海南省应收账款融资服务平台运行成效及存在的问题
为盘活应收账款存量，推动应收账款业务创新，缓解中小企业融资难问题，人民银行征信中心于2013年12月31日上线运行了“应收账款融资服务平台”。至今，平台运行服务的效果如何？近期，人民银行海口中心支行经过对辖区涉及应收账款融资业务的债权/债务企业、银行及非银行金融机构等29家单位进行调查，发现平台运行凸显如下成效与不足。
一、平台运行成效
（一）便利了中小微企业融资
平台可以为资金供需双方提供高效、便捷的应收账款融资信息。企业及时将可质押的应收账款和融资需求信息上传至平台后，银行进入平台查询获取企业融资需求。通过平台服务，畅通了银行与企业之间应收账款信息沟通渠道，可以有效缓解中小微企业贷款担保抵押难的问题，便利中小企业从银行融资。截至2015年6月末，平台共有注册机构43931家，其中应收账款债务/债权人19985家，资金提供方23946家，海南有注册机构116家，其中应收账款债务/债权人25家，资金提供方91家。
（二）助推了金融机构应收账款融资业务发展
平台未推广上线应用之前，各金融机构一般采取分散、一对一等方式寻找应收账款融资需求客户，效率较低。平台上线后，各金融机构通过平台按批次、批量集中采集持有优质应收账款且有融资需求的中小企业客户信息，为金融机构进一步拓展应收账款融资业务提供了有力的信息支持。截至2015年3月末，平台累计促成应收账款融资业务3799笔，融资金额达1055亿元，相比去年同期增长800%。
（三）促进了金融服务水平提升
一方面，银行可依托平台整合大量的需求信息资源，为不同的需求者开发多种产品，提高金融服务附加值，同时优化收益模式。另一方面，通过平台信息共享，可以巩固银行与核心大企业的战略伙伴关系，同时，便于银行加强与核心企业供应链上下游企业的合作联系，从而为更多企业提供金融服务支持。
二、平台运行存在的问题
（一）用户认知度不高
平台上线运行一年半以来，海南地区注册机构数量仅占全国的 0.2%。通过现场走访调研发现，平台在海南推广进度缓慢的主要原因是企业和银行对平台优势和作用认识不够，运用平台的积极性的不强。就企业方面而言，部分企业对平台运行模式不太了解，对确认账款存在疑虑，担心会泄密;部分债务人企业嫌登陆平台确认麻烦，不愿登陆平台确认。由于企业不太配合，通过平台上传应收账款后，债权难以得到债务人确认，给平台推广带来较大难度。就银行方面而言，部分银行考虑到当前应收账款抵质押回收率较低，且开展业务时需其他质押品，经济效益不大，故大规模开展该项业务的意愿不强。
（二）平台系统功能有待完善
通过调查了解，由于平台系统尚有部分功能不完善，影响操作使用，一定程度影响了平台的推广。一是应收账款系统未与征信系统实现信息共享。由于应收账款系统与征信系统彼此独立运行，导致资金提供方在寻找客户时无法及时查看客户的信用报告，信用报告中也无法及时反映应收账款抵质押情况和应收账款融资需求。二是平台信息真实性难以核实。目前，平台提供线上推送融资需求、线下达成交易、线上确认服务模式，在整个服务提供过程中不强制要求上传合同相关材料以证明交易真实性，因此交易真实性难以核实。此外，应收账款变化幅度较大，难以及时跟踪监控。三是缺少检索筛选和删除修改信息功能。由于平台检索功能目前做不到按行业、账款数量和融资规模需求分类检索，仅能低效率的逐条查看。在应收账款信息平台业务量巨增的情况下，导致金融机构无法根据特定查询条件快速检索需求信息，阻碍了平台的进一步推广应用。此外，平台成交信息经确认后无法更改和删除，即使发现错误，也无法对这笔成交信息进行纠错，降低了平台利用的便利性。
（三）政府部门和大企业账款信息确认难
通过调查发现，很多企业的应收账款对象是政府部门、医院、核心大企业，而这些企业在市场中处于相对强势地位，他们往往因为嫌麻烦或其他原因，不愿作为付款方在平台上确认账款，从而导致很多有实际业务需求的企业无法通过平台顺利进行融资，银行也无法通过平台扩大业务规模。
三、完善平台运行的建议
（一）加大平台宣传培训力度
一是加大宣传力度。组织辖区人民银行及金融机构自上而下通过媒体、官方网络平台等多种方式，宣传平台在盘活应收账款存量、提高市场效率、扩大中小微企业融资渠道方面的重要作用，提高社会各界对平台的认可度。二是有针对性地开展培训。举办金融机构、核心大企业培训班，协助政府相关部门举办针对中小微企业的平台推介会，宣传平台的功能、注册流程、融资方法、成功案例等，使广大中小企业和金融机构熟悉平台作用和操作、进一步提高平台使用率。
（二）进一步优化平台系统功能
一是实现金融机构业务系统与服务平台对接。金融机构业务系统与服务平台对接，可在实际操作中避免重复性工作，有效提高应收账款业务办理效率。二是考虑在资金提供方填写成交单环节要求其上传合同电子版，以便人民银行分支机构对辖内具体成交情况进行核实。三是完善平台信息检索功能，提高信息查询效率;增加信息删除和更改功能，避免因工作人员失误影响平台成交信息准确性。四是增加在线客服功能，及时解决平台业务出现的问题。
（三）积极争取政府部门的支持配合
一是加强与政府部门沟通联系。各级人民银行加强与地方政府沟通协调，强调平台在拓宽企业融资渠道、助推企业发展方面的重要作用，争取政府部门在平台推广应用方面给予更多支持。二是积极争取财政部门的支持配合。加强与地方财政部门沟通，建议由财政部门牵头，推动实施政府采购项目的相关部门积极登陆平台确认应付账款信息，便利相关企业供应商进行融资。
