我国商业银行发展私人银行业务路径分析
一、引言
在当前社会发展形势下，我国商业银行已经从“卖方市场”转入到“买方市场”，同时银行也呈现出国际化、多样化的发展趋势。随着金融全球化进程不断加快，银行业之间的竞争也越来越激烈。为了提高自身的竞争力，我国商业银行逐渐开始发展私人银行业务，但是我国当前金融市场还不够完善，我国商业银行发展私人银行业务的转变受多种因素的制约，使得商业银行的发展面临着很大的困境。为此，我国商业银行必须认清形势，选择有效的业务路径来促进商业银行的私人银行业务的发展。
二、我国商业银行发展私人银行业务中存在的问题
（一）政策限制
长期以来，我国商业银行一直处于国家的管控范围内，国家对商业银行发展私人银行业务还没有建立完善的政策来扶植，进而使得商业银行的私人银行业务发展缓慢。另外，我国银行还没有我完全实行混业经营，不同类型的金融市场之间没有形成统一的协作机制，进而影响到了商业银行的私人银行业务的发展。
（二）业务结构单一，不合理
在我国商业银行经营模式转型过程中，受计划经济经营模式的影响，商业银行业务增长的方式主要是以信贷为主，这种信贷方式在当今经济发展的时代存在很大的风险性，随着人们消费观念的转变，这种单一的信贷业务很难满足当代人们的需求了，尤其是在互联网高速发展的时代，人们网上消费的行为越来越多，商业银行的业务结构的不合理性抑制了当代金融行业的快速发展。
（三）人员素质偏低
我国商业银行发展私人银行业务对专业性的人才要求非常严格，然而就目前来看，我国商业银行现有的复合型、全面型的人才比较匮乏，有的只具备专业的理论知识，而不具备良好的心理以及营销知识，有的只懂得营销，却不具备专业的金融知识及理财知识，因而影响到了商业银行的可持续发展。
三、我国商业银行发展私人银行业务路径
（一）树立私人银行业务的经营理念
我国商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上我国银行仍沿用阶梯式的管理和行政式的管理模式。面对竞争日益激烈的市场环境，我国商业银行要想更好地发展私人银行业务，就必须树立正确的私人银行业务经营理念，在个人理财中认识到客户的重要性，维护好与客户之间的关系，以客户的利益为出发点，把握客户的需求，为客户打造个性化的理财方案，进而确保银行的客源，不断壮大商业银行的私人银行业务。
（二）完善风险管理机制
风险管理是商业银行永恒的主题。持久保持资产质量是商业银行成功转型的关键。在商业银行发展过程中，风险是一直存在的，为了更好的促进商业银行的发展，有效地规避风险，在利率市场化环境下，我国商业银行就必须坚持不懈地抓好风险管理，建立包括信用风险、市场风险和操作风险在内的全程量化和立体的全面风险管理体系，形成统一的风险管理战略、制度和文化，进而促进商业银行的稳步发展。
（三）加大创新，开发新产品
在商业银行发展私人银行业务时，为了更好地促进商业银行的私人银行业务的发展，我国商业银行就必须加大创新，拓宽银行业务，为客户提供多样性的理财方案。另外，在这个科技不断发展的时代，互联网已经得到了普及。人们依托互联网消费的行为越来越多，互联网已成为人们生活当中不可或缺的一部分。在商业银行发展私人银行业务时，将银行业务与互联网紧密联合，发展互联网金融业务，例如，开展信用卡网上支付功能，不仅可以为客户提供便利，同时也有助于商业银行的快速发展。
（四）加大专业金融人才的培养
在发展私人银行业务中，专业的金融服务人才有着举足轻重的作用。私人银行从业者不仅要具备良好的金融专业知识、理财知识、高超的沟通技巧，同时还要具备良好的心理素质，在与客户沟通中能够维持银行与客户之间的良好关系。针对目前我国商业银行发展私人银行业务中人才的匮乏问题，就必须加大专业的金融人才的培养。不仅要极大商业银行内部CFP、AFP人才的培养，同时还要放开政策，拓宽人才招聘渠道，引进国内外高素质的人才，注重专业技能及专业知识的培养与培训。另外，为了稳住人才，商业银行应当为专业的优秀人才提供良好的政策待遇及收入待遇，进而为商业银行开展私人银行业务提供人才保障。
四、结语
在我国现阶段的金融机构当中，商业银行的地位与作用越来越突出了，并深深的影响着我国当代金融事业以及经济的发展。随着国际化金融市场的发展，国际金融竞争格局已逐渐形成，我国商业银行作为我国经济发展的一股重要力量，要想在这个竞争激烈的市场环境下立于不败之地，就必须积极地拓宽银行业务，加大创新力度，建立科学、合理的风险管理制剂，发展私人银行业务，从而促进我国商业银行的发展。
