大数据在商业银行中的运用与发展
在国家去年的党代会上“十三五”中明确提出：“实施国家大数据战略，推进数据资源开放共享”。2015年12月16日示互联网金融大会开始举办的第二届，习近平总书记在大会上强调“中国将大力实施网络强国战略”、“大数据战略”、“互联网+”的发展规划。最近的数据显示，在快速发展的互联网中式占据第一位的，占比为28.9%，第二是电信领域，占19.9%，第三是金融领域，占17.5%，政府和医疗分别为第四和第五，分别占8.8%和6.3%。但是论发展的前景和将来的市场份额，银行是首当其中的一位，占41.1%；证券占35.1%；保险占23.8%。我们要紧紧把握国家的发展战略，创新、协调、绿色、开放、共享“五大发展理念”是银行所必须追随的，可以更好的加快银行转型和创新发展，而大数据更是对银行完美的结合，改变金融业态发展，是银行发展创新的强力推动剂和强心剂。
（一）商?I银行不会消失，但传统银行经营模式会消失
贵阳成为国家大数据中心，将推动整个银行产业的发展，最显著改变是银行从资金的中介过渡到信息媒介。由之前的单一服务向借贷信息者、业务成交者、资金管理者转变，传统银行服务将会被新的业务模式所取代。
（二）大数据极大降低长尾客户交易成本，解决信息不对称问题
意大利学者帕累托提出的“二八原则”，20%的客源给商业银行带来80%的利润，过去主要是服务于20%的客户，利率市场化下，各大金融机构竞争加剧，“长尾”客户也成为争夺的目标。但是我们可以看到，金融信息的快速发展，直接导致20%的客户超出了间接金融服务的领域，转而直接向金融机构融资，商业银行不得不开始积极面对80%的长尾客户。而且中小银行的定位也间接导致了不得不争取中小和长尾的客户。但是做80%的长尾客户，在交易成本就会很高了，同时风险也很难得到控制，但是大数据和互联网金融就为其提供了解决信息转变不对称的问题。
二、中小商业银行未来的制胜高点一定是大数据
中小银行如要要实现自身价值的最大化，大数据是离不开的。但同时需要银行有能够掌控数据的能力，不仅要搜罗来自于传统网点和信贷等结构化的数据。而且还要收集来至于物联网这样的非结构化的数据，甚至对历史数据进行比较。在存储数据的要求上，要费用低，消耗的能源少，对目标同时要有较强的针对性。同时要结合云计算，对这些的要求，好多银行都达不到，如何更好运用大数据，中小银行可以避短取长的方法，走自己合适自己，能够结合自己的特色道路，形成自己的产业特色，业务特色，实现化整为零，弯道取直的策略。在将来形成自己某一领域的制高点，尤其是可以精准定位客户、服务客户，挖掘自己线上业务的突破口，突破区域的隔阂，实现快速的发展。
三、中小银行大数据的应用
商业银行以往积累了丰富的客户交易数据，因此最具条件盘活大数据资产，发掘数据的价值。在网络社会中，借助搜索引擎和爬虫技术，商业银行还能收集到社交网络上客户的活动轨迹以及市场数据。
（一）大数据定点营销的作用
在寻找客户的途径上，各大电子商务公司可以通过云计算和大数据实现对客户偏好性分析，达到对客户的消费行为模式分析，这样可以提高客户的获取成功率。在市场下大数据可以帮助电子商务企业分析交易数据，获取定点营销客户的概率同时提高成功率；在销售方面，电子商务企业可以根据云计算和大数据的结合，实现对客户的一对一的精准营销，消息的推送也会更加的有针对性。
（二）大数据营销的步骤
1.数据搜集。主要主要或者次要的数据，其中，主要的数据是市场上各大电子商务公司的数据；其次就是各大的社交网络数据，比如：微信、QQ等。将这两方面的数据结合起来在一起汇总就是可以很好的分析客户的行为习惯。
2.预处理。将之前搜集到的主要数据和次要数据一起汇总，在他通过云计算大数据在进行分类存储，还可以在导入数据前做一些帅选工作。
3.统计分析。统计分析是从已经获得的数据中提炼出有重大营销机会的信息。利用统计分析的方法，可以更好地了解公司的客户和潜在客户，了解企业产品的销售情况和地区分布，以便调整营销策略。
四、中小银行大数据应用的几点建议
现在最重要是也是银行需要着手的，并不是说需不需要有大数据系统，反而是如何快速的开展大数据的建设工作，目前很显然各家的银行客户的相关信息是不会共享的，都有自己的数据库，就是数据各家都自行垄断的模式。大数据的出现，可以更好的利用一些市场存在的数据信息。
（一）利用大数据促进网点营销
对网点而言，客户进入大厅后，通过视频技术可以马上识别客户身份，然后后台筛选出该客户的金融消费习惯和在本行的资产状况，直接推送到营业网点大厅的客服人员手中。客服人员可以借助IPAD等工具了解客户，并主动和客户沟通，根据客户的需求，提供有针对性的产品，提升客户服务的满意度并提高客户营销率。这种创新的模式将来会实现，网点不需要人工服务了同时营销也会在线上线下结合的进行完成。
当银行对客户的消费习惯数据有了之后，在产品设计上也会更加的有目标，在这一点上，大数据的作用十分明显。而且不仅仅是大数据，包括生物识别技术、网络通讯技术、电子银行、手机银行等在内的科技进步，最终会使客户在物理网点完成交易的情况越来越少。
五、展望
相信在国家大数据的快速发展下在结合其他的科学技术领域，不就将会提供一个虚拟的网络金融服务平台。大数据将是主要的支撑点，不久的银行将是数据化的银行。传统银行在经营模式、结构框架、业务程序、管理方法、IT架构等领域将会通过大数据的运用进行深度创新的整合。中小银行应该紧紧抓住大数据发展机会，紧紧跟随国家发展战略，拥抱大数据时代的金融创新与变革，构建“互联网+大数据+银行”的新型金融模式，实现“中国金融梦”。
