民间借贷融资的现状与规范发展思考
中图分类号：F830.35 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）09-00-01
前言
民间借贷融资的兴起一方面是我国生产力发展，人们手头余钱增多，另一方面是因为各行各业的发展对资金的需求量不断增大，同时还因为大型商业银行在融资贷款方面的门槛逐渐提升，因此才催生了民间借贷融资这一融资形式。民间借贷融资是国家允许的，但是在民间借贷融资发生发展的同时也因为许多制度上、政策上的不完善以及借贷双方缺乏足够的法律意识及维权意识和资金安全管理意识从而造成许多损失与风险，所以我们应该在肯定民间借贷融资具有积极作用的基础之上加强这一方面的研究谈论，寻找到进一步让民间借贷融资更加规范化、制度化与科学化的方法与途径。
一、民间借贷融资发生发展的原因分析
民间借贷融资出现的直接原因在于国内经济发展水平提升，民间闲散资金数额不断增多，于此同时随着国内经济建设的速度加快，各行各业在建设发展过程中也需要更多资金以维持运作与扩展，此种情况下也就为民间闲散资金的获益提供了可能性，供求双方均能够获得需要的收益也就催生了民间融资借贷的市场。而对于民间借贷融资具有较大需求的企业主要是各类新型的中小型企业、民营企业以及其他乡镇企业，多分布于南方沿海一带。
当前我国主要商业银行在贷款发放过程中也主要偏向于大型企业或者实力雄厚的国有企业，这也就让许多想要获得资金的小型企业、民营企业无法通过银行贷款渠道获得充足的资金，因此也就逐渐向融资的需求引向了民间借贷融资领域。
二、我国民间借贷融资现状分析
首先，由于是民间形式存在很大程度的自发性以及缺乏相应的规范与约束，从而让资金在投入与回收之间携带了许多的未知风险，而且在当前市场不够规范与完善的情况下还有许多不法分子利用民间借贷融资的名头进行许多违法诈欺活动，让许多投资人遭受严重的经济损失。于此同时，许多企业在面对民间借贷融资时，由于缺乏国家层面上的利率、利息的硬性限制与规定，从而让许多出资方狮子大开口，要出高于正规金融资机构数倍甚至数十倍的利率，企业在成功借款之后立刻就又背上了沉重的利息负担，也加大了运作困难度，甚至给企业的健康发展带来更加严重的影响。
其次，由于民间借贷融资出资人能够获取更高额的利息，从而驱使许多投资人将原本想要存入银行的钱取出来投放到了民间融资机构，这不仅增加了资金运作及管理的风险系数，更加影响到了银行业以及正规金融机构的良性发展，从而在一定程度上破坏了我国原有的正常经济秩序与金融秩序。
三、加速民间借贷融资规范化发展的措施研究
前文我们提到了当前民间借贷融资逐渐繁荣以及当前市场中所存在着的一些主要问题，想要切实提升民间借贷融资活动的合法性、安全性与有序性就必须从这些问题着手，认真研究对策与应对方法，在确保民间借贷融资活跃度的前提之下进一步实现规范管理、科学提升，让民间借贷融资能够成为推动国内经济增长、促进中小型企业、民营企业快速发展的重要推动力。
1.端正管理操作意识
正确的意识才能够指导正确而有效的行为，对于民间借贷融资活动来说，首先应该肯定这种形式对企业发展及国内经济建设所能够起到的推动作用，然后在此基础之上我们要真正深入的了解关于民间借贷融资的相关内容及知识，尤其是对于管理单位以及需要接受民间借贷融资的企业管理层来说，加深了解、掌握有效的管理及运作方法才能够主动维护市场稳定、实现资金的安全使用与价值提升。而对于提供资金的投资人来说，也要了解在民间借贷融资操作方面的具体知识，要学习相关法律法规及专门化理论，从而在更为明确利害关系及风险防范的基础之上加强资金投资安全、获得更多投资收益。
2.加强科学引导
民间借贷融资相对于商业银行的贷款融资来说从制度上、管理渠道上以及管理经验上都存在着巨大差距，为了有效规范民间借贷融资就应该加强对民间融资的监测与引导，尤其是要将这一部分管理内容从真正意义上纳入国家金融管理系统当中，必须针对这一融资形式进行相关的制度建设及法律规范，同时给予这一形式以合法地位从而真正保证民间借贷融资的合法权益。在监管方面要开辟专门的民间借贷融资监管领域，重视市场变化，加强入场双方的资质审核，确保供求双方的合法权益不受侵害。
3.加强推进金融改革
在很长一段时间内，国家商业银行的融资贷款都倾向于提供给实力雄厚的大型企业以及国有企业，银行贷款做出这样的条件与限制也是出于想要加强资金管理安全性的考虑，但是由于近年来国内经济市场的逐渐活跃与开放，金融改革也势在必行。在贷款方法对象的定位方面也要加大对民间企业的关注力度，同时在贷款来源方面也可以将符合条件的资金纳入统一管理，进行统一放贷，这样不仅能够为更多民间企业提供贷款服务，另一方面也能够将更多民间闲散资金纳入统一的贷款管理渠道，提高资金管理的安全性，最后也能够进一步实现我国金融市场的活力，扩大金融管理覆盖面。
四、结束语
随着国内金融市场的不断发展以及国内企业在资金需求方面的不断加大，民间借贷融资已经成为我国国内融资系统中的一个重要组成部分，在推动我国经济建设方面也做出了巨大贡献。但是在取得成绩、助力经济发展的同时我们也应该看到当前仍然存在着的诸多问题。所以我们应该加大制度建设、机制建设、改革力度以及其他方面的积极工作开展，同时也要将民间借贷融资真正纳入金融管理体系当中，推动其管理的规范化、制度化与科学化，只有这样才能够在肯定民间融资积极性的同时用好这一新渠道为国内发展助推。
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