“互联网+”背景下义乌电子商务企业融资现状及对策研究
一、引言
2011年李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网
+”行动计划，鼓励创新创业、鼓励大众创新、万众创业的举措，改变传统经营模式。义乌紧抓市场作为电子商务主体备货巨大仓库的明显优势，相继出台一系列促进和加快电子商务发展的政策，全力推动了电子商务发展。企业发展，需要资金，但调查显示，义乌市场电子商务企业 95%以上都没有与银行达成融资方面的合作。中国人民银行义乌支行在2011年对 27 家电子商务企业调查表明，25 家企业的融资需求达到 1.05 亿元，金融机构对电子商务的信贷支持远远不能满足电子商务主体的融资需求。因此，了解电子商务企业融资现状，创新电子商务融资模式，支持电子商务企业发展即是电子商务发展的需要，也能成为中国经济发展新的增长点。该课题分析“互联网+”对电子商务企业的影响，在此背景下，进一步总结义乌电商企业的融资方式，为义乌政府、金融机构和电商企业本身提供一些有意义的建议和观点。
二、“互联网+”对义乌电子商务企业融资的影响
北京大学政府管理学院副教授黄璜：“互联网+”不仅包括制造业，也包括电子商务、工业互联网、互联网金融以及创客创新。“互联网+”是两化融合的升级版，不仅仅是工业化，而是将互联网作为当前信息化发展的核心特征，提取出来，并与工业、金融业等服务业的全面融合。互联网将让金融变得更有效率，更好地为经济服务，符合“普惠金融”的精神。
“互联网+”对义乌电子商务企业影响最大的是融资方式的改变。传统企业融资一般借助银行、民间借贷等方式。但因为电商企业本身规模小、财务风险较大，很难取得银行贷款。随着互联网的发展，第三方电子商务融资平台也越来越受到青睐。2007年8月，为解决在电子商务平台上经营的中小企业的融资难题，中国工商银行与最大的第三方电子商务平台阿里巴巴合作推出了“易融通”，针对中小企业的资金需求特征，开展网商信用贷款。此种贷款无需企业向银行提供任何抵押担保，但申请企业必须为电子商务平台三年以上的诚信通会员，具有一定的诚信交易记录。
三、义乌电子商务企业融资现状分析
随着义乌电子商务企业的迅猛发展，电商企业融资呈现多渠道融资特点。天使、基金方创等国内多家风投积极投资义乌电子商务企业，为朵朵、市场网、爱就推门等电子商务企业注入200万元至 2000万元不等的资金，解决了部分电子商务的小额资金需求。义乌民间资本一直较为活跃，有资料显示，约三成的民间小额信贷资金流向了电子商务领域。金融机构针对义乌电子商务企业推出新的金融产品。建设银行义乌分行与阿里巴巴合作推出了网络贷款，培养专业的信贷人员推出成熟的信贷流程；兴业银行义乌分行针对网络交易规模较大的电子商务企业，推出了创新信贷产品来满足其融资需求；工商银行义乌分行针对义乌电子商务特征，结合义乌“市场采购”模式，推出供应链金融理论创新信贷产品。
但总体义乌电子商务企业融资现状还是不理想，融资问题还是没有有效解决。一方面，银行贷款多偏向于信誉良好、自有资金规模庞大的大型企业，而且多数金融机构缺乏既懂电子商务又懂金融的高端人才，金融机构的电子商务金融创新力度一直有限，很少提供适应电子商务快速发展的风险管理工具和新型融资工具。另一方面，义乌电商企业多为中小企业，风险高，投资期限长，因此不太受到银行贷款的青睐。
四、解决义乌电子商务企业融资问题的对策
（一）加大政府的扶持力度，完善金融管理制度。（1）加大政府的扶持力度。因义乌电子商务企业一般为中小企业，规模较小，很难吸引长期的投资，政府要对其给予适当的扶持，要降低金融机构的准入标准，鼓励更多的民间金融机构向电子商务提供融资，并给予财政补贴。政府还要为电子商务企业融资创造良好的政策法律环境，制定健全的担保法律制度以及抵押担保机制，帮助其解决抵押担保的问题，从而有效提高电子商务企业的融资能力。（2）完善金融管理制度。结合电子商务企业的特点，完善金融管理制度，政府应该大力扶持融资中介机构、健全电商信用系统和完善融资风险监管。大力扶持融资中介机构发展，就是要壮大第三方融资平台。政府要大力鼓励淘宝、敦煌网等规模大的电商平台开发融资产品。政府出台针对电子商务企业的免息、贴息的小额贷款业务，通过所得税返还、营业税减免等形式激励商业银行对电子商务企业的贷款积极性。健全电商信用系统，就是利用与阿里巴巴等第三方融资平台合作，建立电商信用数据库，完善信用专业评级机制，为融资方提供参考。政府应该积极利用电商行业电商信用数据库，制定出台电商企业融资违约、信息欺诈的惩罚制度，从而提高整体电子商务企业的信用等级。完善融资风险监管，就是要建立由政府、行业及电商企业参与的政府担保、商业担保、互助担保相结合的多层次担保体系，培育市场化运营的担保机构。要通过税收减免、融资支持等措施鼓励担保机构降低电商企业融资担保费用、提升担保比例。
（二）加强企业自身建设，积极拓宽融资新渠道。（1）创新义乌电子商务企业的集群发展。由于义乌电子商务企业规模较小，整体能力有限。因此，电商企业可以通过行业协会或者多个融资平台，寻找多个利益相关的或是紧密关联的企业组成战略联盟，缔结贷款联合担保合约，并以联合体的身份申请贷款，企业之间风险共担。这样能够有效地提升电商企业对风险的防范能力，有效降低企业的成本和提高企业融资能力，而且此模式能够使金融机构的信用审核变得更加的简单易行，从而有效解决电商企业的融资难问题。（2）立足企业自身和行业，建立与企业相适应融资模式。结合企业生命周期四个阶段的特点和对资金需求的不同，义乌电子商务企业要立足企业本身行业特性，结合企业未来发展需要，制定因地制宜的融资模式。特别是电商企业在处于成长期，要结合公司规模和未来发展规划量力而行的确定融资数额，融得的资金也要用于提升服务质量和产品技术水平，特别是用于建设产品的物流和品牌建设，这样才能保证企业的可持续发展。（3）加强与第三方合作，增强企业信用。电子商务企业信贷融资目前较为成功的为第三方参与的“网络融资”模式，主要是通过与第三方企业的合作，实现企业之间的相互合作、相互补充，进而实现相互担保。义乌电子商务企业应该与基本账户银行建立良好的合作关系，获得信用担保，从而更容易地获得资金支持，也能有效解决银行与企业信息不对称问题。银行通过第三方融资贷款平台的企业信用信息，有效的了解企业经营状况，从而实现与金融机构的对接，企业也能较为容易的获得银行贷款。
总结：在“互联网+”背景下，义乌电子商务企业要积极利用互联网工具，改革融资方式和途径。当前，义乌电子商务企业由于人工成本、广告成本等水涨船高，市场竞争日趋加剧，使得电子商务企业的利润空间急剧缩小，急需解决资金问题。义乌电子商务企业融资问题可以通过加大政府扶持力度和企业自身两个角度出发，积极完善金融服务制度，提升企业信用等级，利用第三方融资平台，有效解决当前融资难问题。解决好了义乌电子商务企业融资问题，有利于国际电子商务之都的建设。
