银行业风险的早期识别与预警
随着中国的入世，国内银行业即将全面开放，亟需寻求与中国国情相适合的银行业风险控制对策。因此，为了适应国际银行业发展与监管的新需要，必须采取有针对性的有效措施，对国内银行业存在的各种风险进行防范与化解，从而实现中国综合竞争力的提高。
1 银行业风险及其预警概述
银行资产与银行收益损失的可能性即为银行风险，而银行风险包括两种。第一种即为政府部门、银行机构和非银行机构以及居民家庭等从事银行活动所引起的风险。第二种即为银行机构在进行银行活动时会遇到的风险。本文主要对第二种进行相关分析。而银行风险早期预警也就是银行监管当局根据金融监管的相关法律法规以及坚持审慎经营原则的前提下，选定可以对银行风险迹象进行反映的一系列指标，从而运用比较规范的统计分析方法来对银行风险进行有效识别。
2 银行业风险的早期识别与预警分析
银行监管的主要内容就是对银行风险进行识别，再对其进行处置。银行监管可以通过对银行风险进行现场检查与非现场监测得到相关状况，进而对其进行评价，从而对具有较高风险和破产倒闭可能性较大的机构进行识别，以采取有效措施降低其倒闭的可能性。
2.1 现场检查分析
而要对银行风险进行识别，最直接和有效的手段即为现场检查。现场检查可以对银行业务活动进行直接的实地检查，从而对银行财务报表的真实性进行核实，及时发现非现场监测中存在的问题，并且对银行业进行全面的评估，包括银行的资本充足程度、管理水平和盈利能力、资产质量、流动性与市场风险的敏感程度等等。然后，可以综合评价银行的整体风险状况。
2.2 非现场监测识别分析
现场检查具有比较高的成本，而且资源比较有限。因此，仅仅依靠现场检查来对银行业风险进行控制与防治是不够的。要满足对银行风险进行防范与化解的客观需要，则还应该采取非现场监测手段来对银行风险状况进行识别。而非现场监测可以对银行报送的报表等方面的资料进行连续的收集，从而对其进行整理与综合分析，再对银行的风险状况与存在的问题进行预警以及监测同时，还可以对现场检查的对象以及重点进行明确，从而能够对现场检查力量进行合理分配，以实现现场检查效率与检查质量的提高。
2.2.1 经验判断分析
在判断银行风险状况时，主要是根据监管经验来进行，监管人员的经验及其主观判断对银行风险的有效识别发挥着决定性作用。
2.2.2 经济计量模型分析
把反映银行风险状况的特征财务比率作为变量，基于该变量建立一个标准经济计量模型，可以对某种性质事件发生的可能性进行预测，比如银行破产倒闭或者银行获得某个等级的风险评级结果。这种模型有利于及时发现银行业经营活动存在的危险信号。这种模型也可以被称为银行风险早期预警模型。在其他指标不变的情况下，某个指标一旦发生变化，则会对银行发生破产倒闭可能性产生边际影响，或者对银行获得某等级风险评级结果的可能性产生边际影响。而银行风险早期预警模型可以对其进行比较客观，而且准确的评估。同时，该模型还可以考察各个指标，将各个指标之间存在的微小却很重要的相互作用捕捉出来。银行风险早期模型可以对银行潜在的风险进行及时有效的识别，是非现场监测非常理想的工具。
2.3 对银行风险预警系统进行完善
银行监管当局应该对银行风险预警体系进行完善，对相应指标体系进行灵活的调整以及优化。另外，还需要采取有效的配套措施以完善银行风险预警体系。
第一，专业人员通过金融风险预警系统来管理银行风险时，还需要有一定的数理分析能力以及相关专业知识、理论等等。因此，银行监管当局还应该加强对专业人员的培训工作。
第二，银行仅仅建立风险预警并不够。银行的实际环境和外部环境都在不断变化，指标体系的构成与适宜值的确定都需要根据其变化来进行不断的改进，从而实现银行风险预警系统的进一步完善。
第三，银行监管当局应该提高社会金融风险防范的意识，并且加大相关知识的宣传力度，通过多种舆论途径对高息放贷和乱设金融机构等方面的危害进行宣传。人民银行应该努力取得各级党政部门的大力支持，并且配合司法部门依法收贷的行动，以形成良好的社会风气。
第四，应该将金融机构实际的营运状况公开，适度增加银行风险预警系统的透明度，清除经营不善的金融机构，优化金融资源配置，防止银行风险的持续蔓延以及累积，降低社会成本。
第五，应该加强银行内控体制，并且对其进行监督，建立健全的风险防范机制。另外，应该对操作风险给予高度警惕，对银行风险进行有效控制。
第六，应该加强与国际金融监管机构之间的合作，吸收各国的成功经验。如今世界经济一体化得到了深化，任何一个国际率先出现金融危机，都会使得其他国家与地区受到波及。因此，世界各国应该联合起来建立比较完善的全球金融危机预警系统。
结束语
随着全球经济化的不断发展，世界各国的经济已经连成一体。而近些年来出现的金融危机带来了一系列比较严重的损失，银行监管当局必须对银行风险进行及时识别以及预警，从而可以及时采取有效对策来对其进行解决，实现金融体系的稳定与安全运行，促进经济的发展。
