当前互联网金融业务发展难点、风险及有效措施初探
一、引言
社会在不断的进步，如今互联网其已经在我们的工作和生活中占有了重要地位，其出现给我们的生活带来了很多方便。不过随着社会的发展，互联网在各行各业中的应用存在的问题也都逐渐显现出来。而对于互联网应用中存在的问题，其对于金融业务来说影响更大。而要想使互联网在金融业务中可以更好的应用，就必须要将其对金融业务发展的制约性问题都解决，将互联网在金融业务中应用的风险都降到最低，这样其才会保证互联网在金融业务中更好的应用。本文笔者就针对当前互联网金融业务发展过程中的难点以及风险进行分析，结合互联网发展情况以及我国金融业务的特点，对改进互联网在金融业务中的应用的方法进行了探究，希望可以对互联网在金融业务中的应用有所改进，促进金融业务中互联网的应用，为金融业务发展提供更多帮助。
二、我国金融业务发展现状
（一）我国互联网金融业务发展迅速
随着互联网应用范围的扩大，其在我国金融业的应用范围也在不断扩大，而其在金融业的应用现在可以说是迅速发展。在2012年我国就已经有电商巨头在金融领域中大展拳脚，同时由于互联网金融业务的独特性，其也在以非常快的速度在金融业中发展和应用。而且随着互联网的发展，其在我国金融业务中的应用已经可以说是不容忽视了。
由于我国的经济结构现在仍然是属于二元经济，这也就导致了我国金融体系其可以大致分为两类：一类是由于政府监管部门批准成立的正规金融机构，一类是不受政府监管部门对其资金等进行限制的民间金融。这两种金融模式之间其有着各自的优点，并且已经形成了一种互补的关系，正规的金融企业其自然是由于各方面都比较好，其有很多的优势，不过由于其对于个人以及小额贷款等不重视，这就使得民间金融机构存在是必然了。民间金融机构其存在虽然可以帮助很多个人以及零星的小额贷款需求的人顺利实现贷款，不过其还有很多的不足之处，就是从业人员的素质不高，管理方面不到位，就导致了其发展受到影响，其很难做到有一个长远的发展，会出现信贷危机。
（三）互联网金融发展的前景
随着互联网的发展，在金融行业其应用的广泛程度也在不断扩大。而且由于我国金融业的特殊性，金融作为国民经济发展的重要命脉，其运作与发展也正在受到互联网的影响。互联网在金融行业的应用使得其人们在进行金融业务办理的过程中更加的方便，这不但对于我们进行办理的人员来说方便，对于金融行业来说也可以大大节省其时间。同时，网络金融业务的发展其对于个人以及中小企业的资金等问题带来了更多的方便。而且在互联网不断发展完善的今天，这方面的发展也在不断的进步之中，在金融业务中的应用其也将会带给我们更多的便利。
三、互联网金融业务发展中遇到的难点和风险
在互联网高速发展的今天，其在金融业务中的应用范围在不断地扩大，不过其在发展的过程中也遇到了很多的难点和风险，以下是对这方面的问题的简单总结。
（一）安全风险
大家都知道网络是一个虚拟的平台，在进行交易的过程中都是通过网络来进行的，如果交易双方的信息不对称，就会导致有欺诈的现象出。而且有的时候，有的人会通过多账号注册，或者是造假等行为来进行非法的集资。这是互联网在金融业务中应用存在的一个安全风险，同时，在网络高速发展的今天，还有各种各样的黑客和病毒出现，就是我们平常所使用的个人电脑中也会经常有这样的病毒，其会对我的隐私以及信息安全等造成影响。对于金融业务中，其会涉及到大量的资金，要是遇到病毒的入侵的话，其对于我们的财产安全也会有严重的影响的，同时其对于金融经济的正常运行也是会有严重的影响的。互联网金融业务中，安全问题其已经成为了制约现在互联网金融业务发展的关键问题。
（二）监管风险
对于金融行业的发展，其是离不开政府以及社会各界的监管的，必须要保证其监管到位，才可以促进我国互联网金融行业的发展。而在现在互联网金融业的监管过程中，其监管的成本比较高，政府在监管的过程中仍然没有一套完善的监管体制，这就在一定程度上对互联网金融业务的发展带来了影响。国家应当对互联网金融业务的监管有一套完善的方案，保证其监管可以真正的有效，切实的达到我们所想要的监管目的。同时在进行监管的过程中，应当对各方面进行均衡的管理，通过这样的管理方式才可以使其达到最好的监管效果。同时在进行监管的过程中，政府也应当注意其在其中所占的地位，要有一个监管的度，不能过多的对互联网金融业务进行干涉，不过也不能放任不管。监管得到完善以后，才可以将监管方面的风险彻底的杜绝，这样才可以保证互联网金融业务利进行，促进互联网金融业务的发展。
（三）信用风险
由于互联网金融业务，其在进行交易的过程中，其并不需要交易的双方见面，也不需要委托代理人，因此信用就十分重要。而且信用也是保证互联网金融业务能够正常办理的关键基础。不过由于我国的信用制度体系本身就不完善，网络的信用体系存在的风险也更大。而且现在我们大家看到的媒体报道的关于各种金融机构的网上交易平台骗人的也非常的多，这对于我们大家来说对互联网金融业务的信用风险也就更加担心了。 四、对当前互联网金融业务发展的改进措施
随着互联网的应用范围的扩大，互联网金融业务的发展也非常的快速，而且前面已经对其发展前景进行了分析，这就足以看出互联网金融业务的发展在未来对我们的生活的影响。不过由于当前互联网金融业务发展的过程中好存在很多的不足之处，要是想达到互联网金融业务的快速发展，就必须要有政府的支持，同时也要在这方面多进行改进，只有这样才可以促进我国互联网金融业务的发展。
（一）完善安全管理
对于互联网金融业务来说，安全是最关键的一点。在进行交易的过程中，要逐步建立其一套完善的交易方案，以及对交易双方的信息进行了解的方式以及平台，这样保证双方的信息对称，也就可以大大的减少由于信息不对称而造成的交易方面出现的问[1]。同时还应当注重对网络交易平台的建设，防止出现一人注册多个账号的现象出现。
在对待病毒以及黑客的公交方面，也应当加强技术方面的完善，通过这种方式保证系统的安全性。将由于病毒以及黑客的攻击造成的损失降到最低，这样对于顾客来说是一种保证，同时对于金融机构来说其也是一种保证，可以使其在顾客心中的地位进一步的提高。
（二）政府加强监管
对于互联网金融业务的发展来说，政府的监管其在其中所起到的作用的不容忽视的。政府必须要指定相应的监管方案，对互联网非法集资的团体以及个人等进行严格处理，为正规的金融机构在互联网中业务的开展营造一个良好的环[2]。同时，政府对待民间金融机构的互联网的发展也应当给予高度的重视，合理地进行这方面的规划，使民间金融机构以及正规的金融机构在互联网中的发展都得到保护。
除了监管以外，政府还应当对互联网金融业务的发展进行宏观调控，运用科学的眼光，通过法律、行政等方式对互联网金融业务的发展进行引导和调[3]。这样可以减少金融机构在发展的过程中少走弯路，也有助于互联网金融业务的进一步发展。
（三）完善信用评级制度
政府应当推广信用评级制度，对金融业务的交易前、交易中以及交易以后的信用都进行严格的认证，这样可以及时的发现在通过互联网进行金融业务办理的过程中的异常用户，对金融机构的利益是一种[4]。同时，对金融机构的信用也应当进行评级，这对于客户对金融机构的了解会有所帮助，可以让顾客在进行办理的过程中对所选择的金融机构有进一步的了解。在这方面可以借鉴外国的经验，建立一套适合我国的信用认证体系，这样对我国社会的发展将会有进一步的推动作用。
五、总结
在这个互联网高速发展的时代中，金融业务中互联网的应用已经变得愈来愈广泛。本文就对互联网金融业务的发展中遇到的难点以及存在的风险进行了分析，针对我国的互联网金融业务的特点，提出了改进互联网金融业务发展的措施。分别从政府监管、信用评级以及安全等方面进行了改进措施的提出，希望可以对我国互联网金融业务的发展有所帮助。
