银行柜面操作风险原因及控制措施探讨
近几年来，操作风险的频繁发生，给商业银行带来了巨大的经济损失以及对银行声誉产生恶劣的影响，妨碍了社会正常秩序。对于商业银行管理人员来说，必须足够重视银行柜面操作风险，加强柜面管理模式和操作能力，提高抗风险的能力。采取有效措施来减少风险带来的危害。促进银行合规健康有效的经营。
一、银行柜面操作风险形成原因
通过调查研究，造成银行柜面操作风险原因可以分为以下几点：
（一）管理模式的不足
造成银行柜面操作风险除了外部事件外，主要还有内部风险引起。柜员作为商业银行柜面业务操作的直接操作人员，最有可能造成银行柜面操作风险，因此加强对银行柜员的管理工作迫在眉睫。对于员工管理与操作风险可以从员工的心里行为，业务培训，职业生涯规划和人文关怀等方面进行分析。在追求经济利益最大化的时代，银行更加关系各项业务指标以及业务的提高，忽视了对员工的关怀。通过不合理的奖惩制度和长期加班，造成员工工作压力过大，工作中出现操作疲劳、认知疲劳和管理疲劳的现象，严重影响了对柜面操作风险的管控。
（二）体制和环境的因素
为了使银行利益最大化及业务绩效的提高，各分支行在管理制度贯彻落实上也存在各项制度不落实，违规操作等情况，这样对银行管理制度发挥效能上产生不利的影响，直接制约了银行柜面管理的长远发展。
（三）操作手段的落后
当期风险的控制主要还是员工依据从业经验、道德观念、自我约束力以及对犯罪后果的判断。虽然有些银行对其中环节严格把控，比如设置授权环节、对账户、单证的管理。但是风险经常会出现。所以如果要想依靠每个人来解决这个问题的话是几乎不可能的事情，应该寻找一种提高技术的方法来预防风险的发生。
（四）风险评估不足
由于我国银行对风险的认知和绩效的过度关注，一直无法正确面对风险，一旦风险出现，就会不断制造出新的制度来控制风险，却忽视了对风险的评估，忽略了效率与执行的成本。如此重复下去必然造成制度过多，导致过度控制的现象，影响了柜员的操作。进而导致操作风险增加。所以风险评估对于风险的控制尤为重要。而目前银行恰恰对风险评估认识不足。
二、银行柜面操作风险的控制措施
针对银行柜面操作风险的形成原因，本文采取相应的措施来防范风险的发生。具体措施包括以下几个方面：
（一）加强人员管理
目前各大银行不断引进先进管理理念和方法，但在人员管理上有些欠缺，仅仅停留在人员招聘和业绩考核上。由于柜面管理失当，对工作进行错误的指导；导致柜员工作负荷量大，工作业务办理上失误，没有关注柜员思想上的变化，是管理上的失误。这是造成柜员在银行柜面操作风险的重要原因。因此要加强对银行柜员工作上的基本培训，要将更多的时间与精力花费在提升基本技能上和强化知识技能上。要注意的是要对不同的人群采取不同的培训方法，不可一视同仁。要做到培训的内容与自己的岗位符合，要有侧重点。同时对与新产品和新技能的培训时刻跟进。
（二）加大监督力度
建立健全的柜面管理制度，对柜面操作环节严格控制，加大监督力度，力争建立一个有效互补的操作管理系统，控制柜面风险。柜面风险不肯能完全杜绝，银行应该将风险降到最低，应该抓住主要矛盾，解决主要风险。对相关部门和银行柜员进行严格监督和把控，提醒他们在处理银行柜面风险的问题上要时刻做好警惕，采取相应的措施。以便更好的预防风险的发生。
（三）改进操作手段
科学技术是第一生产力推动了社会的进步与发展，要充分利用科技这个技术手段。对操作系统不断优化和升级，实现系统控制代替人工操作。实现由人控到机控的转化，达到最大控制风险的目的。现在不法分子利用高科技手段作案屡见不鲜，银行要依附科技增强对伪造印鉴风险防范。利用科技手段，核对资料是否与客户预留的资料是否一致。除此之外对于伪造的人民币，也要配备相应的验票仪进行辨别真伪。通过这种方式进一步避免风险的发生。
（四）建立柜面风险预警机制
对于柜面发生的业务应该建立风险预警模型，当银行柜员把柜面业务处理完成之后，预警系统将自动获取数据进行系统分析，及时将预警信息按照不同的预警级别，分别发送给银行柜员来确认是否有风险发生，能够做到更好的把控风险发生。
（五）加强银行柜员考核管理
银行应制定出严格的奖罚制度。对于柜面工作人员的工作评价要做出合理的评价，按照工作的表现进行相应的奖罚，做到奖罚分明，公平公正。不要过多的强调业绩的提高而忽视柜员的培训和奖赏。加强对柜员基本业务能力的提高和操作能力的有效把控，做到有效监督管理。同时对于银行柜员业务处理能力提升要高度重视，严格优化系统管理，更好提高系统的可操作性和风险防范控制。
三、结束语
总而言之，本文主要阐述和分析了银行柜面操作风险形成原因及控制措施，从中可以看出柜面操作风险对于银行产生极其恶劣的影响，这严重影响了银行的形象甚至是银行的经济效益与社会效益。只有处理好银行风险的管理和柜面操作风险的控制，才能使银行健康有序的进行，才能树立好形象，得到客户的信任实现经济效益最大化。
