民营经济金融服务需求差异性问题研究
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）08-00-02
民营经济在当前社会主义市场化的经济体系中起着重要促进作用。伴随社会经济深化发展，我国的民营经济如雨后春笋般迅速崛起壮大。不过，因为所处社会大背景是需求越发多元化的环境，民营经济体的金融服务方面的需求会表现出差异性的特征。美国托夫勒在经济领域内是知名学者，他曾说：我们正迈向空前的多样性社会、文化作为前进基础值制度体系中。经济生活里面，多样性主要体现在市场结构更为细化，这就导致产品需求不再单一性，标准也开始打破传统，而是开始实现非标准化需求。民营经济会遭受到来自市场客观条件、企业文化、经营机制以及地域环境等因素影响，当这些外部因素发生变化，民营经济就会随之出现波动。所以它的金融服务需求也开始往差异化方向发展。
一、民营经济金融的需求存在差异性的形成及表现
（一）民营经济金融的需求存在的相关行业性差异
各行业存在着不同产业壁垒，相关产业在集中度、资本构成上也有所不同，不同行业竞争特性、市场议价能力、市场的信用能力均会有不同表现。企业融资需求金额、融资的方式与渠道，经济金融服务需求等等均不同。一般，高产业层次行业，资本特征就是较为密集，金融渗透力、资金吸收力就会相对较强，经济金融类的服务就会享有充分覆盖。因此，企业所处不同行业，因行业属性而对企业规模、经营风险的程度产生影响。
（二）民营经济金融的需求存在的资产结构差异
当下，我国各类民营企业通过对企业进行风险评估，以此对企业资产结构是否合理加以夺定和衡量，如果发现不合理则做出相应调整来增强适应性。类型不同，民营企业间资产结构也会存在较大差异，从而影响企业财物风险的管理与承受能力，企业信贷之消费预算从而得到约束和控制。该约束力有强弱只差，这就造成企业的金融资源之获取能力出现差异。最开始的民营企业建立阶段，到企业进入成长、成熟阶段，企业开始朝着越来越大的规模上发展。
（三）民营经济金融的需求存在的生命周期的差异
一般清下，民营企业从建立的最初阶段，不断发展过渡至成长阶段，而后壮大到成熟阶段，企业发展规模呈现逐渐递增的趋势，风险与日常管理水平亦会经历由高至低这样一个必然过程。其获取金融资源的能力也从最开始的很弱到很强。等到企业由成熟期步入衰退期，风险势必逐渐升高，获取金融职业的能力也慢慢下降，企业能力由强转衰，这就会之间左右企业在金融服务产品上的需求。因此，民营企业差异化需求会鲜明地体现在企业生命周期不同阶段。
（四）民营经济金融的需求存在的企业规模差异
民营企业规模分布不同，对金融服务之需求直接产生有力影响。按照相关研究，规模、融资能力两者相关性研究，企业规模和企业融资能力正相关。融资能力相应的伴随着规模变化而变化。小规模企业市场活动范围十分有限，业务单一，资金筹集渠道较少。因此，金融资源缺乏强大的获取能力，融资单纯靠企业自身来筹集。随着民营企业不断壮大其自身规模，在金融资源方面也就不断壮大了其获取能力。想要实现自我更好发展，资金需求量会有个数量上的提升，金融产品的需求也朝着多元化趋势发展。
二、民营经济金融的需求存在差异性的原因分析
（一）金融机构层面的原因
国内民企数量庞大，且其特征就是急需求、效率高和、季节性鲜明、贷款金额小。金融机构决定是否要发放贷款之前，会对民营企业做出相应调查以及走审核程序，这一环节必然会消耗大量人力、物力、财力。从而导致金融机构会增强相应放贷成本。此外，规模较小金融机构往往会有资产缺乏和抗风险能力差等特点，这就极大削弱该类机构贷款发放的主动性、积极性。
（二）企业自身层面原因
1.国内民营企业的管理与财务不够科学和规范
一些民营企业未制定有效、可执行经营战略目标与未来长期发展规划，少数企业为制定可行性高校企业管理制度，缺少有效内部监管机制。财务管理方面，国内一大批民营企业并未建成健全会计制度，很多民营企业无法很好地对企业当前运行状况做出信息数据上的有效体现，缺乏优秀的会计人员，会计信息也是失真的。
2.民营企业的社会化服务体系不够健全
民营企业通常属于与中小型企业。成长历史较为短暂，治理机制尚不完善，企业内部的结构存在一定缺陷，比如单一化的股权结构，实施的是家族化管理，管理机制为独裁型等。如果民营企业的规模不够大，经营效益低下，其抗风险能力就会遭受质疑，加上无信贷为之做担保，种种因素均让企业面临融资困境。站在银行立场，给这类企业发放贷款，会考虑到风险系数太大、信息相对来说不对称，具有较大监控成本，因此就缺乏主动性与积极性。加之民营企业贷款的金额相对会较小，时间短而急、贷款频率高，银行会面临更高管理成本；站在企业立场，民营企业多为中小型企业，其特征就是资信度相对较低，企业资信度的缺乏必然会挫伤银行贷款积极性。
（三）地方政府层面的原因
很多人都还仍然会受到过去那种计划经济观念的影响，不能很好地历经当前民营企业具体发展情形。一定程度上还存在着“恐私、排私”观念。观念的不合时宜，必然影响民营企业未来发展的主动性、积极性，这就给民营企业生存、发展画地为牢，不管是政策还是法律、市场等的环境都是不利的。张维迎认为，企业获取资源的方式同政府密切相关，任何企业发展成长都会受到政府影响。政府对政治资派加以主导，是其最大客户与供应商，可以直接对企业未来、风险做出命运性改变。所以，民营企业融资困境必然同政府制定的法规、政策与政府扶持等存在必然联系。政府、国家的金融管理类机构在决策上具有对企业融资环境的导向作用，影响十分明显。 三、民营经济金融服务需求差异化的应对对策
（一）构建多样化的金融服务体系，支持民营经济发展
第一，构建一个多样化的金融服务领域的机构体系，以此来对金融服务因地区差异而出现的断层来加以消除和弥补。以商业银行战略收缩状况来看，设定城市区域化的商业银行、合作银行、民营金融机构，然后为民营企业提供更多金融服务，支持民营经济不断发展。
第二，转变观念、提高认识、开展市场营销。金融机构要知道，对民营企业予以支持同自身发展是保持一致的，要考虑到自然资源、经济环境、市场变化，更新企业的营销观念。风险可防范情况下，尽量对那类拥有市场前景产品的企业，效益客观的企业，守信的企业在资金需求上做到满足。
第三，提高、改善所提供的金融服务质量。针对信用良好，经营状况良好的企业，给予信用贷款证，以此合适企业的流动资金额、资金周转，避免企业因缺乏流动资金而影响运营。
（二）增强民营企业技术开发能力，拓宽融资渠道
民营企业不同，融资渠道也会不同，提升自己、不断开发新产品、增强自身的技术开发能力、产品加工增值能力、市场开拓能力。不断提升企业管理能力，建立健全内部管理机制、确保企业足够的信用度。民营企业之所以规模小，主要是因为其市场活动格局太小，业务单一，资金筹集渠道少。因此，企业经济金融服务在获取能力上无法得到提升，融资多依赖自筹。
（三）健全机构管理职能，完善民营经济相关法规
加大扶持力度，建立、健全机构管理职能，完善企业的信息服务相关制度，解决企业发展遇到的社会问题。加强法制建设为民营经济不断发展保驾护航，建立健全法律、法规体系，不断完善《担保法》以及《物权法》这类法律法规，扩充抵押担保的来源以及企业融资能力、途径，以法律保护强化产品创新；要摸索我国的经济环境、金融业规律，分阶段有步骤实施企业的混业经营模式，扩大金融业务，增大金融资源的整合效率；制度改革要建立起配套措施，信息披露相关制度要规范化，足够重视财务信息等的披露。
四、总结
综上，民营经济因为遭受市场条件、企业文化、经营机制、地域环境等多重因素影响，其经济金融的服务需求向发展的差异化上倾斜。需求差异使得我国民营经济开始迈向更高层次的发展轨道，所以提升经济金融的服务水平是未来发展的必然趋势。民营企业的融资能力、资金利用率、抗风险力因为企业差异化而存在差异，不同条件下的民营企业，所需金融服务在敏感性上也会有所区别。相关民营企业获得资源之能力同样会表现出明显不同，导致民营企业在经济金融的服务需求方面表现各异。此外，服务差异化形成环节，也可以表征民营经济往多样化方向发展的状态和趋势。
