中小企业融资困难问题的分析与对策
近年来随着中央政府和各地区地方政府以及中央银行和有关部委的共同努力，我国中小企业的融资困境有一定缓解。本文主要从信息不对称和金融抑制两个方面来分析中小企业融资难的成因并从企业银行以及政府等层面来探讨中小企业融资困境的形成原因，以此提出解决中小企业融资的政策建议，同时希望在这个问题上做一些积极的探索，为解决中小企业融资难问题提供一些新的思路。
近几年来国内外环境和政策为我国中小企业创造了发展的空间和机会，我国中小企业在较短的时间里得到了长足的发展，很快成为我国经济领域的主力对我国就业、稳定国民经济等方面发挥了极为重要的作用。改革开放以来，我国中小企业以其灵活的经营机制和较强的竞争力，适应人们不断变化的消费需求，成为推动我国经济增长的主要动力。与中小企业不断的发展的同时，在中小企业面临了融资发面的问题，并且阻碍了中下企业持续高速发展。
一、中小企业在发展中面临的间接融资困难问题
（一）从金融制度的角度分析
一是为中小企业服务的金融机构缺失，改革开放以来经过三十年的发展。二是银行类金融机构贷款权限的高度集中我国县域中小企业融资出现真空。三是担保体系不健全，中小企业融资困境与地方担保体系不健全有密切关系。
（二）从金融机构的角度分析
中小企业易受经济环境影响企业经营风险较大。加之中小企业资本金普遍偏低，负债能力相当有限影响了其贷款水平。整体社会信用监控、惩治制度缺失银行难以真实客观公正地反映企业的信用情况致使中小企业的正常融资需求无法得到满足。
二、中小企业在发展中面临的直接融资困难问题
（一）金融监管制度方面的障碍
进入多层次的资本市场进行融资是我国每一个中小企业理应享有的权利，也是监管者的义务。
（二）中小企业直接融资缺乏完整的法律保护体系
《中小企业促进法》第十六条规定国家采取措施拓宽中小企业的直接融资渠道，积极引导中小企业创造条件通过法律、行政法规允许的各种方式直接融资。
三、中小企业融资困难的原因分析
融资难一直是困扰着中小企业的世界性难题，中小企业融资难是由许多方面的原因造成的主要由三个方面，即中小企业自身的原因银行方面的原因和政府的原因。
（一）中小企业自身的原因
中小企业经营业绩差财务管理混乱。在中小企业中运作不规范财务账目管理混乱财务会计制度缺失造成中小企业向银行申请贷款时，企业财务混乱，银行对中小企业的财务审核困难银行对中小企业惜贷难。中小企业信用度不高。企业信用的缺失几乎存在于所有企业中。
（二） 银行方面的原因
银行的信贷品种及金融贷款模式单一。银行对中小企业的贷款要求较高要求中小企业必须提供相应的抵押物，对而这些要求恰恰是大多数中小企业无法满足的。银行的硬性要求难以适应的中小企业发展过程中的资金需求。银行贷款操作流程复杂银行的贷款流程复杂主要适用于大型企业的大额授信贷款
四、中小企业走出融资困难问题的对策
（一）加大对中小企业的政策法规扶持力度
积极发挥政府对中小企业的引导作用，对中小企业进行政策帮助。政府应加强舆论引导使新闻媒体更多的报道介绍和宣传中小企业积极宣传中小企业在经济发展的重要作用。对中小企业进行货币政策优惠。政府应积极运用宏观调控政策对商业银行进行窗口指导，使商业银行积极对中小企业进行贷款，鼓励商业银行对中小企业进行贷款优惠。鼓励商业银行发行金融债用于中小企业贷款。
（二）加快社会信用体系建设
目前我国中小企业外源融资的主要渠道是银行的间接融资，但是银行的贷款品种难以满足中小企业融资需求的多样化。中华人民共和国中小企业促进法第15条规定各金融机构应当对中小企业提供金融支持，努力改进金融服务，转变服务作风，增强服务意识，提高服务质量。
（三）构建面向中小企业的多层次资本市场体系和金融支持体系
构建面向中小企业的多层次资本市场体系和金融。对于那些科技含量较高风险较大仍处于创业阶段的中小企业，则应通过创业板市场上市融资；而其他规模偏小达不到上述三种市场准入条件的中小企业。还可以通过对现有城市商业银行与农村信用社的改造在国有商业银行设立中小企业信贷部的方式作为中小企业银行体系的重要补充。
五、中小企业走出融资困难问题的建议
根据中小企业发展中出现的融资困难问题的原因分析，本文提出一下几个建议加强企业内部管理，建立健全企业内部法人治理结构做到产权清晰。增强资金流动性减少闲置资金以提高内部资金使用率。不断增强小微企业抗风险能力。根据区域特点建立合适的组织模式或通过小微企业之间的联合形成联合体通过外部的保护伞来减少风险。
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