重庆市中小企业融资问题研究
重庆市是五大国家中心城市，中国面积最大的城市、西部大开发的前沿城市有较大发展潜力。2012年重庆中小企业系统坚持以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线、以“万户中小企业成长工程”为抓手，重指导，强协调，求实效，全市非公有制经、中小企业济发展呈现稳中有进的良好态势。
2011-2012年重庆市中小企业主要经济指标
资料来源：根据2011.2012《中国中小企业年鉴》《重庆统计年鉴》计算
一、重庆市中小企业融资现状
据重庆市工商联的调查，重庆已形成以银行为主渠道、小额贷款公司、信托公司、股权投资为辅，信用担保机构为支撑的中小企业融资服务体系。下面我们进行分析：
1.内源融资现状
我市中小企业内源融资的比重较高，占60%左右。重庆人口比较密集，制造业相对发到，滋生了一批劳动密集型企业，如力帆、宗申、嘉陵等汽摩企业，这些规模小、经营对象单一、行业技术含量低，使得内源融资后劲不足。
2.银行贷款现状
2010年据重庆市金融办关于“中小企业融资服务需求调查”发现80%的企业会选择以银行贷款作为主要的融资渠道，然而重庆市中小企业局的统计数据显示，全市总共有20.6多万户中小企业，但获得金融机构授信的不到1/3。
3.小额贷款公司现状
2008年我市通过了《小额贷款公司试点管理暂行办法》，小额贷款公司快速发展，试点5年来，逆势增长，累计批准筹建243家，计划注册资本515.8亿元。其中，正式办理业务的有221家，注册资金453.57亿元。绝大多数贷款发放到了中小微企业和个体工商户手中，且贷款手续简单、容易办理，较好的解决了企业的融资需求。
4.信用担保体系现状
近年来，在市政府大力推动下信用担保行业得到空前发展。2008年全市仅72家信用担保机构，2011年发展到了108家，其中注册资本1亿元以上的65家，每年担保发生额均超过100亿元。但信用担保公司在我市起步晚、发展时间短，从业人员水平较低，操作过程中遇到许多问题，因此发展相对迟缓，对中小企业融资的促进作用也非常有限。
5.股权融资现状
我国资本市场起步晚，通过30多年的发展取得了较大成绩，但是发育还不完全，存在着这样或是那样的问题，直接融资渠道并不理想。目前中国有1400万家中小企业，只有2500家上市。
二、重庆市中小企业融资存在的问题
从前面重庆市中小企业融资现状以及市中小企业局、发改委等部门联合调查可以看出我市中小企业存在着以下问题：
1.融资渠道单一，资金缺口大
我市87%的中小企业对资本市场缺乏足够了解和熟悉，甚至不懂信托、私募等新兴融资方式，从商业银行贷款是80%以上的企业首选融资主渠道，直接融资方式几乎不被采用。
2.融资政策存在规模歧视、企业融资成本高
商业银行借款、民间借贷两种融资主渠道的成本较高。中小企业贷款利率都会高于商业银行基准利率，一般上浮30%以上，有一的甚至高达80%。担保贷款上，担保费率从2011年的2%上涨到2.5%一3%，保证金也上涨了2%。高成本会阻碍中小企业的后续发展。
3.融资效果有限
据调查，我市中小企业60%以上靠内源融资，在银行贷款仅有20%的企业。通过直接融资惠及到的企业少之又少，绝大部分企业对信用担保、直接融资等工具缺乏了解和熟悉，另外融资成本高、担保抵押难，因此想要获得资金并不容易，融资效果非常有限。
三、解决重庆市中小企业融资难的对策建议
1.加强政府的政策扶持
（1）完善中小企业融资相关法律体系.近几年来，重庆市委、市政府不断完善相关法律政策体系，出台了《重庆市人民政府关于贯彻<国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见>的通知》、微型企业“1十3+3十3”等52个配套文件和《市政府关于大力发展民营经济的意见》为主体的“l+3”政策体系，设立了20亿元的民营企业发展专项资金，为中小企业的发展奠定了基础。
（2）政府倡导建立多种融资渠道。①大力发展中小企业金融机构，银行金融机构应加大对中小企业的信贷支持，适当放宽贷款期限。可以考虑成立专门的中小企业政策性银行，为创业和发展过程提供无息或者低息贷款。②大胆尝试股权和债券融资，创业板的推出是中小企业融资发展的一个尝试，各中小企业应该抓住机会，争取在资本市场上获得更多资金。③规范民间资本融资，在银行贷款困难的情况下，民间借款成为一种解决资金缺口的补充机制，但其体系不规范，要求相关部门制定法律法规使其行为规范化和透明化，有组织地将大量民间闲置资金加以运用，提高资金利用率，达到双赢的效果。
（3）完善中小企业贷款担保体系。建立中小企业信用担保机构，保证信用制度的落实，建立信用担保基金和为中小企业提供信用登记、评估等主要内容的评级制度，建立跨地区、全国性的中小企业信用体系。同时，要通过相关法律法规，规范信用担保程序，保证担保体系的正常运作。
2.加强金融机构对中小企业的支持
金融机构应转变传统观念，建立银企长期合作机制；加强银行和担保机构的合作；开拓适合中小企业融资的新产品，如应收账款融资，无形资产抵押贷款。
3.加强中小企业自身建设，提升核心竞争力
中小企业自身缺陷是产生融资难的根本原因，因此解决问题的关键是提升企业核心竞争力，企业应根据市场需求，及时进行产业结构调整，同时，树立品牌意识，提高市场认知度；健全公司管理制度，提升企业管理水平，向现代化管理模式转变，完善公司结构，产权制度由自然人产权向现代企业产权制度转变；健全公司财务制度，加强企业内部资金管理，即要求企业不做假账，提高企业财务的透明度和可信度；最后企业要重视信用，企业信用是立身之本，必须提高企业信用水平，强化互相信任、信用第一的理念，增强重信守诺意识，坚持诚信经营，按期还贷，做到无不良信贷记录。
