《银行业务模拟实训》课程的改革方案
中图分类号：G712 文献标识码：A 文章编号：1003-9082（2013）09-0117-02
一、《银行业务模拟实训》课改的背景与意义
课堂作为学校教学的主场所，其教学的效果将直接影响学生今后的学习方向与职业发展。提高课堂教学的有效性是课改的目标。传统教学注重知识与理论的单方向传授，而忽视了学生职业技能与习惯的的培养，教学目标与内容不明确，教学方法与手段单一使得学习能力欠缺的学困生在上课的过程中积极性和参与度并不高。因此，为能提高教学效率，需通过课程改革将银行柜员的实际“工作过程”引入《银行业务模拟实训》课程的教学过程中，以提高金融专业的学生行业中的职业能力与素养。对课程教学目标、内容、方法、手段及评价体系等方面进行重新构造，形成课程内容与银行柜员岗位能力要求对应的课程体系，以形成知识和能力的对接，“工”与“学”的结合。
二、《银行业务模拟实训》课改的目的与意义
提高课堂的有效性是课改的目标。所谓“有效”，是指学生通过课堂教学获得知识上的进步和行为上的改变。通过课改，《银行业务模拟实训》课程教学将体现高职教育理论教学的“以应用为目的，以‘必需、够用’为度”；通过课改，我们将调动学生的学生兴趣和增加课程的参与性，充分利用浙科的商业银行模拟软件把课堂教学的重点由单纯让学生获得知识本身变为既以更高的质量获得知识同时掌握获得银行合格柜员所应具备的职业技能。
由于浙科商业银行模拟教学软件内容的设计依照商业银行柜台工作流程。在设计思想与需求获取方面，更注重核心业务、实际操作规程，这使得让学生能够在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。系统模拟银行组织结构：总行下辖省分行，省分行下设若干区县支行；学生在老师开启的商业银行实验环境中，分别扮演综合柜员、柜员角色维持网点正常运营；在学生开始实验操作之前，首先由扮演综合柜员角色的学生进行网点开机前的准备工作，然后由扮演柜员角色的学生，添加个人客户或企业客户，并向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员或综合柜员相互协作受理各项业务。实验基本体现商业银行柜员的工作内容：学生可在电脑终端模拟为客户办理各项个人业务（存取款业务、银行卡业务、个人贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理缴费业务）、对公业务（存取款业务、公司贷款业务、人民币支付结算业务）。通过软件操作，不仅深化了学生对银行金融理论的理解，而且加快掌握银行系统实务操作技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。通过一个学期的学习帮助学生掌握：单指单张点钞、捆钞、小键盘盲打、五笔打字、服务礼仪、个人、公司、网上银行业务的办理等。
三、《银行业务模拟实训》教学内容改革
1.采用引导学生进行探究的教学模式
通过对教材进行二次加工，在教师广泛查阅、筛选资料，充分准备的基础上，引入商业银行一线业务内部资料，再配合运用浙科商业银行业务模拟软件，由学生亲自动手操作，老师讲授、学生阅读材料或观看多媒体节目等，以此来建立“情境”，使他们由衷地产生情感和想象，兴趣被激发，然后由老师提问引导，甚至进一步的以发问来发现教学内容核心知识点的话由学生来说。这个步骤可由学生自己完成，也可课堂上老师组织小组讨论，还可引导学生下课后自行查阅资料来延伸进行。教育学家赞可夫说过：“凡是没有发自内心求知欲和兴趣而学来的东西，是很容易从记忆中挥发掉的。” 通过“探究式教学”，基本可以改变现行课程教学的不足点，大大激发学生学习兴趣与热情，学生将以更高的效率获取有用的信息和知识，同时也掌握获得信息和知识的方法与思维方法。
2.购买练功券、捆钞条、点钞机等设备
指导学生练习单指单点钞法与捆钞，五分钟内达到数钞捆钞五捆的速度。机房内安装打字测试软件，五分钟打字一百五十个字的速度，期末测试。
3.各个学生的探究表现及效果不会一样，这体现在学生在老师的指导下使用模拟软件进行柜台业务办理的能力的高低 这一方面会促使教师重视教学效果，反思教法，另一方面不同学生的课堂表现及学期的学习成果将与每个学生的学习成绩挂钩。
四、《银行业务模拟实训》教学方法改革
为了能充分体现出“以学生为主体，以教师为主导，以发展为主线”的现代教学理念，银行业务模拟实训课程采用任务驱动教学方法，目标是通过一个学期的教学达到学生行为发生改变的目的。
1.专家讲座法
邀请业内专家作关于服务与营销技巧、网点突发事件处理、产品介绍等专题讲座，分享工作感受与趣事，使同学们更直观地了解行业的发展，提高学习的主动性；
2.模拟柜面业务处理，以帮助学生形成柜台业务处理的能力
将全班同学分为若干小组，每组轮流使用模拟软件从事总行、分行、支行业务，其他同学扮演客户进行角色扮演的操练。先教师传授讲解基本要求和技巧并示范柜面业务处理方法，再由学生任选某业务模拟办理。通过同学互评，指出优缺点，最后老师评价等环节，提高学生业务处理质量。引导学生相互学习，克服缺陷，从而不断提高技能和技巧。
柜台业务办理的程序性很强，其中某一环节出了差错就会给后续工作造成很大的麻烦，给整个行造成不可挽回的损失。如先办业务后唱金额造成的风险点等，所以教学中要使同学们不是死记条条框框，而是真正消化理解柜台服务程序和规范的知识点，深入了解流程中各个环节之间的联系，理论联系实践，把工作流程熟记于心，形成系统的知识体系。
3.案例教学，以提高学生实际工作能力
在课堂教学中，引入了大量的真实临柜案例，让学生进行分析，找出其中柜员工作的漏洞，藉此帮助学生积累工作经验，如今后工作中遇到类似问题可以妥当处理。如给出一段柜员服务中的视频材料，请同学们运用所学工作规范条例，分析柜员在这一段工作中的不足之处。再让同学们分析原因，提出预防措施，以提高学生实际工作能力。通过这样的训练，使同学们对柜台服务规范树立深刻认识，并学会在实际中运用。
4.现场教学法
带领学生到周边银行网点观摩柜员业务办理的工作流程和技巧，介绍网点布局与客户动线设计，观摩网点大堂经理与理财经理的工作过程，掌握他们的营销话术。帮助同学实地认知柜台的“三声”服务，了解网点自助金融机具的功能与使用方法；带学生参观金融展，实地感知行业文化等。
五、考评方式改革
银行业务模拟实训考评方式上注重多元考评，考评策略如下：
1.学生自建小组学习档案
在学期初，教师要求每个小组创建一个学习档案，来证明自己是否实现了教师布置的每个学习情境的学习目标。档案内可收录本组成员完成每个工作任务的方案、成果、自我反思或总结以及平时的测验和作业。
学生通过自己制作学习档案，学会了对自己的学习成果进行管理，形成归纳整理的能力；教师通过评价每组学生的学习档案，刺激学生更有效地管理自己的档案，促使学生主动参与、自我反思，并帮助教师的不断发展和创新。
2.在线题库测试
银行模拟实训课程依托于金融实训室的浙科银行模拟软件，结合开放式考核平台，可进行在线题库测试及任务模拟测评，将学生成绩记录在教师机服务器。到学期结束，学生成绩自动生成，从而达到公平、客观的考查学生的学习效果。
3.学生自我述评
在学期末，小组成员对于自己模拟操作的柜员岗位工作要从以下方面进行自评：每次工作任务的完成情况；为完成工作任务而获取的知识、技能和素质；自己的不足与成功之处以及今后努力的方向，藉此在总结学习成果的同时锻炼学生的沟通及语言表达能力。每个小组组长除了自我述评外，还要对本组成员在每次任务完成过程中的参与度、积极性和表现作出评价。教师对学生的自评进行评阅、打分。
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