普通本科院校银行业务模拟教学的探索与思考
[DOI]1013939/jcnkizgsc201519129
银行业务模拟教学是指通过建立银行业务模拟实验室，购置银行业务模拟教学软件系统，对学生进行银行业务操作实训，使学生的学习内容更贴近社会实际，更具有应用性，能够在很大程度上解决商业银行理论课程与业务实践相脱节的问题，也为提高学生就业能力、满足社会与用人单位的需要构筑坚实的平台。
1提倡银行业务模拟教学的必要性
11解决学生专业能力与就业单位要求相脱节的问题
近几年，随着金融业的迅速发展，以银行为代表的金融机构纷纷扩大业务规模或增加网点，进而开始面向社会大量进行人员招聘，其中，金融学专业的应届大学毕业生成为入职银行的主力军。但是，多数应届毕业大学生很难能做到“入职即上岗”。长期以来金融专业的教学重理论轻实践，致使学生对银行操作系统很不熟悉甚至是完全陌生的，各商业银行要对招收的金融专业毕业生从头开始进行岗前业务培训，才能安排他们到相应的岗位工作。这在某种程度上表明了刚毕业的学生其专业能力与就业单位的要求是相脱节的，还不完全具备从事商业银行业务岗位工作的能力，即不能满足社会与用人部门的需要。银行业务模拟教学对学生进行银行业务操作实训，使学生的学习内容更贴近社会实际，更具有应用性，能够在很大程度上解决商业银行理论课程与业务实践相脱节的问题。
12传统实践方法阻力巨大已不具有可行性
长期以来，对于金融学专业大学生银行业务实践能力的培养，传统的做法是采用实地实习的方式，通过联系商业银行，让学生到银行营业厅及管理部门亲自参与实际业务工作。但是由于商业银行是一个操作风险性较强的部门，特别是随着商业银行管理体制改革不断加快、内控机制不断健全，对于大批量接受学生实习而可能存在的风险隐患防范意识逐渐增强，一般不愿意接受学生到其部门从事业务实践活动。所以，金融学专业学生到商业银行业务岗位从事实践的活动受到了很大的制约，已经不具有可行性。因此，越来越多开设金融学专业的高等院校在教学中选择模拟教学的模式，建立银行业务模拟实训平台，进行银行业务操作。通过体验学习，强化学生对银行具体岗位的了解，利用模拟操作，学习银行业务操作流程，从而培养学生的学习能力、判断能力、操作能力和分析能力，帮助他们为适应未来的工作岗位做好相应的准备。
2银行业务模拟教学的现状及存在的问题
21模拟教学软件以银行业务模拟软件为主
银行业务模拟教学软件系统是开展模拟教学的必备条件，这类由专业教育软件公司研发或学校自主研发的软件系统多数脱胎于各银行对员工的岗前业务培训系统，在系统设计和业务设置上与银行部门的业务操作系统吻合度很高，因此能充分满足高校金融专业银行业务课程开展模拟教学的要求。这类系统通过对现实中银行业务的模拟设置，实现对学生的操作实训。每一次模拟训练中，学生都会面对虚拟的客户提出的各种银行业务要求来进行相应的操作处理，学生通过反复的模拟训练后，基本可以适应各大商业银行的储蓄、信贷、结算等岗位工作。多数模拟系统软件具有自动判断培训对象操作正确性与否并对其业务能力进行实时的评价和记录的功能。通过每一步操作的自主思考和系统不断地提示加强学生对于业务处理的理解，帮助其提高业务操作的熟练程度，并且培养其判断分析能力。
但是，目前市场上开发的银行模拟软件系统中柜员业务、国际结算、银行会计等各业务种类是相互独立、自成体系的，进行银行业务模拟教学过程中，若单独对某一类型业务进行业务模拟，这些软件系统尚可满足要求，而若开展综合性或银行内部部门交叉业务的模拟操作，依靠这类软件系统是无法得以实现的。各个高校的金融学专业都只能根据各自专业定位和特点有所侧重地选择有限的一款或两款软件产品开展银行业务模拟教学活动。这样，学生模拟操作的内容就相对单一，难以对银行不同岗位及其业务进行全面的了解和接触。
22模拟教学硬件多以计算机模拟为主
进行银行业务模拟教学需要有专门的模拟实验室以及所需的相关软硬件设备和材料。全面先进的硬件设施能够增强模拟的真实性，为学生营造一个仿真的工作环境，使学生“身临其境”，在这种接近现实银行的经营环境氛围中，有利于促进学生对岗位职责、规范以及岗位技能认识的深化和强化，有利于学生职业素质的全面提高。但是这种配置需要的经费投入量较大，一般院校很难做到，所以现在普通高校模拟教学硬件多以计算机模拟为主。以辽宁省为例，设有金融学专业的高校中，约有90%开展银行业务模拟教学的学校在模拟实验室中配备的主要设施就是计算机，以计算机中安装的模拟软件作为教学的支撑，在虚拟场景下进行业务的模拟操作训练，只有10%的学校建立了模拟银行，除购置所需的模拟软件外，还完全按照银行营业网点的布局建立了营业大厅、对公对私的柜台、贷款管理办公室等部门，并配备了相应的设备，做到了真正的仿真。
23模拟教学以学生操作为主
模拟教学是实践能力要求较强的一种教学模式，旨在锻炼培养学生的实际动手能力，所以进行银行业务模拟教学时，具体操作要以学生为主老师为辅。指导教师对具体业务流程和操作技巧进行讲解、演示和示范后，让学生动手进行业务操作，并提醒学生注意与理论课程内容相结合，运用学习的理论知识对每个步骤做出判断或选择。在教学过程中，老师起指导作用，更多的实际操作留给学生去做。这样，才能使学生熟悉并掌握相关的银行业务流程和操作技巧，保证业务操作过程的顺畅。
在指导学生的过程中，教师的操作水平至关重要，但就目前情况而言，金融学专业中作为模拟教学指导教师主体力量的中青年教师，绝大部分是在毕业后直接进入学校从事教学工作，理论水平高，但动手能力不强，缺乏实践工作经验，所以在模拟教学中往往出现“会讲不会做”、“讲得好却做不好”的现象。尽管许多学校也加强了师资队伍建设和对教师的培养，相关教师接受过一些银行业务或软件系统操作的培训，但却时间短，并且缺乏连续性，一些指导教师对于模拟教学软件还是无法精通掌握、融会贯通、运用自如。这些不足对于学生实践的质量和效果都会有所制约，从而难以达到预期的教学目标。 3提升银行业务模拟教学效果的对策建议
31加强校内实验室硬件设施建设
模拟教学主要在校内实验室进行，实验室在学生实践能力培养中发挥着重要的作用。银行业务模拟教学对相应的设施要求比较高，如果没有完备的硬件设施建设，一切好的师资、管理、制度都是徒劳的。所以，学校领导应对这一教学模式加以重视，在校内实验室建设的过程中，要加大经费投入，改进银行模拟实验室的教学环境，配备完善的教学设施，增强教学的仿真性，使学生更加直观感受岗位职责，体验银行经营管理和业务实践操作的流程，为提高教学效果和质量打造良好的基础。同时，及时升级更新模拟应用软件，使校内实验室建设紧跟金融业务发展步伐，另外还要积极争取金融企业的支持和帮助。
32提高实践教学师资水平
模拟教学属于典型的实践教学，实践教学要求有一批具有实践教学经验的师资队伍作为保障，普通本科院校普遍的情况是，实践教学教师本身实践经验及技能不足，这严重影响到对学生实践能力的培养，已成为制约应用型本科院校金融学专业实践教学发展的重要因素。就银行业务模拟教学而言，要提升教学效果，首先，要强化教师自身的实践环节，提高实践能力。高校可以结合现有的产学研合作平台，创造条件送部分教师定期到金融机构实习、进修，实实在在地扎进去，到具体的业务部门干一段时间，以更新教师的知识结构，为教学充实新内容。其次，可以聘请金融部门理论水平高、实践能力强的领导及专家做兼职教授，定期对教师开设讲座，提高教师的实践教学水平。再次，学校积极引进金融企业从业人员做兼职教师等方法，不断提高双师型教师的比例。最后，拓展教学研讨活动的内容和方式，组织教师到一些实践教学做得较好的学校参观、学习，借鉴他人的经验，提高金融实践教学水平，保障实践教学的顺利开展。
33选择适合本校的模拟软件
适应于银行业务实践教学模式的转变，各类模拟教学软件系统也应运而生，而且越来越先进。随着模拟系统设计理念的发展及师生对银行业务实训要求的提高，越来越多的高校对银行模拟系统的建设要求达到与银行一样的仿真效果，目的是使学生可以在仿真的银行环境中进行实训。根据市场要求，专业教育软件公司研发的银行模拟系统也越来越先进。但是，对于模拟软件的选择，不能只追求新、全、贵，还要考虑校内实验室的硬件设施是否配套、与理论教学内容是否配套、与授课教师的掌握水平是否配套，否则，越先进的软件越得不到充分地利用，反而形成了浪费。因此，每个高校要根据自己的实际情况来选择合适的模拟软件，既能保证实践教学的目的顺利实现，又使有限的资源得到了充分的利用。
