽省中小企业融资环境的SWOT矩阵(表1)

  4 安徽省中小企业融资的对策

  4.1 优化金融环境,完善公共服务   政府有关部门需要全面贯彻落实国家和省支持中小企业措施办法,同时制定相应的政策措施,进一步促使银政、银企之间加强合作。

  4.2 积极开展中间业务的创新

  在产品、服务和机制方面,安徽省各银行业金融机构针对中小企业进行不断的创新[7],帮助中小企业解决了抵押品不足而带来的融资难问题。

  4.3 构筑中小企业信用征集、评价和失信惩戒体系,完善金融担保体系

  建立和完善中小企业信用征集、信用评价体系,积极引导企业讲诚信、讲道德,进而为营造良好的金融生态环境奠定基础和提供保证。

  4.4 加强金融扶持,拓宽融资渠道,促进融资渠道多元化发展

  中小企业需要拓宽自己的融资渠道,在发展传统融资渠道的基础上,不断开拓新的融资渠道和融资平台[8]。

  5 结束语

  综上所述,中小企业在发展过程中,面临的融资难问题,不仅是安徽一个省的问题,更是全中国范围内急需解决的问题,对于中小企业融资难这一问题,我们需要摆脱传统观念的束缚,利用现代观点进行分析,进而帮助中小企业解决融资难问题;在政策方面,需要国家加大倾斜的力度,同时政府、企业、银行三者之间需要加强合作,创建一个完善的社会信用环境,为中小企业的发展营造宽松的融资环境。

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