信用建设与法律保障
然而，信用制度是一项系统、复杂的社会工程，它不仅扩展到经济范畴、道德范畴，而且深入到社会经济生活的各个方面。信用建设，关键在于法制的建设。本文将从信用现状、信用建设的必要性、立法、司法四个层面进行探讨，以期抛砖引玉。
一、当前的信用状况
近年来，个人、企业乃至政府的信用缺乏已成为社会的一大突出问题。假冒伪劣、假帐、假成果、赖帐、欺诈等无处不在。有学者将这种现状讥之为“一地鸡毛”。信用缺乏突出表现为以下几个方面：
1、产品质量失信，假冒伪劣产品盛行。目前假冒伪劣产品的生产、销售呈现出：涉案商品范围广，生产规模大，结伙作案突出；作案主体多元化，单位生产、销售伪劣产品突出。据有关资料统计，目前国内有34.76％的企业被假冒产品侵权；2000年消费者对于虚假广告、假冒产品、欺诈、骗销等厂商失信行为投诉多达12.5万件。
2、企业间“三角债”拖欠严重，目前，企业之间相互拖欠货款现象严重，有当事人签合同前信誓旦旦，签约后却赖帐不还，并想方设法逃避债务，有的靠地方保护主义、进行强迫交易等，将交易信用束之高阁，“三角债”在经济流通环节愈演愈烈，金额越来越大，有的已经到了用司法手段也难以救济的境地。
3、银行不良贷款增加，隐藏金融风险。信贷是信用的基本方式，信贷循环状况也是衡量社会信用的一个尺度。近年来，不按期偿贷、恶意骗贷现象严重，还有一些企业借改制之机，通过不规范的破产、分立，兼并、合资、股份合作，承包、租赁、拍卖出售等方式逃废债务，使银行利益严重受损。据资料记载，截止2000年11月，在四大国有银行开户的42656家改制企业中，经金融债权管理机构认定有逃废债务行为的就有19140户，占总数的44.8％，逃废银行贷款本息1460亿元，占贷款总额的37.96％。
4、合同违约、毁约现象严重，利用合同进行诈骗等违法行为突出。在经济活动中任意违约、毁约现象突出，个人和企业不以为然，不顾及个人或企业的信用方面的不良记录，合同的平均履约率很低。更为严重也更令人担忧的是，利用合同诈骗已成为行骗的一种常见手段，严重地影响丁经济流通。据资料显示，仅2000年上半年，我国合同违法案件就达5000多起，涉案金额达到16亿多元。
5、资本市场信用缺乏，挫伤投资者的积极性。近年来证券监管部门查处的一些案件表明，在证券市场上，虚增利润，编造有关信息，隐瞒重大事项，以及其他违法违规行为严重。这些失信行为极大地损害了资本市场的信誉，影响了投资者的积极性。
6、诉讼领域的信用缺失。当事人恶意诉讼。虚假陈述、证人拒绝出庭作证、作伪证等现象也有一定的普遍性。更为严重的是，败诉当事人拒不履行法院判决，隐匿转移财产，外出逃债，法院的判决无法实现，被人们称怍法律“白条”。这些既损害了司法权威和尊严，也损害了当事人的合法权利，败坏了社会风气。
7、政府行为的信用缺失。需要特别指出的是，人们往往会强调公民个人、企业等市场主体的信用，而有意或无意地忽略了拥有垄断权力的政府及其雇员的信用。比如服务效率低下、服务质量低劣、权力寻租、滥收费、政绩工程、统计数据不实等。
二、信用建设的必要性和紧迫性
信用缺失成为社会的普遍现象，危害严重。信用建设既是制度层面的建设问题，更是国家一项战略决策的选择。
1、信用建设是发展社会主义市场经济的需要。市场经济是信用经济，以市场为基础对社会资源的配置过程中形成的物质流、货币流、信息流都以信用的存在为前提。信用缺失，必然导致交易成本提高，降低经济运行效率，严重时还会导致交易链的中断，而波及整个经济的发展，并导致经济的衰退。信用缺失，也抑制了消费与投资，降低了社会需求的增长速度，进而影响经济的增长速度。有专家认为，一个国家的信用交易占70-80％以上，那就表明这个国家已进入信用经济时代。目前，发达国家信用交易占90*70以上、而我国仅占20％左右。可见，由于市场交易缺乏信用体制，社会资源浪费惊人，严重制约了经济的发展速度和发展的空间。
2、信用建设是适应入世后的国际经济竞争环境，融入世界经济一体化潮流的需要，我国已加入WTO，这表明我国企业必将自主或不自主地在更加广泛的领域、范围与外国企业竞争，国际商务游戏规则将变成通用的商务规则。在国际贸易交往中，讲究信用，注意商业信誉是国际惯例中的首要信条。因此，建立完善的信用制度就是与国际接轨，是参与国际市场竞争的最基础、最根本的制度建设。
3、信用建设是提高政府执行社会经济管理职能的需要，目前，我国正处于社会转型时期，市场经济体制有待完善，经济发展呈现出政府主导的特征，政府行为对经济发展尤为重要。经济主体的决策不仅建立在市场信息基础之上，而且也会充分考虑政府的各项宏观指导。这就客观上要求政府决策的科学化，也要求市场主体对决策的信赖。因此，当政府守信、群众信赖、政府的政策就能得到切实有效地贯彻、执行，政府调控目标和经济发展战略才有可能实现。比如。一些地方政府为发展经济，要求百姓种某种经济作物，并允许依协议收购，但当市场出现变化时，却不履行合同，损失由农民负担。这使农民对政府失却信任，从而导致政府以后政策推行的难度，影响了政府宏观调控政策目标的实现；
4、信用建设是净化社会风气，维护正常社会秩序的需要：公平、公正是市场交易的基本要求，它来源于人们的交易活动中，同时又是维护交易秩序的重要原则。虽然交易活动只是社会活动的一个部分，但由此衍生出来的公平，公正原则却已成为整个社会道德原则的核心。在一个信用失常的社会中，一些人在交易中通过违背诚实信用的行为而谋利，且又不受法律制裁以及社会舆论的谴责，就会诱导人们仿效？这样整个社会的道德原则就会发生动摇，社会风气日趋恶化，社会秩序必将处于混乱状态之中。
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