互联网保险产业发展的SW OT分析及建议
近年来，随着互联网行业的迅猛发展，尤其是今年“互联网+”概念的提出，有力地促进了互联网在生产要素配置中的优化和集成作用的发挥，对传统行业形成了巨大冲击，催生了一批经济社会发展的新形态。其中，对比传统线下保险业务，“互联网+”保险堪称是一场从门类、产品和渠道的全方位深刻革命。本文采用SWOT方法对互联网保险产业所具有的发展优势和机遇以及面临的威胁和劣势等进行了分析，并对其未来发展提出了建议。
一、互联网保险产业发展现状
2011年后，传统保险营销渠道增长乏力，难以解决成本控制的问题，银行网点代理人队伍也已基本达到行业上限。与此同时，互联网保险业务却开始跨人发展的快车道。根据中国保险行业协会统计数据，2011年至2013年，国内互联网保险业务公司数量从28家上升到60家，年均增长达46%;规模保费从32亿元增长到291亿元，增幅达810%;客户数量从816万人增长到5427万人，增幅达566%。相比其他互联网金融产品的发展，互联网保险起步虽晚，但增速迅猛。
日前，我国互联网保险主要以保险公司白建网络平台、电商平台、第三方中介平台和专门的网络保险公司等经营模式为主。其中，以保险公司白建网络平台、电商平台等在近两年表现尤为突出。各种经营模式各有利弊，保险公司具备产品设计能力和牌照优势，电商平台具有流量优势等。在互联网发展的渗透作用下，各个平台之间也开始逐步开展合作，融合各自优势，分销、代销渠道快速增长，并提供了电话支付、第三方支付等多种快速支付方式，在节约成本的同时为投保客户提供便捷服务，取得了快速发展。
我们认为，互联网保险之所以能在近几年有突飞猛进的发展，既得益于“互联网+”时代的大环境以及国民经济的快速发展，也与保险业特殊的业务产品以及民众消费观念的转变有很大关系。这种爆发式的增长，更多的只是集中体现了由传统的业务渠道向互联网业务渠道的营销方式的转变。在产品创新、模式创新以及资源整合等方面还有很大的挖掘潜力。
二、互联网保险产业发展的SWOT分析
1.互联网保险产业发展优势
相比传统保险业务，互联网保险产业发展的突出优势集中体现在丰富的资源和便捷的服务上。客户信息、产品业务需求等资源的开放性和互动性更强，从而推动对日标客户群有针对性的进行产品创新和组合，提高产品服务的质量和效率，节约大量的经营成本。互联网保险更是完全打破了时间和空间的限制，不仅限于营销环节，在理赔服务等方面也大大提高了服务效率。
2.互联网保险产业发展劣势
互联网保险改变了业务员与客户面对面交流和交易的方式，在流程和程序上存在着很多相对不够人性化的地方，对于客户的问题也不能直接和形象的给出解释，对于新产品的营销来说有一定影响。此外，互联网保险同样面临一些其他互联网金融产品的共性问题，比如支付安全、客户隐私信息保护等网络安全风险问题。
3.互联网保险产业发展机会
经过近几年的发展，互联网保险已具备相当规模。随着保险业的竞争日趋激烈，互联网保险仍是各方关注和未来加大投入的重点。随着“互联网+”的深入推进和落实，网络环境将进一步改善，网络普及率进一步提高，也将继续为产业发展带来新的潜在客户群。日前正在大力推进的由云计算、大数据、企业移动及企业终端安全组成的信息安全保障体系建设，在一定程度上也将加为互联网保险产业发展带来有利条件。
4.互联网保险产业发展威胁
国外保险业的大公司大举进入和国内新晋公司的成长，将进一步加剧产业竞争。国外公司在资金实力、管理经验等方面具有一定的优势，新晋公司则在优惠费率等方面力度更大，对市场的分割均有一定的冲击。此外，未来互联网的未知变革对产业发展的不确定影响，如去年由“打的”引发的微信支付和支付宝支付的线下支付市场争夺战即是对第三方支付市场格局的一次重新洗牌。
三、互联网保险产业发展建议
随着“互联网+”时代的来临，国内互联网保险业将迎来新一轮的发展机遇。综合上述分析，有关发展建议如下：
1.进一步提升服务能力
经过近三年的快速发展，互联网保险市场抢夺已趋于稳定。投保客户对“价格优惠”、“活动赠品”等商家策略逐渐不敏感，而对保险公司的理赔服务能力等越来越注重。
2.强化产品创新能力
在大数据时代，大量的数据支撑使得个性化产品成为可能，也使过去无法满足的保险需求成为可能。充分利用大数据进行产品需求挖掘和产品设计创新是互联网保险产业的发展方向之一。
3.积极探索经营模式深化革新
“互联网+”时代使得互联网保险产业的发展不再局限于传统的盈利模式，020、B2B、B2C、C2B各种模式创新的探索以及资源整合和业务重组正逐步成为可能。
