“大数据时代”大中型银行适应策略研究
中图分类号：F83 文献标识码：A 文章编号：1672-3198（2015）14-0133-01
大数据技术给金融行业带来了变革，使越来越多的传统金融交易和服务因互联网技术得以升级和替代：从各类大小额不同币种的电子支付系统的逐步使用，发展到电子化证券或货币交易结算系统几乎完全取代了人工场内交易，到现在由互联网提供了几乎全部类型的银行信贷、证券交易、保险理财等服务。
2 大数据对于大中型银行的影响
传统商业银行的价值创造和实现是以专业的金融技术知识为基础，以严格的风险防控措施和程式化的业务为手段向客户提供金融产品和服务。然而在互联网技术和传统金融快速融合的背景下，商业银行的重要客户类型发生了变化，金融领域出现了更多的参与者阶层。依托强大的互联网技术金融产品的设计、定价、申请、办理等业务流程变得更加简洁灵活。互联网金融机构利用云端的后台参数设置集群定向的向客户提供标准化的资产组合方案。
互联网技术不仅为传统金融业向互联网金融转型提供技术支持也为互联网企业向金融领域渗透提供了可能。在互联网“开放、平等、协作、分享”的平台上，第三方融资与支付、在线投资理财、信用评审等模式的不断涌现，不仅使得传统的金融市场格局发生了巨大的变化，也使现代信息科技更加便捷地服务于各金融主体。对银行、证券和保险机构等传统金融机构来说，互联网给他们的机遇要大于危机，挑战不及发展。
3 大中型银行的适应策略
3.1 纵横第三方支付，利用线下数据优势
商业银行拥有大量而长期的客户，由此产生的客户数据在金融方面，商业银行具有绝对的优势，但是在生活方面的交易数据却十分缺乏，而这正是第三方支付的优势。第三方支付对应着电商平台，拥有大量的线上客户网购交易数据，而这些数据正是商业银行梦寐以求的。结合金融和生活的数据，银行可以对客户的数据进行更为精准和全面的分析，由此得出更有针对性和准确性的策略，基于对客户理财和消费行为更准确的评估和客户群的精确细分，能帮助银行作出更优秀的决策，提供个性化和竞争力及创新性的用户服务体验。
3.2 构建线上平台，完善客户体验
以交通银行为例，他们自主构建的信用卡中心已经有能力运用大数据技术处理分析来自客户语音数据，获取这些数据对于了解客户理财需求以及消费习惯等信息，从而预估客户的各种消费理财行为。将用户当下最需要的信息和选项放置于最易获取的位置，最急需的服务罗列前台。
3.3 发力小微贷，扩大营收面
商业银行目前已经把小额贷款市场放到越来越重要的位置。银行在放款策略上已经开始了战略转型，占据了小贷市场的半壁江山，不难推测未来还会更加重视小微信贷市场。事实上眼下的银行在小微借贷领域能力十分有限，与来自其他平台对手的竞争时亟需降低成本来维持运营。
3.4 扩大数据面，结识社交网
要得到用户更加广泛而又全面的信息，银行除了要收集传统的理财类交易数据外，还必须增加更多的数据收集通道来获取来自客户包括衣食住行等全方位立体的数据。对社交网络的重视使商业银行更加了解客户的需求的同时，也降低了商业银行的运营成本，提升了其服务品质和效率。
3.5 加强大数据的核心能力
银行需要在以大数据为基础的产品上增加创新力度，设计出更加个性更加符合客户特别需求的大数据产品。银行的理财产品与互联网大数据的结合，将成为银行创新产品的重要力量和活化剂。除此之外，商业银行还需提高大数据收集处理分析消化能力，需要更加先进有效的数据处理技术和算法，来支付日渐庞大的数据和增长更加快速的数据浪潮。
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