金融消费者保护法律制度研究
前言
与一般产品相比，金融产品的特性较为复杂，金融消费者和一般消费者相比是处于弱势的，他们需要更多的保护，特别是近年来由金融危机而导致金融消费者利益频频受损的事实，更加让我们清楚地认识到了对金融消费者进行保护的重要性。而加强对金融消费者的保护，首先就要从法律方面入手。但是，由于我国目前缺少对金融消费者的明确界定，相关法律法规对其的保护也就相对较弱。因此，完善金融消费者保护法律制度是势在必行的。
一、金融消费者保护的意义
我国是金融消费的大市场，尤其是近几年国外金融机构的大量入驻，更是刺激了我国金融业的发展。金融消费者是支持金融业发展的主力军，对金融消费者进行保护具有重要意义，主要体现如下：第一，对金融消费者进行保护可以有效降低消费者的投资风险，让消费者没有后顾之忧。消费者投资的顾虑减少了，投资的积极性自然会提高，进而促进金融业的进一步发展。第二，对金融消费者进行保护能有效避免因金融机构滥用权利而侵害消费者合法权益现象的发生，起到了规范金融机构的经营行为的作用，有利于金融市场运行效率的提高。第三，对金融消费者进行保护是国际金融业发展的趋势，我国加强对金融消费者的保护是顺应时代发展的，因此尽快完成对金融消费者的保护有利于全球经济一体化进程的加快。
二、完善金融消费者保护法律制度的措施
1.立法中重视对金融消费者的保护
目前金融机构与金融消费者之间存在了较大的强弱差距，这就要求立法过程中应重视对处于弱势的金融消费者的保护，一方面给予金融消费者足够的权利，另一方面对金融机构的一些权利进行合理限制或者提出金融机构的相关义务，从而实现金融消费者与金融机构二者之间的真正平等，使金融消费者的权益得到充分保障。在立法中，对金融消费者的保护要从以下两点入手：
第一，金融监管部门应把对金融消费者的保护作为一项重要金融监管目标来看待，并以法律的形式予以明确，不但要做到在法律条文中明确体现出对金融消费者的保护，而且还要做到赋予金融消费者足够的权利，并且把这项工作作为重点来看待，以保证金融消费者在权益受损时有好的解决方法，使其能够得到有效救济。
第二，对金融机构的权利进行合理限制，避免其滥用权利现象的出现；与此同时，还要对金融机构对金融消费者的义务加以明确，如诚信义务、告知义务、保密义务等等，并制定出详细的要求，从而较少金融结构对消费者造成的侵害。
2.金融监管部门加大对金融消费者权益的保护力度
在金融消费者保护问题不断加剧的背景下，金融监管部门必须加大对金融消费者权益的保护力度与时俱进，不断更新监管理念，处理好金融机构发展与金融消费者保护二者之间的关系，从而做到在促进二者和谐发展的同时实现对金融消费者的权益进行有力保护。
首先，金融监管部门要维护好市场竞争秩序，培养金融机构的公平竞争意识，促进其健康发展，从而实现对消费者根本利益的维护。与此同时，金融监管部门还要通过根据相关规定对金融消费者的具体利益进行保护，从而处理好消费者根本利益与具体利益之间的关系。
其次，金融监管部门应建立纠纷的快捷处理机制，不断提高解决纠纷的效率，并尽量将诉讼的成本降到最低，使金融消费者的权益得到真正保障。
最后，金融监管部门可以通过宣传来开展金融消费者的教育活动，以此来加强消费者对金融产品、金融投资风险以及自身权益保护方面的认识，从而提升消费者的自我保护意识和能力。
3.金融机构要始终坚持诚信，提升服务质量
在市场竞争日益激烈的市场状况下，金融机构要想站稳脚步，不仅需要不断吸收国内外先进的经营理念，还需要在经营理念中融入诚信，并让其贯穿于企业发展的始终。正所谓“顾客就是上帝”，只有金融机构始终坚持诚信，他们才能时刻为顾客着想，服务的质量才会不断提高。当金融机构能够切实为消费者着想时，金融机构就不再是消费者合法权益的侵害者，金融消费者自然就得到了保护。此外，金融机构还应在内部设立应对消费者投诉机构，以便及时解决与消费者之间的矛盾、纠纷，做到在维护了企业自身权益的同时，也使消费者的合法权益得到保障。
三、结语
总之，对金融消费者进行保护是时代发展的需要，只有金融消费者保护法律制度完善了，金融消费者的合法权益才能得到切实保障。因此，金融机构、金融监管部门要共同努力，不断对金融消费者保护法律制度进行完善，从而切实保护金融消费者的合法权益。
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