浅谈中小企业融资难的现状及对策
改革开放以来，中国的经济迅猛发展，中小企数量越来越多，它们在推动国民经济发展、提供就业机会等方面都发挥了积极作用。但由于中小企自身经营管理和市场经济大环境中存在的问题，使得中小企无法持续发展。
一、中小企的界定
中小型企业，也称中小企，是指具有较小经营规模的企业，其雇用人数与营业额皆不大。此类企业一般是由单个人或少数几个人提供资金组建而成，因此在经营上多半是由业主直接管理，较少受外界干涉。
二、中小企融资难的现状
中小企融资渠道包括自筹、直接融资、间接融资、政府扶持等。由于企业类型和所处阶段迥异，其所需的融资方式也不同，对融资的需求更有不同的特点。
（一）金融危机导致中小企融资难
融资难，一直是阻碍中小企发展的最主要的瓶颈之一，特别是在2008年金融危机以来，融资难的问题尤为突出。2011年以来，原材料价格上涨；人工成本、用地成本增加等多因素作用下，企业利润空间大幅压缩，有的不得不减产或停产。
工信部运行监测协调局副局长黄利斌在《2011年中国工业经济运行夏季报告》发布会上表示，2011年上半年中小企整体利润率不到3%，60%～70%的中小企面临倒闭困境。
（二）融资渠道单一
中小企融资来源主要分为内部融资渠道和外部融资渠道两大类。在美国和英国等资本市场发达的国家，中小企外部资金很大一部分来自于资本市场。但在我国，银行借贷融资依旧是中小企外部资金的主要源头。
据海通证券研究所数据显示，80%的中小企缺少资金。以中小企较发达的广东省为例，广东省中小企共有上百万家，所需资金高达2万多亿元，而银行仅能满足不到40%的资金需求。
（三）扶持政策落实较难
近年来，各级政府和部门出台了不少扶持鼓励中小企发展的政策，如：2010年5月发布了《国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》等。这些政策拓宽了中小企的融资方向，却难以真正落实，如：据浙江省审计部门2010年对47家小额贷款公司的审计调查，部分小额贷款公司未能真正得到其“承诺”的优惠和补助。
三、中小企融资困难的原因分析
（一）中小企自身的原因
1.中小企经营方式较粗放，经营风险大。中小企多为民营企业，经营管理水平不高，其经营风险较高。中小企主要处于低端制造业，依靠低成本、低价格获取利润，产品品质和研发能力不高，市场竞争力不强，存在较大不确定性，其发展易受到经济环境的影响，抗风险能力差，这些特点会影响中小企内部资金积累。
2.中小企规模小，信誉度低。中小企因规模小导致其还款能力差的局限，使其在出现经营障碍时，往往采取逃避债务的错误做法，中小企的违约、赖账、逃账等恶劣行为，导致信誉降低，银行自然不敢不愿给中小企提供大额借贷，由此形成恶性循环。
3.中小企倒闭率较高。我国的中小企平均寿命较低，有近30%的中小企在2年内消失，有近60%的中小企在4～5年内消失。中小企的高倒闭率，也是银行为了规避风险，不愿向中小企贷款的原因之一。
（二）中小企融资难的外部原因
1.政府扶持中小企的力度不够。政府更加重视大企业尤其是国有大型企业的发展，导致金融信贷也顺势向国有大型企业倾斜。长期以来，政府对中小企扶持力度不够。中小企贡献了超过60%的国内生产总值和大量的就业机会，对发展经济和稳定社会都有重要作用。在资金充足的情形下，大多中小企都能有效地使用资金，加快推进公司发展。
2.银行内在经济利益制约着企业的融资困难。银行贷款偏好于大中企业，对中小企不够重视；银行对中小企的借贷条款设置不够合理等现象存在。由于中小企贷款具有金额小、频率高、时间急等特点，银行对中小企贷款的管理成本相对较高，因而银行很少把资金放贷给中小企。在以盈利为目标的前提下，尽量规避风险是大多数商业银行的现实选择。
3.提供融资服务机构和信用担保体系不健全。我国现行的金融体系中包括股份制商业银行、地方性商业银行等，其实力无法与国有商业银行相比，关键问题是，体系中没有专门为中小企提供融资服务的政策性银行及投资公司。银行应当和中小企建立长期的互信合作，以减少交易成本和管理成本，同时提高企业和银行的经济效益。
四、中小企融资难的对策建议
（一）解决中小企内部自身存在的问题
1.增强自身的信用程度，树立良好的企业形象。市场经济是信用经济。良好的信誉是企业在市场竞争中取胜的利器，也是企业可持续发展的保障。要制定严格合理的财务制度，并认真执行，加强财务管理，提高内部审计质量，积极提供真实、准确、可靠的财务信息；信守合同，依法纳税，不恶意逃避、拖欠债务。只有这样，才能获得良好的信誉度。
2.增强中小企内源融资能力。要不断完善中小企制度，加强对企业内部财产的控制和管理，建立合理的财务体系，打开银行融资渠道。着力提高管理者和员工的素质，制定正确的经营战略，适应市场经济的需要，确保企业的可持续发展。
（二）努力营造适合中小企发展的外部环境
1.健全法律法规体系，完善政府政策。强化财税政策支持力度，积极扶持中小企发展；对已经出台的相关政策进行跟踪督查，确保政策能够充分落实；进一步执行并完善政府政策对中小型企业倾斜。
2.充分利用民间融资市场。近年来，民间融资市场较为活跃，其资金来自民间，服务民间，但由于民间资本在暗处，既要放松管制，又要规范引导，通过设立新型金融合作社等方式，缓解中小企融资难的状况。
3.积极寻找新的融资方式。中小企应与自己上下游的大企业建立良好的战略合作伙伴关系，依托于大企业以求得更多的发展空间，互惠互利，合作共赢。中小企还可以根据自身情况来选择其他的融资方式，如商业承兑汇票、售后回购、融资租赁等。
我们应当且必须尽快处理好中小企融资难的问题，使中小企成为国民经济中的不可或缺的部分，发挥好自身的社会价值，为国家分担更多的社会压力。
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