我国设立科技发展银行的必要性研究
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1006-8937（2014）32-0126-03
国内把专为高科技企业提供融资服务的银行机构定义为“科技银行”。在美国，它被称为风险投资银行，因为创新型高科技企业往往伴随高风险以及科技银行主要为风险投资及其投资对象―高科技企业提供金融服务。
百度百科对科技银行的概念这样解读：科技银行与传统商业银行不同，它们的贷款客户不同、贷款依据不同。商业银行主要依据“三性”原则（流动性、安全性和效益性）发放贷款，科技银行则通常借助风险投资，构建风险管理架构。针对目前我国大银行多、小银行少、专业性的银行更是凤毛麟角的现象，我们经过深入研究后认为，针对科技资源的金融化，如科技型中小企业、高新技术园区、科研机构等进行金融设计，是实施金融创新的重要途径。目前，我国已经具备设立国家级科技发展银行的条件。
1 设立科技发展银行的理论依据
“科学技术是生产力”是马克思主义的基本原理。1988年9月，邓小平同志根据当代科学技术发展的趋势和现状，提出了“科学技术是第一生产力”的论断，体现了马克思主义的生产力理论和科学观。
科学技术作为第一生产力，已成为当代经济发展的决定因素。高科技及其产业促进了劳动生产率的大幅度提高；当代产品中的科技含量高度密集，极大地提高了产品的商业价值。现在用的互联网、电脑、智能手机等，方便了我们查询信息、接收资讯、沟通交流，大大提高了工作效率。
2 近年来科技飞速发展的现实需要
2.1 全球科技发展的新变化
近年来，全球科技的发展出现了新的变化，呈现出五个方面的趋势：
①科学技术发展持续加快，重大科技变革和产业变革正被催生。
②科技对经济社会发展的支撑作用日益明显，战略性新兴产业的发展成为新一轮热点。
③科技与创新成为主要国家走出金融危机、寻求未来全球竞争新优势的战略核心。
④人才跨国流动更加频繁，成为主要国家争相抢夺的战略资源。
⑤积极开展模式创新，更加深入创新的国际化程度。
2.2 我国近年来取得的科技成就
中国近年来也取得了很多科技成就：科技走进千家万户、惠及亿万人民，基础研究和前沿技术创新能力显著增强，高新技术产业规模持续高速增长，产业技术创新取得多方面突破，国家高新技术产业开发区成为科技创新的重要基地和区域经济发展的重要引擎，知识产权产出水平大幅度提高等。同时，基础科学的进步总是“十年磨一剑”，任何成绩的背后都凝结着长期的资金投入，都是中国力量的最好展现。
仅以2013年为例，中国取得了以下十大科技成就：嫦娥三号登陆月球、神舟十号飞船和天宫一号交会对接；实现量子反常霍尔效应；使用小分子化学物质诱导多能干细胞，逆转生命时钟；艾滋病感染粘膜疫苗研究取得重大进展；中科大测出量子纠缠速度下限（光速的10 000倍）；成功研发世界第一个半浮栅晶体管（SFGT）；世界首个存储单光子量子存储器，量子计算机的研发前进了一大步；成功研发H7N9禽流感病毒疫苗株；世界最长碳纳米管；天河2号重夺世界超级计算机头名。
我国大量中小创新型高科技企业的涌现，源源不断的新科技被研发出来，科技飞速发展过程中面临“资金瓶颈”的现实，需要我们尽快解决高科技企业发展中的融资问题。
3 国外金融巨头和机构对中国高新科技企业的投资
和控股
日本软银在我国的公司叫软银中国创业投资有限公司（SBCVC），成立于2000年，是国内外知名的风险投资基金。软银中国的宗旨是：致力于在中国（包括香港、澳门和台湾）协助优秀的创业者共同创建世界级的高科技企业。软银投资的行业包括无线、宽带、IC设计、数字媒体、计算机硬软件、新材料新能源、医疗卫生及制药、现代消费及零售。他们为科技企业提供一个“硅谷”式的创业环境，为处于起步阶段的公司提供资金、先进的通讯设施、一流的管理模式等成功所需的服务。曾成功投资了阿里巴巴、淘宝网、分众传媒、万国数据、神雾、普丽盛、迪安诊断、理邦仪器等一系列优秀企业。
红杉资本（中国）基金成立于2005年9月，团队目前管理约24亿美元和约40亿元人民币的9支基金，在香港、北京、上海、广州及苏州5地设有办公室。红杉资本（中国）基金的合伙人及投资团队兼备国际经济发展视野和本土创业企业经验，在科技与传媒、消费品与现代服务业、医疗健康产业、环保与新能源及先进制造业等领域投资了超过150家具有高速增长潜力的公司，红杉中国的投资包括新浪网、阿里巴巴、京东商城、奇虎360、聚美优品、唯品会、美团网、大众点评、匹克运动等。
除了投资高科技企业，近年来，IDG（美国国际数据集团）、软银、红杉等外国资本巨鳄也纷纷下注中国互联网金融行业。
这些国外金融机构对中国高科技企业以及互联网金融行业投资的成功案例，值得我们借鉴、学习，更值得我们反思、警醒。为了尽快参与到全球化高新科技竞争、保卫国家金融安全与稳定，中国设立国家科技发展银行迫在眉睫。 4 国外的成功案例和国内目前设立科技银行的尝试
4.1 国外的成功案例
1983年，美国硅谷银行创立，注册资本500万美元。硅谷银行的目标市场是那些新创的、发展速度较快、被其它银行认为风险太大而不愿提供服务的中小企业。自1993年开始，硅谷银行的平均资产回报率已经刷新成了17.5%，成为全美新兴科技公司市场中最有地位的商业银行之一。
4.2 国内设立科技银行的尝试
以美国硅谷银行为代表的科技银行通过产品创新和商业模式创新，极大改善了科技贷款的风险收益结构，有效促进了科技型中小企业的发展，并促使美国创业风险投资行业在20世纪80年代迅猛发展。
2008年国际金融危机爆发，我国部分商业银行通过设立科技支行的形式开展了创新性的探索和尝试，来缓解中小企业融资困难。2009年1月在成都设立全国首批两家科技支行后，全国其他大中城市杭州、武汉、深圳、无锡和苏州等地也进行了尝试。
杭州银行科技支行是国内设立较早的科技支行之一，是浙江省第一家、全国第三家科技支行。在科技型中小企业融资服务方面进行了诸多创新和尝试，摸索出一套适合中国特色金融生态环境的商业服务模式。
2010年9月26日，江苏省银行业和农行系统设立的第一家专业科技银行―农行无锡科技支行成立。截至2011年10月末，农行无锡科技支行已向73户企业授信3.6亿元，其中56户用款3.2亿元；超过20家企业以无形资产抵押和个人信用保证。
农行无锡科技支行成立以后，带动了当地一批银行纷纷建立“科技银行”或开展相关业务。目前，江苏省已有9家正式挂牌营业的科技银行。
2012年7月，华夏银行在武汉光谷开设科技支行。华夏银行武汉分行负责人介绍，在华夏银行全国400多家经营机构中，武汉光谷支行是首家面向科技型中小企业的专业支行。该行将创新担保方式，采取知识产权抵押、未来收益权质押、非上市公司股权质押等方式，化解科技型中小企业抵押难的问题。材料齐全情况下，最快3天可放款。
截至2012年7月，工行、农行、交行、汉口银行、湖北银行等20家银行都在光谷开设分支机构，分支机构已经接近了90家，其中8家金融机构在光谷开设了科技支行、科技专营团队，共509人专职为科技型企业提供融资服务。
2012年8月15日，浦发硅谷银行在上海成立，是中国第一家专注于服务科技创新产业的合资银行。上海浦东发展银行股份有限公司、美国硅谷银行有限公司两大股东，分别持有50%的股权。这是自1997年以来第一家获批的合资银行，是中国第一家拥有独立法人地位的“科技银行”。
2013年7月26日，兴业银行武汉分行首家科技支行落户光谷金融港，助力光谷科技型中小企业发展。根据科技型中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求，兴业银行武汉分行着力打造“芝麻开花”计划，以帮助优质的科技型中小企业成长直至上市为目标，提供集“债权+股权+上市”于一体的一站式综合金融服务解决方案。截至2013年7月，兴业银行武汉分行已累计向武汉42家科技企业投放信贷资金12.9亿元。
2012年，广州成立了中国银行广州番禺天安科技支行，截至目前共为近200家企业提供银行授信60亿元，实际贷款15.75亿元。为解决中小科技企业贷款难的问题，2014年4月，相关部门在广东省政协的“推进科技、金融、产业深度融合发展”调研座谈会上透露，广州将再新增三大科技支行，具体将设在广州开发区内，分别由建设银行、兴业银行、招商银行等商业银行设立。此外，广州还准备发起设立广东科技发展银行，目前该项目已被列入广东省现代产业500强项目。
美国、印度的成功案例和国内目前多家银行设立科技银行的尝试，符合全球科技发展趋势、顺应全球经济发展规律，证明了中国设立国家科技发展银行是大势所趋、人心所向。
5 专家论证分析
早在2003年9月初，国家科技发展银行设计小组成立，时任科技部副部长刘燕华主持、科技部研究中心房汉廷博士等专家参与。时任科技部部长徐冠华在内部会议上多次表示，全力支持设立国家科技发展银行。时任银监会主席刘明康亲自在报告上签署了“此建议很好，望有关部门抓紧时间研究设计”的意见。
鉴于科技创新高风险高回报的特性，房汉廷认为科技发展银行应该定位在政策性银行上。
房汉廷分析，设立专业化的科技发展银行，将有效地解决科技部门不懂金融，金融部门不熟悉科技的尴尬问题。设立一个兼顾科技资源特点和金融特点的专业化银行，可以通过银行本身的平台消除很多不对称信息。
在房汉廷博士等专家研究的基础上，在全球化、网络化、高科技飞速发展的背景下，以及国家鼓励民营银行、互联网金融等金融创新的政策氛围中，科技发展银行的筹建是适应时代发展要求的。
6 结 语
科技发展银行作为科技与金融的创新结合，将在提高我国持续创新能力、促进经济持续健康发展产生积极的作用。由于科技银行在我国发展仍处于摸索阶段，在参考硅谷银行模式的同时，应结合我国实际国情，在法律法规、投融资政策、金融改革、知识产权、现代企业制度、企业产权制度以及混合所有制改革等方面，开展一系列先行先试的改革探索，逐步加大对我国科技企业融资问题的解决力度。科技发展银行成立初期，要加强与国有银行、股份银行等传统商业银行以及三大政策性银行进行业务沟通、资源共享，后期可以与金砖国家开发银行、世界银行以及IMF（国际货币基金组织）等国际金融机构展开合作，逐步开拓国际市场、走向全球。
综上所述，我国设立中国科技发展银行很有必要，时机也逐渐成熟。希望国务院、央行及银监会等相关职能部门能大力推动科技发展银行的成立，我们满怀希望，拭目以待。
