农村市场: 互联网金融的新蓝海
同很多发展中国家一样，农村金融一直是我国金融体系中最为薄弱的环节.金融服务网点在农村分布较少，不光贷款，就是存、取、转这样的基础金融服务在农村都未得到很好的满足。但正是这样的“弱点”，让农村金融成为国家关注的焦点；也正是这样的“弱点”，给农村金融衍生出巨大的市场空白，从而成为市场关注的热点。
基于政策的支持以及向好的市场前景、巨大的发展潜力，农村市场已然成为互联网金融一片极具发展潜力的新蓝海。
一、农村市场对互联网金融的需求性
改革开放以后特别是近10年来，农村金融改革不断向纵深推进，但不可否认的是，农村金融仍是我国金融体系的薄弱环节。传统金融解决缓慢的问题，互联网金融恰好以其“快速”的特点予以弥补。因此农村市场对互联网金融具有极大的需求性。
（一）传统金融金融机构在农村成本高、覆盖率低，需要大力发展互联网金融
在农村，金融机构设置的网点大都在县级地区。农民存钱、取钱、汇款，还要专程跑到县城，十分不便。而互联网金融天生具备普惠属性和跨越地理鸿沟的能力，利用互联网技术加快金融下乡将极大推动普惠金融发展，提高对农村居民的金融服务水平。
（二）农村存在三难现象：借款贷款难、买好东西难、赚钱难，大力发展互联网金融有利于改变这一现状
多年以来，农村都有相当一部分涉农贷款需求未被满足，关键原因在于大部分农户信息在央行征信系统中的缺失。同时，农户也缺乏传统金融机构放贷所必需的可抵押资产，导致银行很难把钱放心借给农民。但农民在农业生产、添置房产、婚丧嫁娶时，又有借款需求。互联网金融的小微信贷模式以及P2P贷款模式可以帮助农民缓解贷款难这一困境。
农村不缺资源、项目，也不缺市场，但是缺乏供、需的有效衔接，因而出现了买难、卖难的现象。物联网、电商平台、大数据等信息化手段，可以大大提高农业生产效率，降低生产及销售成本，拓宽销售渠道，解决市场供、需信息的不对称。
调查数据显示，2014年，农村电商交易额达1800亿元。电子商务的发展离不开互联网金融的交易支付支撑。只有具备成熟、稳定、安全的互联网金融，电子商务才能在农村健康、长久的发展下去，从而真正解决农村买难、卖难的困境。
（三）在农村，依旧是以农信社为主体垄断性的竞争局面，需要借助互联网金融打破此格局
金融机构在农村的竞争仍不充分，以农信社为主体垄断性的竞争局面并没有被打破。此外，服务空白也非常突出，很多中低收入者、贫困群体还未能平等享用到金融服务。如今，现代农业的快速发展和金融机构相对滞后的矛盾日益突出。各大互联网金融巨头切入农村市场后，必将带来农村金融市场的激烈竞争，从而打破以农信社为主体的垄断性竞争局面，提升农村市场的金融服务水平。
二、在农村市场发展互联网金融的有利条件
（一）新时代的农民思想新潮，乐于接受互联网金融等新兴事物
新一代的农民大多为80后，接受过比较良好的教育，思想新潮，乐于尝试、接触新兴事物，对互联网金融也不例外。蚂蚁金服日前发布的数据显示，过去一年，新增的农村余额宝用户就超过2000万，并因此增收7亿元。可见，互联网金融在农村市场已经具备了广大而良好的客户基础。
（二）农村地区网络基础设施逐步完善，利于互联网金融的发展
近几年，国家不断加大农村网络基础设施建设力度，“宽带下乡”、“信息下乡”、“三网融合”等工程加速了互联网、无线通讯网络在农村地区的普及。中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，2013年，中国农村互联网普及率为27.5%。
随着技术的进步及信息基础设施在农村地区的逐步健全，广大农村居民对互联网技术的认知逐步提高。而互联网技术在农村扎根，对进一步提升农村金融普惠程度、提高金融服务水平、释放农村市场的巨大潜力又有着积极而深远的影响，对普惠金融的实施产生了良好的前期影响。
（三）农民生产、生活方式日益互联网化，农村网民众多，益于互联网金融的推进
如今，网络已成为农户生产生活的重要组成部分。互联网大潮正加速渗透进传统的农业生产、营销、服务、金融和生活领域。
中国互联网络信息中心（CNNIC）发布的第33次《中国互联网络发展状况统计报告》显示，截至2013年12月，我国网民中农村人口占比28.6%，规模达1.77亿。2013年，农村网民规模的增长速度为13.5%，城镇网民规模的增长速度仅为8.0%，城乡网民规模的差距继续缩小。
总之，农民的生产、生活与互联网的联系越来越紧密，农民对互联网的认识越来越深刻，对互联网的使用也越来越娴熟。而互联网金融恰恰要依托于民众对互联网的熟悉和使用。农民生产、生活方式的互联网化奠定了互联网金融发展的“软件”基础，无疑极大的有益于互联网金融在农村市场的推进。
三、总结
互联网金融在城市的竞争已近于白炽化。农村巨大的市场空白、对互联网金融的潜在需求以及初具的发展互联网金融的条件，都使其成为互联网金融最具发展潜力的一片新蓝海。可以预见，在不久的将来，各大互联网金融巨头将在这片蓝海中竞相角逐，各显神通，在为自己掘金的同时，也将大大提升农村金融服务水平，实现互联网金融普惠性的功能。
