我国中小企业融资对策研究
外在原因
1.缺少扶持中小企业发展的政策体系。由于我国经济一直以国有经济为主导，所以，在我国，大部分中小企业得不到金融机构的帮助。而且，我国中小企业也很少能从银行获得政策性资金支持，使得其在发展过程中遇到诸多困难。
2.缺乏健全的担保体系。当前，我国中小企业要想从银行取得贷款就必须向银行申请抵押，但是，由于中小企业的规模较小，无法提供抵押，更找不到可以担保的机构，所以，大多是中小企业被迫选择“你贷款我担保，我贷款你担保”形式。可是，这种贷款形式存在很多缺陷，即信用风险大，贷款金额少，不能满足中小企业的反战需求。面对这种现象，政府要打破现状，改变以往对中小企业扶持力度小、缺少贷款优惠政策的局面，加强对中小企业的关注与扶持。
3.信息不对称阻碍中小企业融资。导致我国中小企业融资难的重要原因就是信息不透明，因为银行等金融机构对我国中小企业的信用等级、我国中小企业的经营能力以及我国中小企业的盈利能力等信息掌握不清或是根本不理解，所以对我国中小企业出怀疑态度，二者无法达成共识，当然就无法进行合作。
内在原因
1.经营管理不规范。我国中小企业处于融资难的境地，与其自身存在的劣势和弊端脱离不了关系。在我国，大多数中小企业规模小，存在结构多变，种类多，信息不透明等弊端，使得银行等金融机构对中小企业了解不多，也使得自身很难得到银行的资金支持。
2.企业自身信用缺失。根据中国人民银行公布的报告不难看出，我国大部分中小企业存在信任危机，即银行等经融机构不信任中小企业。银行对中小企业的不信任不是凭空出现的，这是由于以往的合作中，中小企业存在很严重的债务拖欠问题，甚至产生无法还清银行的款的现象，严重影响了银行等金融机构对中小企业的信任。我国工商银行曾经对中小企业做了一次信用调查，达到A信用等级的中小企业只有百分之十六点二，而在B信用等级甚至其以下的中小企业达到了百分之八十三点八，可见中小企业在银行等金融机构的信用之低。
3.中小企业自身经营风险很高。当下，我国的中小企业大多数是竞争比较激烈的行业，但是我国中小企业的一大特点，或者也可以称之为劣势，就是规模小，科研水平低，以至于造成极大的资源浪费。而且，中小企业存在严重的管理问题，在我国南方家族式企业居多，情与理不能严格分开，管理不专业。由于中小企业的资产规模、经营者素质等具有不确定性，所以，中小企业融资难可以说是必然现象。
二、解决我国中小企业融资困境的对策
1.发展和完善金融机构体系。在解决中小企业融资难这个问题上，我国现在实行的投资、融资体系极少对中小企业提供支持和帮助。和西方发达国家不同的是，国内中小企业的资金来源主要是银行贷款。可是，在西方，发达国家的中小企业可以顺利得到资金支持和相关的金融服务。比如，西方发达国家有各种各样的专门为中小企业提供资金支持的金融机构和相当多的准金融机构，为中小企业提供了间接的资金帮助；而且，西方发达国家还有各种板块，这为中小企业提供了极大的资金支持。
从近几年我国的各方面经济发展来看，由于机构重组很多中小金融机构的数量不断递减。因此，针对这种中小企业融资难的外部原因，我国政府可以帮助建立和完善更多的中小金融机构体系，而且，还要积极促进中小企业同非国有金融机构的联系，尽可能的加快对非国有金融机构开放国内市场，加强对民间中小金融机构的扶持力度。
2.优化法律环境。任何企业的健康快速发展都离不开法律的保护，我国中小企业也不例外。当中小企业得到法律制度的保护和支持后，中小企业就可以在资金融合过程中得到契约权利。国家和政府需要不断完善相关法律法规，肩负起规范中小企业融资主体的责任，为中小企业融资提供更多的便利和保证，制订各项相关的条款，努力为我国中小企业提供一个可以公平竞争、可以健康发展的良好氛围。
简单地说，就是中小企业要获得一个可以健康发展的环境，法律法规是这个环境的重要保障，如果，没有了法律法规的支持，我国中小企业就会遇到巨大发展难题。
3.完善信用担保体系。我国中小企业发展困难的重要原因就是缺乏资金，发展过程中资金周转困难。而且，中小企业没有大企业那样的经济实力，达不到申请贷款时抵押的条件，致使资金周转不灵，严重影响中小企业未来的发展和生产规模的过大。因此，完善中小企业融资的信用担保体系是对中小企业未来发展的极大支持。
所以，要加快我国中小企业的发展进程，就要向西方发达国家和城市学习，借鉴他们的经验，不仅要建立中小企业的信用担保体系，还要不断完善和改进信用担保体系，保证我国中小企业稳步发展，扩大规模。
4.规范自身经营管理。发展和完善金融机构体系、优化法律环境、完善信用担保体系都是从客观上解决中小企业融资困难问题，作为融资的主体，我国中小企业必须要发挥主观能动性，不断规范自身经营管理。当今，大部分中小企业都实行“家长制”管理模式。这种管理模式，不是先进的企业管理模式，会阻碍企业发展，不适合市场经济环境。
- 上一篇：浅析企业财务风险的成因及防范
- 下一篇：企业集团财务管理常见问题分析
