中小民营企业融资存在的问题及对策
目前，中国已经形成大、中、小型企业，国有企业和民营企业的混合性经济格局。进入到深化改革阶段，企业的发展出现诸多问题，犹如一团乱麻，越理越乱。特别当下国情，中小民营企业融资上存在很多问题。
一、中小民营企业融资现状
调研发现，中国中小民营企业现阶段的融资情况与大多数发展中及发达国家经历过基本一样：对外融资较困难；融资成本普遍偏高，超出了企业承受的范围；对外融资的风险较高。
企业融资方式大体分为内部和外部融资。中小民营企业的规模决定了内部融资能力非常有限，所以大部分资金通过外部融资渠道获得，但从整体上还是依赖向银行借款。
1.中小民营企业外部融资现状
据相关调查，中小民营企业已超过4000万户，占全国企业总数的99%，提供全国86%的就业岗位和社会销售总额60%的产品，所生产商品和提供服务的总价值已占GDP的60%，上交全国税收总额的48.5%。但是，国有企业创造了32%GDP却得到银行贷款的68%，创造了60%GDP的非公有制企业却只得到了银行贷款的32%。
接受调查的中小民营企业中约90%认为现有融资渠道无法满足需求，而能够获得银行贷款支持的比例更少。
2.中小民营企业内部融资现状
（1）贷款期限短。中小民营企业规模小、资金不足，抗风险能力不强，弊端多，多筹集短期资金。目前银行主要是向它们提供流动资金和更新换代机器设备资金，基本上不提供长期信贷。所以内源融资就成了企业筹集资金的渠道。
（2）自有资金缺乏。中国民营企业从没有到有，规模从小到大，实力慢慢变强主要是依靠企业自身资本积累和内部融资。与国企、央企相比，民营企业自身能力确实不足，严重影响快速发展。
二、中小民营企业融资难的原因
主要是中小企业自身和外部两方面原因：
1.企业自身原因
（1）中小民营企业自身信誉较差。中小民营企业没有按照现代企业制度建立起法人治理机制，多为家族式企业。在财务方面，企业规模小财务管理不规范。具体表现在财务数据不真实、财务资料不全、虚账假账等；经济效益上，由于技术落后、机器设备陈旧老化等一系列问题，将使其无法在激烈的市场竞争中立足，甚至有违法经营的现象。
（2）经营风险相对较大。中小民营企业规模小，需要大量劳动力；生产技术落后，产品结构单一，质量较差；企业创新程度低，产品多为仿制品。环境污染大的制造业企业，生产经营过程与国家有关支持的产业政策相抵触，导致难以获得国家财政资助。
（3）财务制度不健全。大多数企业创立者或实际管理者缺乏财务知识，建立完善财务制度意识不强，导致财务管理混乱。相关调查发现，没有完善的财务管理制度的企业占50%以上。当申请贷款时不能提供符合规定的企业财务信息，银行就不能对企业经营状况准确评估。
2.外部原因
（1）金融机构方面的原因
①缺少专门为中小民营企业的融资机构，当下银行的数量虽比较多，但为中小民营企业提供融资服务还欠缺。②中小民营企业很难从国有金融机构获得中长期发展贷款资金。
现阶段国家控股的商业银行在金融体系中起主导作用。为防止金融风险发生，都实行严格的贷款管理制度。所以中小企业很难将资金从国家控股的金融机构中贷出。
（2）信用担保制度不健全。部分中小民营企业所依靠的信用担保机构在注册的时大多用不动产作为投入资本，有的甚至通过不合法的途径将注册资本撤出，严重干扰了中小企业信用担保，给机构整体形象和信用功能作用带来较大的负面影响。
三、解决中小民营企业融资难问题的建议1.提高中小企业自身综合素质与信用能力
（1）加强企业内部管理。中小民营企业要加强绩效管理，提高企业的经济效益和赢利能力；严格制订产、供、销制度，降低企业运营成本；加强人力资源管理。
（2）提高信用等级。建立控制和分散中小金融机构风险的制度措施。一是严格控制中小金融机构的市场准入和退出，提高中小企业金融机构的自身素质，强化优胜劣汰的市场机制；二是尽快建立中小金融机构存款保险制度，对所有吸收公众存款的中小金融机构实行强制投保，以保证在其陷入支付困难或破产时实施及时有效的投资救援或存款理赔，增强客户信心，提高其社会形象和信誉。
2.发展和完善中小金融机构的策略
中小金融机构要选择正确市场定位，针对抗风险能力弱、可信度低等问题，加强资产负债管理，实行资产负债比例管理；对内部管理混乱的情况，建立内部控制贷款管理责任制与贷款激励机制，使风险约束和风险激励相对称，并强化贷后跟踪监测，提高经营的效率和效益。银行针对中小企业提供财务信息不全等缺陷，主动到经营场所调查生产经营状况、设备利用情况、原材料及产品情况，为准确测算每笔贷款风险度及贷款决策提供可靠的信息。
四、结束语
中小民营企业融资难发达国家也经历过，是全球性难题。当下中小民营企业资金缺乏，融资成本高，获得信贷支持少，融资渠道单一，贷款期限短，再加上企业自身和外部因造成的融资难已严重影响到发展和生存。中小民营企业的发展是利国利民的大好事，国家政府职能部门的政策，法律法规的制定和国有金融机构扶持都应积极支持中小民营企业的发展，为中华民族的复兴实现中国梦。
