我国中小企业融资存在的问题与对策
一、中小企业的界定
随着经济全球化和一体化步伐的加快，中小企业在世界各国都表现出了蓬勃的生命力，因此世界各国对中小企业的发展都有不同的研究，由于所处的国情和市场环境不同，各国对中小企业的界定也有所不同，尽管如此，他们在本质上都有着相通之处，无论处于发达国家还是发展中国家，大体上都把企业划分为大，中，小企业，但由于其所处的经济发展环境，经济发展水平，国家政策的不同，其划分的标准也有所不同，在我国，《中华人民共和国中小企业促进法》中对中小企业的界定是这样的，即：在中华人民共和国境内设立的，有助于满足社会需求，增加就业，符合国家产业政策，生产经营规模属于中小型的各种所有制和各种形式的企业。同时对我国中小企业的职工人数，生产规模，资产等方面也做出了明确的规定。
二、中小企业的作用
1.有利于完善市场竞争机智，提升市场活力
市场经济具有普遍竞争性，只有保持不断的竞争，才能保持市场的活力，小企业很大的特点就是不能形成垄断，这样也就使中小企业时刻保持了警惕。避免了企业的过分集中，为经济的发展注入了新的血液和活力，对于完善市场竞争体制，促进经济发展有着重要的作用。是我国经济发展中不可或缺的一个经济组织。
2.有助于解决我国目前就业难的形式
企业的规模越大，资本的集中程度也就越高，因而其招聘一个新员工的成本也就越高。而中小企业恰好能回避这样的问题，与发型企业相比，中小企业吸收人员的成本相对较低，经营的灵活性也明显高于大型企业，特别是在经济萧条的时候，这一特点体现的更加突出。因而，中小企业的蓬勃发展，为解决我国就业难的问题做出了极大的贡献，特别是目前我国的就业形式严峻，失业率高，发展中小型企业是我国解决就业难问题必须选择的道路。
3.有助于提高技术创新，推进技术进步
与大型企业相比，中小企业更注重技术创新。落后就要挨打，中小企业对市场环境的了解程度，对客户问题的关注度都很高，因而他们他们的技术创新非常具有针对性，所以成功的概率远远高于大型企业，同时，在引导消费者接受新产品的成本也较低，根据一项市场调查表明，小企业平均每个员工完成的创新成果要远远高于大型企业，是大型企业的2倍左右。在相同的市场环境下，中小企业面临的生存压力更大，因而，进行创新的动力也就越大。尤其是在高新技术行业表现得更为突出。
三、我国中小企业融资存在的问题
虽然我国中小企业的发展取得了很大的成绩，但是在其发展过程中也存在着一些问题，特别是融资难的问题在很大程度上限制了中小企业的发展，本文认为，造成中小企业融资难的原因有以下几个方面：
1.企业的社会信用较低
企业信用状况的好坏是影响其融资的最直接因素，特别是银行信贷资金。中小企业有其自身的缺陷性。例如：生产规模小，资金的流动不强，资产的规模小，人员的流动性也很大，因而其申请融资特别是银行贷款时，难度较大，银行等金融机构对其条件的审核相对于大型企业更为严格，因而中小企业很容易出现资金周转不开的问题。
2.企业的债务担保难以落实
无论是向银行还是其他金融机构融资，都要提供担保，而中小企业的担保责任往往不够明确，难以落实，因而对担保责任的追偿也很困难。与大型企业相比，中小企业的组织结构比较简单，上级监管部门的监管力度很差，企业内部的相互牵制和制约有时候形同虚设，因而落实具体的担保责任较为困难，与此同时，中小企业的固定资产较少，同时其变现能力也较差。因而，一旦中小企业破产，银行等其他金融机构追回其贷款的可能性也很小，在破产清算的过程中，将会造成银行等其他金融机构损失巨大。
3.国家政策和金融体系发展不健全
在国民经济发现的过程中，虽然近些年来，我国政府在中小企业的发展过程中给予了一定政策优势，但是与大型企业相比，对中小企业的支持力度还不够。与此同时，由于市场自身的缺陷等原因，国家的各项配套设施有时候并不能满足中小企业真正的发展需求。
同时，我国的金融体系虽然在过去的几十年时间里也取得了快速的发展，但从整个金融机构体系来看，仍不健全。比如：市场份额过于集中，我国的市场份额绝大部分都集中在四大国有银行中，而其他金融机构所占的份额很少。同时，随着商业银行股份制改造步伐的加快，更加剧了中小企业融资难的问题。
四、解决我国中小企业融资难问题的对策
1.重视企业信用，完善财务制度，与银行建立良好关系
中小企业一定要从自身认识的企业信用对企业融资的重要性，对于企业而言，企业的信用就相当于灵魂一样重要。与此同时，企业应当不断完善企业的财务管理制度，按期归还融资利息，及时纳税，积极履行自身责任。在于银行交涉的过程中，一定要强化信用意识，遇到困难时及时与银行沟通协商，只有这样，才能够树立良好的企业信用，降低银行融资风险，从而解决融资难的问题
2.加强制度建设，完善融资体系
中小企业融资难很大一方面原因在于制度和融资体系的不健全，因而加强制度建设，完善融资体系是解决中小企业融资难的必不可少的措施。
改善我国目前的融资体系，对中小企业融资实施优惠措施和政策。加大国有商业银行对中小企业融资的力度，扩大份额，以确保中小企业有充足的融资来源，完善中小企业信用评价体系。完善中小企业融资担保体系市场，设计以政府为导向的独立担保机构，加强国家宏观调控政策，规范中小企业融资市场。
3.拓展民间融资市场，建立合法化的民间融资
民间融资是解决中小企业融资难的一项创举，民间融资的范围广，资金来源渠道多，正所谓集思广益，这样不仅能够有效的解决中小企业融资难的问题，还有利于民间资本的有效利用，正所谓一举两得。但是近些年来，民间非法集资现象严重，造成了民间融资的困难，民间融资本身是对企业对市民都有好处的举措，但是由于被一些非法分子操纵，导致了极其恶劣的影响。因而，要想使民间融资发挥其应有的作用，就需要政府不断完善民间融资市场，加强政府监管力度，从而形成民间融资的良好秩序，解决中小企业融资难的问题。
五、结语
中小企业是我国经济发展中不可缺少的一个经济组织，因而中小企业良好有序的发展对我国经济的发展至关重要，而解决当下中小企业融资难的问题是中小企业发展的关键所在，这在世界各国都是一个急需解决的问题，我国政府要不断完善市场机制，加大对中小企业融资的优惠力度，企业应当不断完善自身信用体制，加强信用意识，完善公司治理，只有通过各方的共同努力，才能够解决困扰中小企业发展的融资难问题。
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