中国财产保险公司发展现状研究
随着国民经济的整体快速发展，社会整体经济总量和国民平均财富都得到了快速的积累和提高，面对复杂的经济形势和投资风险，财产保险成为应对经济风险的一个最有效的预处理手段。保险业的发展历经了一个漫长的历程，通过为高风险行业提供价值保障来获取行业发展的空间，这是保险业发家之本，从最初着眼于大型建设、大宗货物等规模化的产业，到如今细分到个人财产保险，甚至是个人生活细节保险，保险正日益成为现代生活的一种理念和生活方式，通过保险这种手段，可以最大限度的降低损失，进而实现利益的最大化。可以看见的是保险业的种类、覆盖领域和保险规模正在逐渐增大，但是与此同时带来的保险规范、保险立法保护和保险业的良性竞争等问题也开始凸显出来，如果在保险企业的日常经营活动中去客服这些潜在的问题，是确保保险公司良性发展、逐渐壮大的根本，通过明确财产保险企业的发展方向，可以让财产保险公司在社会发展的新环境下获得更大的发展空间。
一、中国财产保险公司经营现状及面临的问题
我国的保险业发展较早，开国之初，就成立了全国性质的中国人民保险公司，后来在政治动荡的起伏中，保险业整体发展放缓，直到改革开放，保险业才迎来了自己发展的春天。通过数十年来改革开放的逐步积累，我国的国民经济无论是从总量上还是从人均财富上都得到了极大的提高，经济建设的日益繁荣，在提高居民物质精神生活水平的同时，也使得广大民众的保险保障意识得到了普及和提高，保险业的兴盛和壮大也从另一个方面反应出了我国居民生活水平和经济发展的现状。
就当前的社会经济形势来看，我国的财产保险极具发展潜力，以车险为例，车险在当前的财产保险企业的主营业务中占到了接近半数以上的比例，因此，车险无论是从保险种类还是保险明细上都得到了极大的补充和丰富，经济的快速发展使得汽车消费逐年上升，结合我国在交通法规上的补充和完善，以交强险为代表的交通保险措施的出台使得汽车保险业逐年出现利好，从新车购买、车辆年检、车辆保养维护到车辆报废回收的整个生命周期，保险业始终参与其中，更遑论企业中盛行的五险一金、贷款风险保险、企业财产保险等等，这些都不一而足的反应出我国财产保险业的良好发展态势。但是我们也必须看到，在取得成绩的同时还存在着许多问题亟待解决，突出的体现在以下几个方面：1）保险业垄断现象突出，不利于行业的整体发展，几大行业巨头占据了市场的绝大部门份额，国内的中小型财产保险企业和外资财产保险企业的生存现状堪忧。2）缺乏专业有序的保险企业管理，保险公司的业务开展仰仗于对担保行业的风险分析和风险预估、成本控制等，我国的保险企业管理还停留在行政管理的单一模式上，难以适应当前复杂的发展环境。3）保险代理人制度尚需完善，保险公司和代理人是一种代理关系，但是现在的代理人行业普遍存在良莠不齐、缺乏审核机制和专业素质地下的现状。4）保险深度和保险密度还有很大的发展空间，这需要财产保险公司要从公司竞争力、盈利分析和保险收益等方面加大发展力度。
二、国内财产保险发展的方向研究
针对于目前我国财产保险行业的发展现状和发展中体现出来的整体问题，可以相应的在以下的几个方面进行拓展性的发展尝试：
1.建立健全财产保险的市场机制
财产保险是一个涉及面广、时间周期长而且处理流程十分复杂的系统管理项目，因此，从立法上予以保障和规范，是确保财产保险行业能够长期健康发展的最关键的环节。当前来看，《保险法》的出台以及不能够完全满足当前经济形势下，日益发展的保险行业的整体态势，针对不同的保险险种、保险业务、投保方式、投保范围、保费收取规范等，应该出台详细的法律指导意见，结合保险专业理论的扩展和科学技术的进步，使得整体的财产保险市场逐步正规化、法制化、公平化和良性竞争化，同时结合规范化的保险代理制度和保险经纪人制度，可以进一步的提高财产保险公司的整体竞争力，这将是我国保险行业和财产保险企业应该着重关注的未来发展重点所在。
2.财产保险全球化的发展趋势
得益于经济全球化的普及和发展，保险行业的全球化进程也在逐步铺开之中，国内的财产保险企业的国际保险业务量逐年上涨，可以预见的国内的财产保险企业将和国际上的财产保险公司出现更多的合作和竞争的机会，这既是机遇也是新时期下的挑战，财产保险企业在保险经营方式、企业现代化管理水平和保险技术发展上的技术含量将直接影响企业的全球竞争力，与此同时，以信息技术为代表的高新技术也将逐步引入到财产保险行业，各企业必须具备科技嗅觉，让新技术为自己服务，可以预见的是财产保险行业巨头垄断的格局将会被打破，财产保险行业的未来将是百花齐放的春天。
三、新环境下保障国内财产保险公司发展的策略
以发展现状为根本，着重分析自身存在的发展瓶颈个发展问题，立足于财产保险行业的未来发展方向，在新时期的发展环境下，财产保险企业应该制定与自身情况相适应的发展策略，具体来说，应该从以下几个方面去实际入手：
1.狠抓财产保险公司的内部改革
财产保险行业也面临着一个新的发展转折点，这一方面是由于我国的经济发展正由单纯的追求发展速度到追求发展质量转变，另一方面，财产保险其本身也到了深化改革的节点，这就需要财产保险企业首先要自上而下的看到改革的重要性，贯彻深化概念的整体理念。通过建立符合企业现状的市场准入机制、加强承保能力和实行保险收费规范等等措施，将大力开展全方位的企业改革，与此同时，更要看到财产保险企业和保险中介之间的发展关系，立足于双赢共进的发展理念，打造具有我国社会主义特色的财产保险行业的新局面。 2.提升产品优势、打造企业品牌
保险业的根本在于承保行业的风险预测和风险评估，这也是保险行业作为风险控制的最有效手段的存在的主要意义所在。而影响这一风险评估水平的主要因素目前主要是集中在财产保险企业的自身管理水平上，缺乏高效率的管理机制，很难实现企业优势资源的合理使用，使得企业难以实现快速的资源整合，从而实现风险识别、控制和风险预估的全流程的一体化业务。这也将直接影响财产保险公司的自身产品的价值和吸引力，在价格和服务质量之外，财产保险企业还需要在风险预估这一点上实现加成和附加值的体现，进一步提高产品的竞争优势，打造强大的产品研发体系，构建门类齐全的产品群、打造具备自身特色的优势保险业务模块、在行业内具备一定的领先产品代表，强化自身的服务意识，这将使得财产保险企业从保险深度和保险密度上都得到极大程度上的拓展，这也是企业创新能力和竞争力的最直接体现。
3.完善保险代理人机制
在国外的财产保险的发展历程中，通常是由专业的代理公司和中介公司来承担保险企业的产品的销售和服务，这是一种产销分离的市场模式，也能最大限度的发挥每一个环节的自身优势，但是在中国，代理人或者中介公司往往是从财产保险企业这个母体中剥离的一个附属机构，其独立性和竞争力都与国际先进水平相差甚远，财产保险企业在看到代理人机构为企业创造巨大销售利润的同时，也必须具备长远发展的眼光，通过建立健全保险代理人的管理机制，提高保险代理人的准入门槛，逐步规范代理人市场的专业素质，可以在较短的时间内大大提高保险代理人市场的整体工作效率，最大限度的解决掉现有的保险代理人劳动力过剩的局面，提升保险代理人在保险业务推行过程中的责任和权利，为深化财产保险行业的发展细节提供更为有效的执行力。
四、总结
我国的财产保险行业经历了一个快速发展的黄金时期，迎来了行业本身的发展转折点，在新时期的发展环境下，如何分析行业发展前景，制定未来的发展策略，将直接决定了未来财产保险行业的发展规模和发展质量。本文通过分析财产保险企业的发展现状和存在的主要问题，支出了未来财产保险行业的发展方向，为提出了相应的发展策略，为我国财产保险公司的进一步壮大提供了新的思路。
