关于农商银行资金营运管理及对策分析
一、农商银行的由来
农商银行是农村商业银行的简称，它的前身多为农村信用合作社。十一届三中全会之后，国民经济进入调整时期，十一届四中全会通过了《关于加快农业发展若干问题的决定》，1980年中共中央下发《关于进一步加强和完善农业生产责任制的几个问题》，确立了包产到户的社会主义性质，1984年10月，党的十二届三中全会比较系统地提出和阐明了经济体制改革中的一系列重大理论和实践问题，确认我国社会主义经济是公有制基础上的有计划的商品经济，这是全面进行经济体制改革的纲领性文献。经过多年的实践，形成了全方位、多层次的开放格局，农村经济迅速发展，农村的金融需求也随着农民收入水品的提高而与日剧增。由于农村这个特定的场所，农民这一群体的收入来源的季节性和资金需求的季节性限定，使得农村金融的相对贷款数额较小，返还周期较长。由于农民的收入不稳定，抵押物相对价值低，所以他们的交易成本相对于其他较高，这些原因使得农村里中小型企业的信贷市场流于形式。基于上述情况的分析，我国政府学习改革开放的模式，在经济发达地区、资产较好的农村信用社为试点，结合当地经济发展模式与特点和当地本土人文环境相结合组建了农村商业银行。我国目前的农村金融体系包括农村信用社、农村商业银行、农村合作社和中过邮政储蓄在内的。
二、当前农村商业银行营运存在的缺陷
（一）资金运营机制的掌控难以达到国有银行的商业化标准
在市场经济高度转型的时代，商业银行的营运能力通常会面临一定的问题。主要原因在于：一是很多管理高层的思维、思想没有跟上时代的步伐，所作出的决定与决策并非十分明智，倒致资金营运机制僵硬死板；二是不能及时的了解市场动向，导致未能及时的做出相应的宏观调控；三是系统内借款、定期存款、二级存款准备率，系统内资金往来利率等机制过于形式化，难以适应现代经济的告诉发展和时代的需求。
（二）资金营运管理方式落后
目前农商银行的资金营运管理普遍采用传统的营运方式，缺乏一定的创新性，导致企业的收益与资金流动存在一定的问题，这就需要不断的改革和创新以提高资金的管理方式。
（三）市场合作机构单一与规模不大
由于目前存在市场合作机构单一的问题，导致资金营运管理经常出现季节性的问题；规模不够大导致企业的收益收到一定的影响。
（四）资金营运管理存在一定的风险
由于各种不确定因素导致目前银行的资金营运管理存在一定的市场风险。
（五）片面的以提高贷款的投放率而忽视了经济效益
经济效益是衡量一个银行营运管理成功与否的重要标准。随着农商银行营运规模的不断扩大，其资本市场逐渐增大，使其营运存在一定的困难。
（六）人才结构不合理
人才是衡量一个企业生存力的重要体现，好的人才结构能够有效的带动企业的发展。但是目前我国的农商银行在人才结构方面存在一些不足，主要体现在：一是人才的层次结构不够合理；二是人才的学历不够；三是经验存在一定欠缺；四是缺乏随着市场不断发展而需要的创新型人才。
三、改善农商银行资金营运管理的对策分析
通过对我国农商银行目前存在的缺陷进行相关的分析研究发现，并通过相应的市场调研，可以提出以下的对策方式来改善我国的农商银行资金营运管理方式存在的缺陷。
（一）完善资金营运管理机制
通过不断的丰富和完善我国目前的资金营运管理的缺陷问题，提出相应的解决方案，降低市场营运风险。
（二）增加银行的资金流渠道
资金流通是衡量一个企业营运能力的重要标准，好的企业都应该具备一定的资金流动。针对目前农商银行存在资金流问题可以通过以下几个方式予以解决。一是增强银行与企业的合作机制；二是增大消费者的消费积极性。
（三）完善农商银行的人才储备
通过不断的完善和提高农商银行的人才储备工作，可以为其长久的资金营运管理提供相应的保障，有利于其长久发展。
（四）建立一套利益与规模协调发展的营运管理模式
针对目前只注重规模而忽略效益的问题，提出一套适应银行资金营运管理的方式，追求市场利益与规模的管理方式。
（五）建立一套合作机构的营运管理机制
通过建立完善的企业合作机制，与其长期发展，逐步提高规模，降低市场资金营运的风险。
四、结束语
通过对我国农商银行目前存在的问题进行系统的分析，提出相应的解决措施，能够很好的解决目前农商银行目前面临的问题。提高其资金营运管理的能力，提高企业的盈利能力，有利于企业的快速发展。
