我国银行现代化清算支付体系存在的问题及相关对策
一、前言
银行在发展过程中，清算支付能力是考验银行能否正常运行的关键。基于银行的现实需求，以及银行对清算支付能力的认识，现代化清算支付体系的建立，成为了保障了银行发展的关键。但是从目前银行现代化清算支付体系的运行来看，该体系自身问题还比较多，在整体运行效果上距离预期目标还有一定的差距。基于这一认识，认真分析我国银行现代化清算支付体系的主要内容，并深入探讨我国银行现代化清算支付体系存在的问题，对制定具体的应对策略和提高应对策略的实效性具有重要意义。
二、我国银行现代化清算支付体系的主要内容
支付清算是指中央银行作为一国支付清算体系的参与者和管理者，通过一定的方式和途径提供支付清算业务、维护支付系统的平稳运行，使金融机构之间的债权债务清偿及资金转移顺利完成，从而保证经济活动的正常进行的金融业务。支付清算作为债权债务和资金给付的重要手段，关系到金融稳定，关系到国民经济的稳健运行，是现代金融服务体系的主要功能之一。支付清算体系是银行开展金融中介服务的重要保证，是金融服务的重要组成部分。
为了满足银行清算支付的实际需要，现代化清算支付体系的研发势在必行。根据银行清算支付工作的现实特点，现代化的清算支付体系得以建立，其中以计算机技术为主要手段的现代化银行清算支付体系正成为我国银行主流的清算支付手段，对解决银行清算支付问题和满足银行清算支付需要具有重要作用。由此可见，现代化清算支付体系已经成为我国银行重要的辅助手段，对我国银行工作有着有力的促进和帮助，正确了解现代化清算支付体系的特点对提高银行工作质量具有重要作用。
三、我国银行现代化清算支付体系存在的主要问题
虽然银行现代化清算支付体系具有重要作用，但是在实际应用中，该体系还暴露出一定的问题，具体表现在以下几个方面：
（一）应用系统多、系统结构复杂
为了满足银行清算支付工作的实际需要，现代化工作体系在建立之初，就明确了其功能必须满足多样性特点，最终导致了银行清算支付体系的应用系统过多，有时会因应用系统多而造成混乱。同时，由于集成了多个应用系统，导致了系统的结构相对复杂，不但不利于系统的维护，同时还会给系统工作带来意想不到的危害。因此，应用系统多和系统结构复杂的问题，制约了银行清算支付工作的开展，影响了银行清算支付工作的整体效果，不利于银行清算支付工作的发展。
（二）现代化银行清算支付体系存在管理漏洞
经过了解发现，虽然现代化清算支付体系在应用中解决了清算支付问题，但是由于目前清算支付体系的系统功能多，内部管理结构复杂，在实际管理中存在一定的管理漏洞。这种管理漏洞会给清算支付体系带来一定的支付风险，不但不利于银行清算支付工作的开展，同时也制约了银行清算支付工作的发展。因此，银行应加强对清算支付体系的管理，应对其存在的管理漏洞进行认真分析，并制定具体的应对策略，有效解决清算支付体系的管理漏洞问题。
（三）功能性不强，存在较大的安全隐患
从目前银行所使用的现代化清算支付体系来看，虽然应用系统较多，但是由于所采用的软件不同，最终导致了现代化清算支付体系在功能上有所欠缺，并且在安全上存在较大隐患，不但不利于清算支付体系的运行，同时也影响了清算支付体系的运行效果。因此，功能性不强和安全隐患问题，成为了困扰现代化清算支付体系的重要问题，如果不及时解决这一问题，将会影响现代化清算支付体系的建立和应用，不利于现代化清算支付体系的发展。
四、我国银行现代化清算支付体系的主要对策
基于我国银行现代化清算支付体系的地位和作用，提高银行现代化清算支付体系的运行效果对满足银行发展需要具有重要意义，具体应从以下几个方面入手：
（一）推广应用现代支付清算体系
根据了解发现，原有的银行现代化清算支付体系由于构成不合理，导致其在功能性和结构性上都不能满足实际需要，对清算支付工作的影响比较大。为了有效解决这一问题，我们应根据银行的实际需要，积极研发现代化清算支付体系，并根据银行的工作特点，优化体系结构，保证银行现代化清算支付体系能够真正建立起来并发挥积极作用，达到提高清算支付体系工作效果的目的。因此，推广应用现代支付清算体系，是解决原有清算支付体系弊端的重要方法。
（二）加强内部管理消除银行清算支付体系的管理漏洞
结合银行管理实际，现代化清算支付体系必须与银行的实际管理流程相一致，除此之外，还应根据银行内部管理流程设计清算支付体系，以此提高银行清算支付体系的针对性和实效性。因此，对于银行清算支付体系存在的管理漏洞问题，银行管理人员不但要加强对清算支付体系的分析，同时也要根据清算支付体系的实际特点规范管理行为和管理准则，使清算支付体系能够符合银行管理需要，最终达到提升清算支付体系工作实效的目的。
（三）配备先进的高科技网络安全产品
鉴于银行现代化清算支付体系的特点，在现代化清算支付体系的运用过程中，安全性是重要保证。为了达到这一目标，银行现代化清算支付体系应积极配备先进的高科技网络安全产品，保证银行现代化清算支付体系能够达到安全要求，提高安全防护能力，有效抵御外界攻击，确保银行信息数据和资金的安全性。
五、结论
通过本文的分析可知，银行在发展过程中，清算支付能力是考验银行能否正常运行的关键。基于银行的现实需求，以及银行对清算支付能力的认识，现代化清算支付体系的建立，成为了保障银行发展的关键。但是从目前银行现代化清算支付体系的运行来看，该体系自身问题还比较多，在整体运行效果上距离预期目标还有一定的差距。基于这一认识，认真分析我国银行现代化清算支付体系的主要内容，并深入探讨我国银行现代化清算支付体系存在的问题，对制定具体的应对策略和提高应对策略的实效性具有重要意义。
（作者单位为中国建设银行总行）
