浅谈我国中小企业知识产权融资担保法律问题
中图分类号：D922.33 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2014）07-103-02
一、 前言
现如今，中小企业的融资在不断由传统的融资方式向知识产权融资的模式转变，针对现在其中存在的问题以及解决方式，笔者在本文中进行分析探究，为中小企业的未来融资问题提供借鉴。
二、中小企业知识产权担保融资必要性分析
（一） 传统融资途径的缺乏
就中小企业传统融资来说，可以分为银行贷款、民间贷款、创投和风投、上市等几种融资方式。这几种传统融资方式并不能满足中小企业对资金的需要。其中银行贷款周期较长，并且审批十分麻烦，手续繁琐，并且需要企业提供担保和抵押。而民间借贷虽然具有方便灵活，手续简便的的特点，但是利率却过高，为企业带来了一定的经济负担。创投和风投虽然是吸引战略投资者的最好方式，但是要想利用这种融资方法解决资金短缺的问题，对企业有严格的要求。对于上市这种融资方式来说，只要企业满足上市条件则可以实现，但是上市是需要较长的前期准备时间，一般需要三到五年。就现阶段来看，这些传统的融资途径并不能满足企业对资金的需求，形成了突出的矛盾，所以中小企业知识产权融资十分必要。
（二） 体现知识产权的经济价值
知识产权是人类经过一系列的活动创造出来的具有经济价值的专利产品或者是研发成果。整体而言，知识产权具有创新性。对于作品而言，作品的独创性受法律的保护。对于专利性产品来说，更是具有创新性、新颖性，价值更是不言而喻。在作品或者专利的完成过程中，是通过作者的创造，结合自身的智慧、灵感而得出的具有重大价值的成果。作者付出的劳动具有横向无可比性，这些作品和成果并不能通过简单的复制得来，因此，用知识产权进行质押融资，充分体现了知识产权的经济价值。
（三） 国际化背景下的必然要求
世界各国不断在经济上互通有无，增进了彼此关系，加速了世界各国经济的发展，在全球一体化的经济环境下，一些企业的发展受到了冲击，如何在这种大环境下扬长避短，发挥自己的优势，降低企业的负担，是中小企业发展的当务之急。所以，在传统融资方式不能满足需求的情况下，逐渐向知识产权融资进行转变，可以为中小企业平稳发展做出贡献，提高企业的竞争力，有利于我国整体经济的发展。
三、我国中小企业知识产权担保融资问题
（一）不完善的知识产权价值评估机制
就我国目前而言，知识产权的价值评估体系还没有完全建立，没有一个完善的评估机制，这对中小企业的知识产权评估来说是一种限制。一些银行为了减少自身承担的风险，规避潜在的危机，对一些中小企业的融资进行了限制。与此同时一些担保机构并不愿意介入中小企业的融资问题，所以这大大降低了银行贷款的积极性。在知识产权的价值评估过程中，存在一些问题，因为知识产权并不是实实在在的资产，它不是实物资产，从发展的角度来看，它具有不稳定性。在知识产权价值评估机制没有建立好的今天，多数银行对知识产权的担保持观望态度甚至是消极态度，对于知识领域而言，各个行业都在发展，每天都有各种各样的变换，市场的变化，行情的变化都影响了知识产权的价值。再加上知识产权并不是具体的实物，具体的价值估算也受很多因素的影响，这些都为知识产权的价值评估带来了困难。当技术不时兴，不能满足当下社会发展的需要时，就会被淘汰，这些都是知识产权价值评估中的重点难点。在一些评估人员看来，只有当知识产权被消费者接受并且认可的情况下，才能对知识产权做出较为正确、切合实际的评估。这就决定了在实际的融资过程中，一些银行对知识产权的质押并不认可，企业得到贷款的情况相对较少。
（二） 不完善的知识产权风险评估机制
在知识产权担保的过程中，存在着许多风险，这些风险是由多种因素构成的，因此对于风险的评估来说，存在一定的困难。其中风险可以分为企业自身的风险、知识产权融资的法律风险、价值风险以及处治风险。
从中小企业自身角度来看，与一些大企业相比，它们的融资途经较少，在日常的生产经营活动中资金比较匮乏，所以说，中小企业的发展在这种情况下受到了限制。如果企业资金不足，就会为企业带来危机，导致不能按照规定实践偿债。除此之外，中小企业在市场的划分中并不占优势，市场份额与大企业相比也具有一定的差距，所以，中小企业的正常经营很大程度上依赖于市场。通过笔者的分析，可容易看出中小企业存在很大的经营风险，在现在的市场环境下面临了很大的挑战。价值风险在上文中已经进行了论述，在此笔者就不再赘述。
在中小企业知识产权质押融资中，由于知识产权具有非物质性、时间性和地域性的特点，其法律特征和实际经济价值的应用与传统的动产和不动产担保物都有显著的区别。从知识产权质押立法体系上来说，目前我国的知识产权质押立法上存在一些问题。例如，依照民法的诚实信用原则，出质人应当负有权利负担的告知义务。纵观我国现阶段的立法，其中并没有对出质人在订立知识产权质押合同之前就已经许可他人使用的情况下，出质人有否告知质权人该权利已有负担的义务。可以明显看出，我国法律并没有在质押过程中对出质人进行权利的约束。作为融资的质押担保品，金融机构即使经过完整严密的知识产权查核，已经确认企业拥有该项专利权，且该项专利权是依法申请注册、在有效期间之内。但是，对于在质权存续期间，即使是贷款企业也不可能预见和没有办法保证这项现在有效的知识产权将来不会受到他人的挑战而失去现有拥有权。 当企业经营出现困难，资金周转有问题的时候，知识产权的处置也会有风险。而当初设定知识产权质押，就是为了解决企业经营困难时，无力偿债的问题。相对于传统的实物资产融资来说，知识产权的处置问题较多。如果企业进行传统的融资，在银行进行抵押，银行可以对实物资产进行拍卖、转让等，以此来减少银行的损失，进行资金的回收，这也是银行实物贷款积极性较高，而知识产权贷款消极的根本原因。综合上述问题，要想在企业无力偿债时，做好知识产权的处置工作，就需要相关部门逐步建立起知识产权的交易市场，来实现知识产权的流通，方便银行对抵押的知识产权进行处理，减少知识产权融资银行方面的风险。
四、完善我国中小企业知识产权融资法律制度建议
（一）以政策和法律为力量推动中小企业知识产权融资担保建立和完善知识产权质押的法律体系
目前，除了《中华人民共和国担保法》规定的专利权、商标权和著作权这三种知识产权的质押外，知识产权还包括邻接权、商号权、商业秘密权等。对于商业秘密权，现行法律并未明文规定，但从本质上讲也是可以质押的。所以我国应该建立和完善知识产权的相关法律制度，扩大知识产权质押融资的范围，以使知识产权质押融资渠道更加畅通。
（二） 完善知识产权价值评估机制
要想促进知识产权融资的应用，就需要建立起完善的知识产权价值的评估体系，这就要求对知识产权的价值评估有深刻的认识，以价值的评估为根据，所以说，知识产权价值评估体系直接关系到知识产权融资的未来发展。
在现阶段，我国的知识产权评估主要有以下几种：成本价值法、市价法、现金流入现值法等等。显然，这几种方法不能满足价值评估的所有要求。这些方法都具有一些局限性，例如评估过程过于严苛，评估过程中太注重成本，没有充分考虑其他因素，这些都是实际价值评估过程中的重要问题。所以说，结合我国阶段知识产权融资的状况，中小企业现阶段的发展状况，开发出符合我国中小企业发展和银行贷款具体情况的价值评估机制势在必行。比如把成本和知识产权的等级相结合，以此来得出一种较为科学合理的方法。就笔者所说的这个方法，首先要多知识产权进行严格的评级，为知识产权认定一个合理的系数，然后和成本综合考虑。技术的评估具有一定的有效期，这些就防止了知识产权的迅速贬值，一般评估时期可以以一年为限，一年过后，则需要根据现在的市场环境进行重新评估，这种方法保证了知识产权价值的实效性，具有一定的可行性，可以考虑应用到我国中小企业知识产权融资的过程中去。
（三） 完善知识产权风险评估机制风险评估也是知识产权融资中的重点问题
建立完善的风险评估体系和预警机制，有助于降低知识产权质押期间的风险。风险评估机制的建立要考虑其权利风险以及技术代替风险。这就需要法律的保护，保证知识产权信息的透明化，当知识产权的权利出现变更时，要及时更新信息，保证企业和银行的利益，让二者互相信任。在对技术代替品的空置问题上，要综合企业的融资和征信状况，然后采取相对应的评级机制，对该企业需要抵押的技术进行评级分析，保证资料的实效性，对企业实施动态评级。技术评级等级越高，该公司的知识产权的技术替代风险越低；反之，则技术替代风险越高。
五、结语
笔者在本文中对中小企业知识产权的融资问题进行了分析，主要对知识产权融资的必要性，价值评估体系和风险评估中的问题，以及如何改善进行了分析说明。中小惬意知识产权融资对中小企业的发展和我国竞技水平的提高有十分积极的意义，因此，在具体的操作过程中要明确知识产权的价值评估机制，对其中的风险进行防范，加强我国相关的立法建设，以此为中小企业的知识产权融资保驾护航。
